LendingClub vs. Prosper: Bagaimana Mereka Bandingkan untuk Pinjaman Pribadi
Lending Club Investment Review and my Experience (Edited) 2020
Daftar Isi:
- LendingClub mungkin menjadi opsi yang lebih baik jika Anda:
- Sejahtera mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda:
- Berbelanja di sekitar untuk menemukan pinjaman pribadi terbaik
- Metodologi Pemeringkatan Pinjaman Pribadi
Sejahtera dan LendingClub adalah dua pemberi pinjaman online yang paling dikenal dan terbesar. Mereka memelopori pendanaan peer-to-peer dan telah mengeluarkan miliaran pinjaman sejak awal masing-masing pada tahun 2006 dan 2007. Keduanya menawarkan pinjaman untuk konsolidasi utang, perbaikan rumah dan tujuan lainnya.
Bagaimana kedua kreditur ini berbeda? Dan mana yang memiliki pinjaman terbaik untuk Anda? Mengingat kesamaan mereka, itu mungkin turun ke tingkat bunga yang Anda tawarkan. Namun, perlu membandingkan biaya, proses persetujuan, dan fitur khusus mereka. Berikut ini lihat LendingClub dan Prosper.
|
|
|---|---|
| $ 1.000 hingga $ 40.000 | $ 2.000 hingga $ 40.000 |
| 6.16% - 35.89% | 6,95% hingga 35,99% |
| 1% hingga 6% | 2,4% hingga 5% |
| Tiga atau lima tahun | Tiga atau lima tahun |
|
|
|
|
»LEBIH BANYAK: Pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang
Konsumen yang memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dari LendingClub dan Prosper biasanya memiliki kredit yang kuat. Peminjam rata-rata LendingClub memiliki skor 699; Peminjam rata-rata Prosper memiliki 710. Konsumen dengan nilai kredit lebih rendah masih dapat mengajukan permohonan; kedua pemberi pinjaman mempertimbangkan faktor tambahan ketika menyetujui pinjaman.
LendingClub menerima aplikasi bersama, yang dapat meningkatkan peluang persetujuan, sementara Prosper menerima pelamar dengan rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi.
Sebagai pemberi pinjaman “peer-to-peer”, baik LendingClub dan Prosper menghubungkan peminjam dengan individu yang mendanai pinjaman dan menetapkan suku bunga.
LendingClub mungkin menjadi opsi yang lebih baik jika Anda:
- Minta seorang co-borrower
- Memiliki rasio hutang terhadap pendapatan 40% atau lebih rendah
- Butuh pinjaman usaha kecil
LendingClub didirikan pada 2007 dan telah mengeluarkan lebih dari $ 28,8 miliar dalam bentuk pinjaman, termasuk pinjaman pribadi. Kebanyakan peminjam menggunakan pinjaman mereka untuk membiayai kembali utang yang ada atau melunasi kartu kredit.
Cara memenuhi syarat: Selain skor kredit minimum 600, peminjam LendingClub membutuhkan setidaknya tiga tahun sejarah kredit. Pelanggan rata-rata memiliki 16 tahun.
LendingClub tidak memiliki persyaratan pendapatan minimum, tetapi pendapatan rata-rata peminjam adalah $ 76.135. Itu lebih rendah dari rata-rata debitur Prosper sebesar $ 86.400.
LendingClub menerima aplikasi bersama untuk mereka yang tidak dapat memenuhi syarat mereka sendiri. Nilai kredit satu peminjam harus setidaknya 600, dan yang lainnya bisa serendah 540. Rasio utang terhadap pendapatan gabungan mereka harus di bawah 35%.
Waktu untuk pendanaan: Seluruh proses, mulai dari mengajukan permohonan pinjaman hingga menerima dana di rekening bank Anda, bisa memakan waktu tujuh hingga 10 hari, serupa dengan Prosper.
Biaya: LendingClub APR berkisar antara 6,16% hingga 35,89%.
APR termasuk biaya originasi 1% hingga 6% dari jumlah pinjaman berdasarkan profil kredit Anda. Jumlahnya dikurangi dari pinjaman sebelum Anda menerimanya.
Tidak ada biaya untuk melakukan pembayaran tambahan atau membayar kembali pinjaman lebih awal. Jika pembayaran Anda terlambat lebih dari 15 hari, Anda mungkin dikenakan biaya sebesar 5% dari jumlah jatuh tempo atau $ 15, mana yang lebih besar.
Pinjaman bisnis: Selain pinjaman pribadi, LendingClub memiliki platform pinjaman terpisah untuk pinjaman usaha kecil hingga $ 300.000.
Lihat Tarif di LendingClubSejahtera mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda:
- Bawalah hutang substansial
- Memiliki penghasilan tinggi dan skor kredit
Prosper memelopori pinjaman peer-to-peer pada tahun 2006 dan telah mendanai lebih dari $ 10 miliar pinjaman.
Cara memenuhi syarat: Sejahtera terutama melayani peminjam dengan kredit kuat, pendapatan tinggi, dan sejarah kredit yang mapan. Ini menerima pelamar dengan skor kredit 640 atau lebih tinggi.
Ini juga terbuka untuk peminjam yang memiliki utang signifikan yang ada. Ini menerima rasio utang terhadap pendapatan hingga 50%, sementara maksimum LendingClub adalah 40%.
Waktu untuk pendanaan: Mirip dengan LendingClub, proses persetujuan Prosper membutuhkan waktu hingga tujuh hari kerja, dengan tambahan satu hingga tiga hari kerja untuk menerima dana Anda.
Biaya: Prosentase APR mulai dari 6,95% hingga 35,99%, termasuk biaya originasi 2,4% hingga 5%. Seperti halnya LendingClub, biaya tersebut dipotong dari jumlah pinjaman Anda sebelum Anda menerima uang.
Makmur, seperti LendingClub, tidak mengenakan biaya apa pun untuk melakukan pembayaran tambahan atau melunasi pinjaman Anda lebih awal. Ini memiliki biaya keterlambatan pembayaran yang sama sebesar 5% dari jumlah jatuh tempo atau $ 15, mana yang lebih besar, setelah masa tenggang 15 hari.
Lihat Tarif di ProsperBerbelanja di sekitar untuk menemukan pinjaman pribadi terbaik
Taruhan terbaik Anda mungkin adalah pra-kualifikasi dengan LendingClub dan Prosper dan bandingkan tarif pada setiap penawaran yang Anda dapatkan. Pemberi pinjaman adalah bisnis serupa tetapi memiliki sistem penilaian yang unik, sehingga orang mungkin menawarkan APR yang lebih baik daripada yang lain.
Untuk membandingkan LendingClub dan Prosper terhadap kreditur lain, periksa pasar pemberi pinjaman situs kami. Anda akan melihat perkiraan tarif, pembayaran bulanan, dan persyaratan skor kredit dari beberapa kreditur.
Bandingkan TarifMetodologi Pemeringkatan Pinjaman Pribadi
Peringkat situs kami untuk penghargaan pinjaman pribadi menunjukkan kepada pemberi pinjaman yang menawarkan fitur ramah-konsumen, termasuk pemeriksaan kredit lunak, tidak ada biaya originasi, opsi pembayaran, waktu singkat untuk pendanaan, pembatasan suku bunga sebesar 36%, dan tidak adanya hukuman prabayar. Fitur dipertimbangkan untuk dampak positifnya pada riwayat kredit konsumen dan kesehatan keuangan. Untuk memastikan akurasi dan konsistensi, peringkat kami ditinjau oleh beberapa orang di Tim Kredit Pribadi Investmentmatome.
