Matrix Credit Card: Bukan Pilihan Terbaik untuk Kredit Bangunan

Dihantui oleh hantu kredit buruk, Rata-Rata Joe melihat ke web untuk jawaban atas kesulitan yang membayangi bayang-bayangnya dan jutaan orang lain di seluruh negeri. Pencarian cepat menampilkan situs web kartu kredit Matrix, langsung membuka aplikasi. Dia mencari-cari situs dan memutuskan untuk tidak menggunakan “tidak ada biaya aplikasi” yang sering dilihatnya sebelumnya.

Setelah menutup jendela, gambar "Tina," seorang perwakilan kartu Matrix yang tersenyum di jendela obrolan pop-up, menghentikannya. "Hai, saya punya beberapa pertanyaan," dia mengetik karena penasaran. Respons langsung muncul dengan tautan "APPLY NOW" menyala di antara detail kartu yang tampak tidak berbahaya. "Hai, aku ingin tahu apakah …" Rincian kartu lainnya bahkan sebelum dia selesai.

Kartu Kredit Matrix bukan hanya jebakan lain bagi mereka yang menderita kredit macet, tetapi juga hanya benar-benar menyeramkan. Jika Anda seperti rata-rata Joe di sini dan mencari cara untuk membangun kembali kredit Anda, hindari Matrix Credit Card.

Wajah ramah yang pura-pura

The Continental Finance Company benar-benar kalah sendiri dengan kartu ini. Mengklaim untuk melayani "konsumen yang diabaikan oleh penerbit kartu kredit dan bank tradisional," CFC melakukan pekerjaan rumahnya dan menemukan cara untuk mengelabui mereka yang paling membutuhkan bantuan.

Kartu Matrix hadir dalam versi aman dan tidak aman - keduanya dengan batas kredit $ 300 awal. Satu-satunya perbedaan antara keduanya adalah setoran jaminan di muka yang diperlukan untuk versi aman. Jika tidak, keduanya memiliki variabel APR 29,99% untuk pembelian dan uang muka (efektif pada saat transaksi penarikan tunai), dan biaya yang dikonstruksi dengan mahir dan sama tidak memaafkan.

Mereka tidak mengiklankan biaya aplikasi dan bekerja di dalam pasar Discover card. Yang terakhir tidak terlalu dibanggakan - Kartu Discover hampir tidak diterima di Amerika Serikat, apalagi secara internasional. Dan janji tidak ada biaya pendaftaran yang berhenti di sana.

Kegilaan biaya

Undang-Undang KARTU Kredit tahun 2009 menetapkan pembatasan untuk melindungi pemegang kartu, dan memutuskan bahwa penerbit hanya diizinkan untuk mengenakan biaya hingga 25% dari batas kredit dalam biaya selama 12 bulan pertama. Pembuat Matrix Credit Card sangat menyadari rintangan dan memastikan untuk terikat tepat pada isyarat. Itulah mengapa kartu Matrix memiliki biaya tahunan $ 75 yang melekat pada batas kredit $ 300 tetap, yang secara efektif menyusutkannya menjadi $ 225. Tricky, Matrix, tapi kamu tidak membodohi kita.

Kartu Matrix memastikan untuk merayakan ulang tahun Anda sebagai pemegang kartu dengan berbagai biaya yang tidak Anda harapkan dari musuh terburuk Anda. Segera setelah perlindungan 12-CARD Act berakhir, biaya ini segera efektif:

• Biaya pemeliharaan bulanan $ 12 per bulan (di atas biaya tahunan Anda)
• Biaya penarikan uang tunai sebesar $ 5 atau 5% dari setiap transaksi
• 3% biaya transaksi asing
• Biaya keterlambatan pembayaran $ 25 setiap siklus penagihan, berubah menjadi $ 35 jika Anda melewatkan 6 siklus
• $ 35 mengembalikan biaya pembayaran
• Batas kredit meningkatkan biaya $ 30 untuk setiap kenaikan $ 100
• $ 30 biaya satu kali per pengguna tambahan pada kartu
• $ 4,95 / bulan biaya untuk pernyataan kertas (perbankan online gratis, tetapi pastikan untuk secara manual memilih keluar dari pernyataan kertas untuk menghindari biaya)

Dan jika Anda menemukan kesalahan pada pernyataan Anda, Anda harus mengajukan keluhan Anda melalui surat dan menunggu hingga 90 hari, di mana Anda masih akan dikenakan bunga. Semoga klaim Anda valid karena jika mereka tidak melakukan kesalahan, Anda akan dikenai biaya penuh termasuk bunga dan biaya tunggakan yang berlaku.

Apakah Matrix semua ada?

Banyak dari kartu-kartu yang biaya dan suku bunganya kami temukan terlalu tinggi melayani mereka yang miskin atau tidak memiliki kredit. Emiten sering mengatakan bahwa biaya dan APR mereka dibenarkan karena, yah, siapa lagi yang akan meminjamkan kepada orang-orang ini? Ini hanya penetapan harga akurat dalam risiko kredit. Kami pikir ini tidak perlu terjadi - mereka dengan kredit macet masih dapat menemukan, jika tidak murah, lalu memilih opsi dengan harga yang pantas.

Credit unions, not-for-profit, dan lembaga keuangan yang dimiliki anggota, dikenal baik untuk produk terjangkau mereka dan kesediaan mereka untuk membuat keputusan pinjaman berdasarkan pandangan holistik daripada penilaian singkat dari skor kredit. Kami menyarankan siapa pun yang memiliki kredit kurang dari bintang yang mempertimbangkan Matrix untuk mengevaluasi opsi credit union mereka terlebih dahulu.

"Saya dapat mengatakan dengan tegas bahwa setiap konsumen yang mencari kredit harus berbelanja, dan yang paling penting, mereka harus memasukkan setidaknya satu credit union dalam rencana belanja tersebut," kata Mike Schenk, VP Ekonomi dan Statistik di Credit Union National Association (CUNA). Schenk mencatat bahwa:

• Sebagai koperasi nirlaba, serikat kredit tidak terikat dengan pemegang saham. Sebaliknya, mereka mengembalikan keuntungan mereka kepada anggota mereka dalam bentuk suku bunga yang lebih rendah dan hasil yang lebih baik.
• Serikat kredit tidak berusaha meyakinkan peminjam untuk mengambil pinjaman yang seharusnya tidak mereka dapatkan. Mereka tidak memiliki insentif untuk membuat pinjaman yang tidak aman atau riba.
• Menurut Schenk, konsumen dengan saldo rata-rata kartu kredit rata-rata $ 5.000 akan menghemat sekitar $ 130 per tahun dengan menggunakan credit union.
• Kredit serikat pekerja, rata-rata, sekitar 15 kali lebih kecil dari bank-bank besar, dan memiliki keinginan dan kapasitas untuk mengevaluasi keadaan pribadi peminjam ketika membuat keputusan kredit.

Solusi Alternatif

Untungnya, Matrix bukan satu-satunya jalan keluar dari kegelapan. Greg Meyer dari Credit Union Meriwest menawarkan solusi untuk peminjam subprime: pinjaman saham terjamin. Pinjaman ini diambil terhadap deposit serikat kredit, dan tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Suku bunga yang dikenakan biasanya sekitar 3-4% sekarang, dan pembayaran tepat waktu dilaporkan ke biro kredit. Ini seperti kartu kredit yang aman, dikurangi biaya tinggi dan suku bunga yang terlalu tinggi.

“Semua orang dengan kredit sangat buruk memiliki cerita untuk menceritakan mengapa atau bagaimana mereka sampai ke titik itu,” kata Meyer. Dalam iklim pinjaman ini, beberapa orang bahkan tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dari bank-bank besar seperti Capital One atau Bank of America.

"Jika seseorang tidak dapat memperoleh kartu aman dari Bank of America atau Wells Fargo," kata Meyer, "maka mereka memiliki masalah utang yang sangat serius. Kami tidak hanya berurusan dengan penyitaan atau beberapa kartu kredit atau kredit mobil yang lewat. Jika seseorang tidak mendapatkan kartu kredit yang aman, mereka tidak memiliki belanja bisnis untuk mendapatkan kredit. Ketika saya bertemu dengan para peminjam semacam itu saya merekomendasikan mereka menggunakan Pinjaman Berbagi Aman untuk membangun kembali reputasi kredit mereka. ”

Kata-kata peringatan

Jika Anda telah dibujuk dari kartu Matrix, masih ada beberapa produk lain yang harus diwaspadai. Kartu debit prabayar, untuk satu, bisa datang dengan biaya sebanyak Matrix (jika tidak lebih) dan tidak melakukan apa pun untuk kredit Anda karena Anda tidak meminjam uang. Kartu Net First Platinum sama-sama jahat, menyamar sebagai kartu kredit, tetapi sebenarnya tidak lebih dari kartu hadiah yang dimuliakan dengan biaya, dan dapat digunakan hanya di situs web Horizon Outlet.

Secara keseluruhan, berhati-hatilah dengan apa yang ada di luar sana. Emiten tahu kelemahan Anda dan tidak mengampuni mereka yang mencari sedikit bantuan. Waspadalah terhadap penawaran yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan karena, umumnya, mereka. Ingat bahwa serikat kredit bukan untuk mencari keuntungan, dan jauh lebih mungkin untuk memiliki kepentingan terbaik Anda di hati.