Turunkan RUU Pinjaman Siswa Anda dalam 3 Langkah

"Membayar kembali pinjaman mahasiswa Anda akan mudah dan menyenangkan," kata tidak seorang pun.

Seharusnya tidak menjadi perjuangan seperti itu sehingga Anda harus melewati pembayaran Anda. Pinjaman mahasiswa federal datang dengan rencana pembayaran berbasis pendapatan, yang membuat tagihan pinjaman terjangkau jika Anda berada di antara pekerjaan atau memiliki banyak utang dibandingkan dengan penghasilan Anda.

Hambatan pertama bagi banyak peminjam adalah mengetahui bahwa pembayaran berbasis pendapatan tersedia bagi mereka. Setelah Anda memutuskan untuk mendaftar, lengkapi satu formulir di studentloans.gov setiap tahun, dan Anda tidak akan pernah membayar lebih dari yang dapat Anda kelola. Begini caranya.

1. Evaluasi opsi pembayaran berdasarkan pendapatan

Sementara lebih sedikit lulusan yang mendaftar untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan daripada yang memenuhi syarat, itu berubah. Dua puluh empat persen dari peminjam dengan pinjaman langsung federal yang membayar kembali utang mereka melakukannya berdasarkan rencana yang digerakkan pendapatan, menurut laporan Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS bulan November 2016.

Mereka yang mendaftar memiliki keuntungan membayar lebih sedikit dan pinjaman mereka dimaafkan. Pemerintah federal menawarkan empat opsi yang digerakkan pendapatan:

• Pembayaran berbasis pendapatan
• Pembayaran pendapatan-kontingen
• BAYAR, atau Bayar Seperti yang Anda Dapatkan
• REPAYE, atau Revisi Bayar Seperti yang Anda Dapatkan

Untuk rincian jumlah peminjam pada setiap jenis rencana, lihat halaman statistik pinjaman mahasiswa situs kami.

Pembayaran berbasis pendapatan dan PAYE membatasi kelayakan berdasarkan penghasilan Anda atau tahun Anda mengambil pinjaman Anda. Pembayaran pendapatan-kontingen tidak menawarkan penghematan besar.

REPAYE, bagaimanapun, adalah rencana baru yang memberikan manfaat pembayaran paling banyak kepada semua peminjam pinjaman langsung federal. Ini topi pembayaran bulanan Anda di 10% dari pendapatan bebas Anda, dan sisa pinjaman sarjana Anda akan diampuni setelah 20 tahun (25 tahun jika Anda memiliki pinjaman sekolah pascasarjana).

“Rencana REPAYE khusus, 10% - sangat sulit mengalahkannya,” kata Hanlon.

2. Terapkan online untuk rencana yang digerakkan pendapatan

Mengajukan permohonan untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan membutuhkan waktu sekitar 30 menit, sehingga Anda dapat melakukannya secara online dalam satu sesi. Anda bahkan tidak perlu mengetahui secara spesifik setiap rencana untuk mendaftar. Formulir Permintaan Pembayaran Kembali Berbasis Pendapatan memberi Anda pilihan untuk memberikan jasa peminjam pinjaman Anda memilih paket terbaik untuk Anda.

• Masuk ke studentloans.gov dengan ID Bantuan Pelajar Federal Anda. Buat ID OJI jika Anda belum melakukannya.
• Klik "Permintaan Pembayaran Kembali Berbasis Pendapatan Lengkap," lalu pilih "Mulai Aplikasi."
• Pilih salah satu dari empat rencana pembayaran, atau centang “Saya ingin pemegang pinjaman saya menempatkan saya pada rencana dengan pembayaran bulanan terendah.”
• Masukkan ukuran keluarga dan informasi penghasilan Anda, plus penghasilan pasangan Anda jika sudah menikah. Catatan: Ada perbedaan dalam cara beberapa rencana menentukan pembayaran pinjaman berdasarkan pada pendapatan para peminjam yang sudah menikah. REPAYE, misalnya, menyertakan penghasilan pasangan Anda dalam penghitungan bahkan jika Anda mengajukan pengembalian pajak yang terpisah.
• Tinjau formulir, tanda tangani, dan kirimkan secara elektronik. Anda juga dapat mengirimkan formulir ke pemberi pinjaman pinjaman pelajar Anda, tetapi prosesnya mungkin lebih lama.

3. Perbarui setiap tahun

Anda tidak dapat "mengatur dan melupakannya" ketika Anda mendaftar untuk rencana pembayaran berdasarkan pendapatan. Isi Formulir Permintaan Pembayaran Penghasilan Berbasis Penghasilan setiap tahun sehingga penyedia jasa Anda dapat menghitung ulang pembayaran Anda berdasarkan perubahan apa pun terhadap penghasilan Anda. Anda dapat mentransfer informasi dari pengembalian pajak IRS Anda ke formulir.

Sangat penting untuk mengisi formulir dalam 10 hari dari batas waktu dari pemberi pinjaman Anda. Di bawah beberapa rencana, jika Anda mengajukan permohonan terlambat, bunga yang terakumulasi akan ditambahkan ke saldo Anda dan jumlah terutang akan melonjak ke apa pun yang akan Anda tanggung pada rencana pembayaran standar 10 tahun. Itu bisa berarti peningkatan mendadak besar dalam tagihan Anda.

Jika penghasilan Anda menurun dan Anda ingin membayar lebih cepat, Anda dapat mengirimkan formulir lebih awal. Kuncinya adalah hanya dalam satu sesi 30 menit, Anda akan mendapatkan pembayaran pinjaman yang terjangkau untuk satu tahun penuh, dan Anda akan menjadi salah satu dari semakin banyak lulusan yang mengambil keuntungan dari tawaran pembayaran yang digerakkan oleh penghasilan.

Pelajari lebih lanjut tentang pembayaran pinjaman siswa

• Pilih Rencana Pembayaran Pinjaman Siswa Terbaik dalam 3 Langkah Sederhana
• Haruskah Saya Mengonsolidasi atau Membiayai Pinjaman Mahasiswa Saya?
• Panduan situs kami untuk Pengampunan Pinjaman Mahasiswa

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan di USA Today.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Mendaftar untuk buletin mingguan Investmentmatome Grad untuk mendapatkan pinjaman pelajar dan saran uang yang dikirimkan langsung ke kotak masuk Anda.

Gambar melalui iStock