Memetakan Perjalanan Finansial Anda

Tingkat sesuai dengan impian, lemari pakaian sesuai dengan pekerjaan dan rumah sesuai dengan gaji, jadi bank atau lembaga keuangan Anda harus sesuai dengan tujuan keuangan pribadi Anda.

Setiap musim kehidupan datang dengan tujuan dan tantangan finansial yang berbeda. Tidak mungkin semua kebutuhan Anda akan dipenuhi di satu tempat, jadi Anda perlu mengelola uang Anda di berbagai lembaga keuangan.

Peta uang, atau rencana keuangan, membantu Anda melakukan langkah yang tepat untuk mencapai pencapaian keuangan.

Memulai

Ketika Anda lulus, Anda dibombardir dengan tanggung jawab baru. Rencana keuangan yang tepat dapat membantu Anda menangani mereka dan membawa Anda hingga pensiun.

Strategi yang baik untuk diikuti adalah anggaran 50/30/20 - dipopulerkan oleh Senator AS Elizabeth Warren dari Massachusetts - di mana 50% dari penghasilan setelah pajak Anda digunakan untuk memenuhi kebutuhan, 30% untuk pembelanjaan pada keinginan dan 20% untuk menabung untuk pensiun dan melunasi utang.

Berikut ini beberapa akun untuk membantu Anda mencapai tahap awal:

Akun pengecekan gratis

Untuk mendapatkan tarif, manfaat, fitur, atau biaya lebih rendah yang lebih baik di akun Anda, Anda mungkin memerlukan lebih dari satu akun. Akun pengecekan gratis umumnya ditemukan di credit unions atau bank online saja, sementara bank besar menawarkan lebih banyak cabang. Jika Anda menginginkan harga yang bagus dan lokasi yang strategis, buka akun di setiap jenis institusi. Jika bank Anda saat ini tidak memenuhi kebutuhan Anda, pertimbangkan untuk beralih.

Menyimpan akun

Rencana tabungan yang baik dapat membantu Anda menutup pengeluaran darurat dan membeli barang-barang dengan jumlah besar tanpa harus berhutang. Menyimpan dapat dibagi menjadi beberapa kategori.

• Dana darurat: Rekening tabungan jangka panjang ini mendapat prioritas. Siapkan pembayaran otomatis, atau sistem apa pun yang bekerja untuk Anda. Bidik untuk mencakup tiga hingga enam bulan biaya, atau lebih banyak jika Anda bekerja sendiri. Mulailah dengan setidaknya $ 500 dalam tabungan untuk membangun dana untuk keadaan darurat dan perbaikan yang lebih kecil. Tidak semua bank menawarkan suku bunga terbaik, tetapi tidak puas dengan apa pun di bawah persentase hasil tahunan 1%.
• Penghematan jangka pendek: Akun ini mencakup pembelian yang lebih besar, seperti TV layar lebar, komputer baru, liburan, atau biaya liburan. Pertimbangkan akun pasar uang dan tautkan ke rekening giro Anda untuk menghindari biaya overdraft. Anda bisa mendapatkan kartu debit dan kemampuan untuk menulis cek. Jangan khawatir tentang minat dalam jangka pendek, karena Anda kemungkinan akan menarik uang Anda sebelum ia memiliki kesempatan untuk tumbuh.
• Tabungan pensiun: Hemat setidaknya 10% hingga 15% dari penghasilan kotor Anda untuk pensiun, bahkan jika Anda memiliki hutang beracun - utang berbunga tinggi dari kartu kredit atau pinjaman lainnya. Jika majikan Anda bersedia untuk mencocokkan kontribusi Anda, manfaatkanlah keuntungannya. Uang yang disumbangkan ke 401 (k) atau akun yang disponsori majikan di usia 20-an jauh lebih berharga daripada jumlah yang disimpan di usia 30-an atau 40-an. Periksa Roth IRA jika Anda berwiraswasta atau jika pekerjaan Anda tidak menawarkan 401 (k), tetapi hati-hati terhadap biaya di sana. Waktu ada di pihak Anda, jadi biarkan uang Anda mulai tumbuh.

Akun lain

• Kartu kredit: Jika Anda belum mulai membuat riwayat kredit, menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab adalah cara termudah untuk melakukannya. Kartu debit tidak membangun kredit dan mereka kurang terlindung dari penipuan daripada kartu kredit. Membangun kredit yang baik akan membantu ketika Anda siap untuk membeli rumah atau mobil, atau melakukan pembelian besar lainnya. Kartu kredit yang tepat juga dapat menghasilkan uang jika Anda menggunakannya dengan bijak.
• Pinjaman mahasiswa: Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa, manfaatkan masa tenggang enam bulan Anda setelah kelulusan untuk membuat rencana pembayaran yang terjangkau. Opsi yang perlu dipertimbangkan termasuk konsolidasi, refinancing, dan beralih ke rencana pembayaran berbasis pendapatan. Mengikuti pembayaran pinjaman mahasiswa adalah suatu keharusan, tetapi prioritaskan untuk melunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara memilih rekening bank setelah kuliah

»LEBIH BANYAK: 5 uang teratas bergerak setelah lulus

Sudah beres

Baik Anda menghamburkan uang untuk mobil, rumah, pernikahan Anda, atau pembelian besar lainnya, sasarannya sama - lebih hemat, dan lebih hemat. Berbelanja untuk mendapatkan pinjaman atau suku bunga tabungan terbaik.

Rekening tabungan adalah cara paling pasti untuk menyimpan uang untuk pembayaran uang muka suatu rumah atau untuk pembelian besar, tetapi Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi berikut ketika tidak cukup:

Pinjaman

Sekarang setelah Anda membangun kredit Anda, akan lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman. Tetapi pertama-tama pertimbangkan apakah pinjaman lebih murah daripada kartu kredit berbunga rendah. Jika Anda memilih untuk pergi dengan pinjaman, lihat credit unions, yang cenderung menawarkan tarif yang lebih masuk akal daripada institusi lain.

Sertifikat deposito

Pilih CD jika sasaran Anda adalah dua hingga lima tahun, Anda memiliki lebih dari $ 1.500 untuk disimpan dalam jangka waktu tetap dan CD menawarkan tarif yang lebih tinggi daripada rekening tabungan hasil tinggi. Jika tidak, Anda akan kehilangan akses ke uang Anda untuk periode itu tanpa mendapatkan harga terbaik.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara membeli mobil

»LEBIH BANYAK: Membeli rumah: menabung untuk pembayaran uang muka

Memperluas keluarga

Anda sekarang memiliki mobil, rumah, yang lain yang penting, dan mungkin pagar kayu putih. Ketika Anda membangun kehidupan bersama, Anda harus memutuskan apakah akan menggabungkan keuangan Anda juga.

Rekening bersama atau akun terpisah

Untuk beberapa pasangan berbagi adalah kepedulian, tetapi utang atau kredit macet adalah alasan yang sah untuk menjaga keuangan tetap terpisah.Beberapa pasangan menyimpan akun terpisah dan membuka rekening gabung bersama untuk pengeluaran rumah tangga. Untuk pasangan dengan preferensi perbankan yang berbeda, akun terpisah di bank yang berbeda, selain akun bersama, dapat memenuhi kebutuhan keduanya.

Tabungan

Menyimpan sangat penting ketika pasangan sedang berpikir untuk memulai sebuah keluarga. Selain mempertahankan dana darurat, pasangan perlu menabung untuk biaya kehamilan dan pasca-kehamilan. Mereka juga harus menghemat sekitar 12 minggu pendapatan yang hilang jika pengasuh utama bekerja dan majikannya tidak menawarkan cuti orang tua berbayar. Setelah pasangan masuk ke dalam alur keuangan mengasuh anak, penting juga untuk mempertimbangkan rekening tabungan untuk anak.

Asuransi jiwa

Polis asuransi jiwa yang baik dapat menjaga keluarga Anda tercakup secara finansial jika Anda mati secara tidak terduga. Jenis kebijakan bergantung pada kebutuhan keluarga. Sebagai contoh, orang tua akan membutuhkan kebijakan yang mencakup perawatan anak dan pendidikan, dan pemilik rumah akan membutuhkan kebijakan yang membantu pasangan mempertahankan pembayaran hipotek ketika satu pendapatan hilang. Jenis asuransi yang paling umum - term life dan permanent life - mencakup banyak kategori. Bagi mayoritas konsumen, kebijakan kehidupan jangka adalah pilihan terbaik untuk memenuhi kebutuhan anggota keluarga yang masih hidup.

Investasi

Menabung untuk pensiun adalah investasi terpenting. Selanjutnya, Anda dapat menjelajahi 529 rencana kuliah, yang dapat membantu membayar biaya kuliah dan biaya terkait untuk anak-anak Anda atau anggota keluarga lainnya. Jika Anda ingin mengeksplorasi opsi investasi lain untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang, lakukan setelah Anda memiliki rencana keuangan yang solid dan melunasi utang berbunga tinggi.

»LEBIH BANYAK: Panduan untuk siapa yang membutuhkan asuransi jiwa

»LEBIH BANYAK: Panduan keuangan situs kami untuk orang tua baru

Akun yang tepat pada waktu yang tepat

Prioritas Anda akan berkembang dengan berbagai peristiwa kehidupan, sehingga Anda akan memerlukan berbagai akun keuangan untuk mengikuti perubahan tersebut. Jelajahi menggunakan beberapa bank atau lembaga keuangan, bersama dengan opsi investasi dan asuransi, untuk membangun masa depan yang aman secara finansial.

Melissa Lambarena adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.