Asuransi Jiwa Berjangka vs Mati & Gangguan Kecelakaan
Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik
Daftar Isi:
- Asuransi jiwa berjangka
- Kematian dan pemotongan yang tidak disengaja
- Contoh kebijakan AD & D
- Keterbatasan AD & D
- Apa berikutnya?
- Membandingkan kutipan asuransi jiwa
- Baca lebih lajut tentang asuransi AD & D
- Menghitung berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan
Anda mungkin berpikir bahwa kebutuhan asuransi jiwa Anda dipenuhi dengan kebijakan kematian dan pemotongan mayat yang tidak disengaja, tetapi bukan itu masalahnya.
Asuransi jiwa berjangka dan asuransi kematian dan pemotongan kecelakaan, atau AD & D, adalah dua jenis kebijakan yang sangat berbeda. Mengetahui perbedaan sangat penting untuk membeli cakupan yang tepat untuk kebutuhan Anda.
| Istilah kehidupan | MENAMBAHKAN | |
| Kematian karena sakit atau penyakit | iya nih | Tidak |
| Kematian karena kecelakaan, seperti kecelakaan mobil atau pesawat | iya nih | iya nih |
| Kematian karena overdosis obat | iya nih | Tidak |
| Kematian karena mabuk mengemudi (oleh tertanggung) | iya nih | Tidak |
| Kematian karena bunuh diri | Ya (jika di luar periode waktu "klausa bunuh diri," biasanya dua tahun) | Tidak |
| Kehilangan penglihatan, pendengaran atau anggota badan | Tidak | Pembayaran cicilan |
| Detail kebijakan dapat bervariasi. Penting untuk memahami apa yang Anda beli. |
Asuransi jiwa berjangka
Asuransi jiwa berjangka adalah jaminan dasar yang membayar jika Anda meninggal dalam jangka waktu tertentu, terlepas dari penyebab kematiannya. Ini akan membayar apakah Anda meninggal karena penyakit, kecelakaan atau penyebab lainnya. Satu-satunya pengecualian adalah bunuh diri, yang biasanya tidak tercakup dalam dua tahun pertama memiliki kebijakan. (Kebijakan Anda akan memiliki detail yang tepat.)
Jika Anda ingin memastikan keluarga Anda mendapat pembayaran asuransi jiwa jika Anda meninggal, pilih asuransi jiwa, bukan AD & D.
Jika Anda ingin memastikan keluarga Anda mendapat pembayaran asuransi jiwa setelah kematian Anda, pilih asuransi jiwa, bukan AD & D.
Dengan asuransi jiwa berjangka, Anda memilih jumlah pertanggungan dan panjang polis. Anda bisa mendapatkan kutipan asuransi jiwa seumur hidup online.
Jangka panjang biasanya berkisar dari 10 hingga 30 tahun. Jika Anda meninggal setelah masa berakhir, tidak ada pembayaran karena polisnya telah berakhir. Anda dapat memperbarui atau membeli kebijakan baru di akhir masa jabatan Anda, tetapi tingkat asuransi jiwa Anda akan lebih tinggi dari sebelumnya karena Anda akan lebih tua - dan mereka akan menjadi lebih tinggi jika Anda telah mengembangkan kondisi medis baru, seperti sebagai tekanan darah tinggi atau diabetes.
" MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami
Kematian dan pemotongan yang tidak disengaja
Asuransi AD & D dapat dibeli di tempat kerja, sebagai produk yang berdiri sendiri atau sebagai pengendara pada polis asuransi jiwa.
Tidak seperti asuransi jiwa berjangka, kebijakan AD & D hanya membayar jika Anda terbunuh atau terluka dalam suatu kecelakaan.
Agar memenuhi syarat untuk pembayaran untuk cedera, Anda harus kehilangan bagian tubuh atau kemampuan untuk mendengar, melihat atau berbicara. Jika Anda menderita cedera, polis umumnya hanya membayar sebagian dari manfaat penuh.
Pembayaran yang tepat akan tercantum dalam kebijakan Anda. Misalnya, kebijakan AD & D dari Sun Life Financial menawarkan pembayaran ini, antara lain, sebagai persentase nilai wajah kebijakan. Misalnya, jika nilai nominalnya adalah $ 10.000, pembayaran 50% adalah $ 5.000.
Contoh kebijakan AD & D
| Cedera tidak disengaja | Persen nilai wajah kebijakan yang dibayarkan |
|---|---|
| Kehilangan ucapan dan pendengaran | 100% |
| Quadriplegia | 100% |
| Paraplegia | 75% |
| Kehilangan pandangan dalam satu mata | 50% |
| Kehilangan ucapan saja | 50% |
| Kehilangan pendengaran saja | 50% |
| Kehilangan anggota gerak (lengan atau kaki) | 50% |
| Hilangnya jempol dan telunjuk | 25% |
| Sumber: Sun Life Financial. Kebijakan AD & D lain dan perusahaan asuransi mungkin memiliki pembayaran yang berbeda. |
Keterbatasan AD & D
Meskipun asuransi AD & D mungkin tampak seperti ide yang bagus, tanyakan pada diri Anda apakah itu benar-benar bernilai uang.
Pertama, kemungkinan kematian akibat penyakit lebih besar daripada kemungkinan meninggal akibat kecelakaan. Di antara penyebab utama kematian, kecelakaan adalah Nomor 4, setelah penyakit jantung, kanker dan penyakit pernapasan bawah kronis, menurut data 2015 dari Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit.
Dan jika Anda mati karena kecelakaan tetapi tidak segera, penerima manfaat Anda mungkin tidak melihat manfaat apa pun. Untuk mengumpulkan kebijakan AD & D, harus dibuktikan bahwa kematian atau cedera secara langsung disebabkan oleh kecelakaan atau terjadi dalam jangka waktu tertentu setelah kecelakaan, biasanya tiga bulan.
Kebijakan AD & D sering mengecualikan kematian karena aktivitas berisiko tinggi seperti skydiving atau balap mobil. Dan kematian yang disebabkan oleh overdosis obat, mabuk atau kecanduan obat oleh orang yang diasuransikan, perang, komplikasi dari operasi, penyakit mental, bunuh diri, dan keadaan tertentu lainnya kemungkinan tidak akan dibahas.
Oleh karena itu, jika tujuan Anda adalah memberi keluarga Anda jaring pengaman keuangan jika Anda meninggal, asuransi jiwa adalah pembelian yang tepat. AD & D bisa menjadi kebijakan tambahan yang baik jika Anda sudah memiliki asuransi jiwa, terutama jika Anda bisa mendapatkan AD & D gratis melalui majikan Anda.
