Undang-undang Membantu Militer Beresah Aktif Membayar Utangnya untuk Kurang

Ketika Anda melayani negara Anda dalam tugas aktif di militer, Anda tidak harus berjuang untuk membayar utang kartu kredit Anda.

Itu adalah salah satu prinsip dasar dari Undang-Undang Bantuan Sipil Servicemembers, sebuah undang-undang yang dirancang untuk menawarkan perlindungan keuangan kepada anggota layanan. Di antara banyak manfaatnya, SCRA mungkin paling dikenal karena mewajibkan pemberi pinjaman untuk membatasi suku bunga atas utang yang timbul sebelum layanan aktif-tugas. Aturan ini dapat memberi Anda ruang bernafas untuk membayar saldo Anda dengan biaya lebih rendah.

Halangan: Tarif rendah ini tidak menendang secara otomatis. Anda harus menanyakannya.

Bagaimana cara kerjanya?

Aturan 6% yang disebut SCRA mengharuskan emiten untuk membatasi tingkat persentase tahunan sebesar 6% untuk utang yang timbul sebelum peminjam melanjutkan tugas aktif. Ini berlaku untuk semua jenis utang, termasuk hipotek dan pinjaman mobil. Tetapi ini sangat membantu dengan utang kartu kredit, karena saldo ini biasanya membawa suku bunga yang lebih tinggi. Secara hukum, tarif yang lebih rendah untuk kartu kredit berlaku selama masa layanan Anda.

Untuk mendapatkan perlindungan ini melalui penerbit kartu kredit Anda, Anda dapat membuat permintaan baik online atau melalui surat, hingga 180 hari setelah periode layanan Anda berakhir.

Aturan 6% dilengkapi dengan dua peringatan penting:

• Utang kartu kredit Anda masih dapat mempengaruhi skor kredit Anda. Merupakan pelanggaran hukum bagi emiten untuk membuat laporan kredit yang merugikan hanya karena Anda menggunakan hak Anda di bawah SCRA. Namun, skor Anda masih bisa berkurang jika Anda membawa banyak utang atau pembayaran yang hilang.
• Aturan hanya berlaku untuk hutang yang terjadi sebelum layanan - tidak selama. Itu berarti penerbit Anda tidak harus memberi Anda 6% APR untuk pembelian baru.

Namun, beberapa penerbit besar melampaui apa yang diharuskan oleh hukum. Mereka mungkin menawarkan 0% APR pada pembelian baru atau memperpanjang periode bunga rendah ke anggota layanan aktif. Emiten juga umumnya mengesampingkan biaya layanan, seperti biaya tahunan dan biaya keterlambatan. Tergantung pada penerbit Anda, mengajukan manfaat ini mungkin cara yang lebih hemat biaya untuk menghemat bunga daripada memindahkan utang Anda ke kartu kredit transfer saldo 0% yang baru.

»LEBIH BANYAK: Manfaat emiten utama bagi anggota layanan yang aktif bertugas

Siapa yang bisa lolos?

Bagian SCRA yang melindungi Anda dari kewajiban masa depan, seperti perlindungan dari penggusuran, berlaku untuk semua anggota dinas aktif. Tetapi untuk aturan 6%, yang berlaku untuk kewajiban yang sudah ada, itu tidak jelas.

Secara teknis, “pengadilan dapat memberikan keringanan kreditur” dari aturan 6% jika tugas aktif anggota layanan tidak mempengaruhi secara material kemampuannya untuk membayar tagihan kartu kreditnya. Misalnya, jika penerbit kartu tidak memberikan bantuan tingkat bunga kepada petugas dengan gaji tinggi, dan pengadilan memutuskan bahwa petugas dapat menutupi utangnya tanpa bantuan, keputusan itu akan berlaku.

Namun dalam praktiknya, penerbit besar keliru di sisi hubungan masyarakat yang baik, seringkali menawarkan manfaat SCRA - bahkan yang lebih baik dari yang undang-undang butuhkan - untuk semua anggota dinas aktif. Anda umumnya akan memenuhi syarat untuk manfaat ini jika Anda:

• Sajikan di Angkatan Darat, Angkatan Laut, Angkatan Udara, Korps Marinir atau Penjaga Pantai.
• Secara aktif melayani di Garda Nasional, menanggapi keadaan darurat nasional yang dinyatakan oleh presiden dan didukung oleh dana federal selama lebih dari 30 hari berturut-turut.
• Adalah petugas yang ditugaskan untuk Dinas Kesehatan Umum atau Administrasi Kelautan dan Atmosfer Nasional.
• Tidak hadir karena sakit, cuti atau alasan lain.
• Mengambil utang bersama dengan pasangan Anda, yang cocok dengan salah satu kriteria di atas.

Selain itu, beberapa penerbit akan memberi Anda bunga seperti SCRA pada kartu kredit Anda bahkan jika Anda tidak memenuhi kriteria ini. Untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat, hubungi penerbit Anda dan tanyakan.

Bahkan jika Anda tidak membawa hutang kartu kredit, itu masih merupakan ide yang baik untuk memberi tahu penerbit Anda tentang perintah militer Anda, terutama jika itu dapat menyelamatkan Anda dari membayar biaya tahunan.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Bagaimana Anda mendapatkan manfaat ini?

Setiap penerbit memiliki metode berbeda untuk memetakan permintaan SCRA. Tetapi, pada umumnya, ini adalah proses tiga langkah:

1. Hubungi penerbit kartu kredit Anda. Jika penerbit Anda tidak menawarkan instruksi untuk mendapatkan manfaat SCRA online, hubungi. Cobalah baris untuk anggota layanan militer, jika penerbit Anda menawarkannya.
2. Kerjakan dokumennya. Emiten biasanya akan meminta Anda untuk mengisi formulir untuk mengklaim manfaat ini, baik online atau melalui surat. Beberapa mungkin memverifikasi layanan Anda melalui database SCRA, sementara yang lain akan meminta untuk melihat perintah militer Anda. Agar memenuhi syarat, ajukan proteksi ini selambat-lambatnya 180 hari setelah Anda keluar dari layanan.
3. Dapatkan konfirmasi kelayakan SCRA Anda. Penerbit Anda bisa berlangsung dari beberapa detik hingga dua bulan dengan langkah ini. Setelah Anda mendapatkan surat konfirmasi yang mencantumkan manfaat baru akun Anda, simpanlah untuk referensi di masa mendatang.

Jika Anda mengalami masalah mengklaim perlindungan ini, ajukan keluhan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau minta bantuan hukum dari Program Bantuan Hukum Angkatan Bersenjata AS. Paling tidak, meminta bantuan dapat membantu Anda mendapatkan perlindungan yang layak Anda dapatkan sedikit lebih cepat.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 .