Manfaat Memiliki Cakupan Asuransi Jiwa pada Anak Anda

Oleh Brad Cummins

Pelajari lebih lanjut tentang Brad di Investmentmatome's Ask an Advisor

Meskipun mengerikan untuk dipikirkan, kenyataannya adalah bahwa hal yang tidak dapat dibayangkan - kehilangan seorang anak - dapat terjadi. Orang tua mungkin tidak pernah sepenuhnya pulih dari itu secara emosional.

Kematian anak juga menimbulkan masalah keuangan. Apakah itu alasan untuk membeli asuransi jiwa pada seseorang yang begitu muda?

Banyak penentang pembelian asuransi jiwa pada anak-anak mengatakan hal itu tidak perlu, terutama karena orang tua tidak mungkin bergantung pada anak mereka untuk dukungan keuangan. Mereka juga berpendapat bahwa uang yang dibelanjakan untuk premi untuk pertanggungan ini bisa lebih baik jika digunakan untuk perlindungan tambahan pada orang tua atau dimasukkan ke dalam rencana tabungan perguruan tinggi untuk anak.

Dalam banyak kasus, alasan ini terdengar. Namun, meskipun sebagian besar anak tidak memiliki penghasilan untuk menggantikannya, masih ada beberapa manfaat untuk membeli perlindungan asuransi jiwa pada seorang anak.

Biaya akhir

Tentu saja, tidak ada jumlah uang yang bisa membuat orang tua utuh setelah kehilangan anak. Tetapi jika tidak terpikirkan terjadi, hasil asuransi jiwa dapat membantu membayar biaya pemakaman dan biaya akhir lainnya yang perlu ditangani. Saat ini, pemakaman bisa menghabiskan biaya lebih dari $ 7.000, jumlah yang tidak banyak tersedia bagi keluarga. Cakupan pada kehidupan anak Anda dapat memberikan hasil yang Anda butuhkan selama waktu yang sulit.

Meskipun memasukkan uang ke dalam dana darurat juga bisa menjadi pilihan lain untuk membiayai pengeluaran akhir, polis asuransi jiwa dapat menjamin bahwa Anda akan memiliki sejumlah uang dari hari ketika polis dibeli. Dan karena biaya premium untuk anak-anak biasanya cukup rendah, biasanya hanya beberapa dolar per bulan, banyak keluarga mampu membeli asuransi jiwa dan juga menyalurkan uang ke dana darurat.

Biaya pengobatan

Selain biaya pemakaman, mungkin ada biaya pengobatan karena kecelakaan atau penyakit yang diderita anak Anda sebelum kematiannya yang tidak tercakup oleh asuransi kesehatan. Hasil polis asuransi jiwa juga dapat membantu membayar kewajiban ini.

Perlindungan masa depan

Memiliki perlindungan asuransi jiwa pada anak kecil juga dapat membantu memastikan perlindungan ketika dia bertambah tua. Ini dapat sangat bermanfaat jika anak Anda mengembangkan berbagai masalah kesehatan dari waktu ke waktu dan memiliki kesulitan mendapatkan asuransi jiwa.

Jika, misalnya, anak diasuransikan dengan polis asuransi jiwa permanen, pertanggungan dapat tetap berlaku sepanjang masa hidupnya, asalkan premi tetap dibayarkan. Dan, dengan polis asuransi jiwa permanen, jumlah premi dijamin tetap sama. Tanpa memandang usia atau masalah kesehatan yang merugikan, tertanggung akan membayar jumlah premi yang sama yang dibebankan pada awal kebijakan.

Tabungan pajak tangguhan

Polis asuransi jiwa permanen juga dapat membantu anak untuk membangun simpanan yang ditangguhkan pajak dalam komponen nilai tunai dari rencana tersebut. Karena tidak ada pajak yang jatuh tempo pada pertumbuhan uang tunai sampai dana waktu ditarik, uang itu dapat tumbuh dan berkembang selama bertahun-tahun.

Meskipun tabungan yang ditangguhkan pajak juga diperbolehkan di IRA dan rekening pensiun yang memenuhi syarat seperti 401 (k), orang mungkin menghadapi pajak dan denda jika mereka menarik dana dari jenis rekening ini sebelum usia 59½. Namun, jika pemegang polis asuransi jiwa ingin meminjam terhadap kebijakan tersebut, mereka sering dapat melakukannya bebas pajak dengan suku bunga rendah, dan jika mereka ingin menarik dana mereka, mereka sering dapat menghindari biaya penyerahan setelah jumlah waktu tertentu memiliki berlalu.

Memiliki polis asuransi jiwa nilai tunai juga dapat menyediakan tempat untuk penghematan tambahan jika orang tua telah memberikan kontribusi jumlah maksimum kepada IRA atau 401 (k) dan masih memiliki lebih banyak dana untuk diinvestasikan.

Jenis liputan

Jika Anda memutuskan bahwa membeli kebijakan semacam itu masuk akal bagi Anda, Anda memiliki beberapa opsi untuk melindungi anak Anda. Salah satu caranya adalah dengan menambahkan pengendara tambahan yang diasuransikan ke polis asuransi jiwa dari orang tua. Ini seringkali lebih murah daripada membeli kebijakan terpisah untuk anak, asalkan pengendara diizinkan di cakupan orang tua yang ada.

Seorang anak juga bisa ditutupi dengan polis asuransi jiwa perorangannya sendiri. Biasanya, anak-anak dapat diasuransikan menggunakan asuransi berjangka atau asuransi jiwa permanen. Mirip dengan cakupan orang dewasa, polis asuransi berjangka mungkin akan lebih murah daripada kebijakan permanen.

Tetapi ingat bahwa kebijakan permanen akan memungkinkan anak untuk memiliki nilai tunai yang meningkat dalam kebijakan, serta menawarkan kemungkinan untuk pertanggungan asuransi permanen sepanjang hidup seluruh anak.

Membeli polis asuransi jiwa pada anak dapat menjadi pilihan bijak untuk memastikan bahwa keuangan keluarga tetap utuh jika terjadi kematian anak. Tetapi ada banyak variabel yang perlu dipertimbangkan ketika membeli kebijakan semacam itu. Sebelum melangkah maju, pikirkan berapa banyak cakupan yang dibutuhkan oleh keluarga Anda, jenis cakupan mana yang paling sesuai untuk situasi Anda dan bagaimana kebijakan sesuai dengan rencana keuangan Anda secara keseluruhan. Anda juga dapat bekerja dengan profesional asuransi atau penasihat untuk membantu menilai kebutuhan cakupan Anda.

Brad Cummins adalah pendiri Agen Kehidupan Lokal di Columbus, Ohio.