Pendanaan Nasional: Bagaimana Pinjaman Bisnisnya Tumpuk

Pendanaan Nasional yang berbasis di San Diego telah membiayai usaha kecil sejak tahun 1999 dan telah menghasilkan lebih dari $ 1,5 milyar pinjaman. Pemberi pinjaman alternatif menyediakan pinjaman bisnis jangka pendek yang cepat, uang muka tunai untuk pedagang, dan pembiayaan peralatan serta sewa guna usaha di 50 negara bagian.

Pendanaan Nasional awalnya difokuskan pada penyewaan peralatan, kemudian memperkenalkan kemajuan tunai pedagang pada tahun 2008. MCA memberi bisnis sejumlah uang tunai sebagai ganti persen dari penjualan kartu kredit dan kartu debit di masa depan. Produk berbiaya tinggi ini sekarang mencapai sekitar 1% dari total dana National Funding, menurut CEO Dave Gilbert.

Dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan telah mengalihkan fokusnya ke pinjaman bisnis, kata Gilbert. Dengan pinjaman bisnisnya, peminjam memiliki akses ke pendanaan yang lebih cepat dan kualifikasi yang lebih longgar daripada bank.

Namun, pinjaman bisnis Dana Nasional biasanya memerlukan pelunasan harian dan membawa biaya pinjaman tinggi, karakteristik yang serupa dengan MCA.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman usaha kecil dari Pendanaan Nasional.

Bagaimana Pendanaan Nasional bekerja

• Ukuran pinjaman: $ 5.000 hingga $ 500.000
• Biaya dana: 15% hingga 30%, rata-rata 26% *
• Kecepatan: Pendanaan secepat 24 jam
• Pembayaran kembali: Memperbaiki pembayaran harian atau mingguan selama enam hingga 15 bulan

(* Ini adalah total bunga yang dibayarkan pada pinjaman dan tidak mewakili tingkat persentase tahunan, yang merupakan total biaya pinjaman tahunan dengan semua biaya dan bunga dimasukkan. Pendanaan Nasional menolak untuk memberikan kisaran APR untuk pinjamannya.)

Industri yang dilayani: Pendanaan Nasional melayani berbagai industri, termasuk ritel, truk, konstruksi dan kontraktor, salon kecantikan, restoran dan pertanian. Pinjaman bisnisnya paling sering digunakan untuk modal kerja jangka pendek atau peluang pertumbuhan, seperti pemuatan persediaan sebelum musim sibuk, pemasaran, penggajian, atau menyelesaikan proyek konstruksi, menurut Gilbert.

Cara memenuhi syarat: Untuk pinjaman bisnisnya, peminjam harus memiliki bisnis setidaknya satu tahun, memiliki skor kredit minimum 600 dan mendapatkan setidaknya $ 100.000 dalam pendapatan tahunan. Pengajuan tiga bulan pernyataan bank bisnis diperlukan pada aplikasi.

»LEBIH: Lihat opsi lain untuk pinjaman bisnis kredit macet

Pendanaan Nasional menguntungkan beberapa industri di atas yang lain, menurut Gilbert. Misalnya, toko ritel dan restoran ternama, bengkel mobil dan bisnis medis lebih disukai daripada industri berisiko tinggi seperti konstruksi dan transportasi. Tidak ada jaminan yang diperlukan, tetapi seperti banyak pemberi pinjaman alternatif lainnya, Pendanaan Nasional membutuhkan jaminan pribadi, yang menempatkan aset pribadi Anda dan kredit berisiko jika Anda gagal untuk membayar pinjaman.

Pembiayaan peralatan

Pendanaan Nasional juga menawarkan pembiayaan peralatan dan penyewaan peralatan baru dan pra-dimiliki. Sekitar 30% dari pembiayaan peralatan Pendanaan Nasional digunakan untuk konstruksi dan industri terkait, sementara 25% digunakan untuk pembiayaan kendaraan bertajuk, seperti truk semi-trailer.

Tarif untuk pembiayaan peralatan berkisar dari "8% ke remaja tinggi," yang lebih rendah dari pinjaman bisnisnya karena peralatan tersebut digunakan sebagai jaminan, kata Gilbert.

Setelah pelanggan menemukan kendaraan untuk dibeli atau disewa, mereka menghubungi National Funding untuk mengajukan kredit dan, jika disetujui, faks dalam kutipan atau faktur harus dibayar. Peminjam yang telah berkecimpung dalam bisnis setidaknya enam bulan dan memiliki skor kredit di atas 620 dapat memperoleh antara $ 5.000 dan $ 150.000 untuk membiayai atau menyewakan peralatan, dengan pinjaman dibayar setiap bulan selama periode tiga hingga lima tahun.

Uang muka pedagang

MCA tersedia untuk bisnis yang memiliki penjualan kartu kredit dan debit yang kuat, seperti restoran atau ritel. Namun, MCA memiliki biaya pinjaman yang sangat tinggi (40% hingga 350% APR), dan struktur pembayaran harian dapat menyebabkan masalah arus kas.

Seperti sebagian besar pinjaman bisnis Pendanaan Nasional, MCA-nya dibayar setiap hari. Namun, alih-alih mengurangi pembayaran secara otomatis melalui rekening bank, Pendanaan Nasional mengambil persentase penjualan kartu Anda sampai jumlah total yang disetujui telah dilunasi sepenuhnya.

Seperti penyedia MCA lainnya, Pendanaan Nasional menggunakan tingkat faktor untuk menentukan jumlah pengembalian total Anda dengan biaya. Anda mengalikan uang muka dengan faktor rate untuk mendapatkan total jumlah pembayaran Anda. Misalnya, jika Anda meminjam $ 20.000 dengan tarif faktor 1,3, Anda akan membayar $ 26.000. Tingkat faktor Pendanaan Nasional pada MCA berkisar dari 1,18 hingga 1,34, dan MCA biasanya dibayar dalam enam hingga sembilan bulan, menurut Gilbert.

Agar memenuhi syarat dengan Pendanaan Nasional, Anda harus memiliki bisnis setidaknya satu tahun dan memiliki transaksi kartu kredit bulanan lebih dari $ 3.000.

Karena pembayaran didasarkan pada persentase tetap dari penjualan Anda, Anda akan membayar lebih sedikit ketika bisnis berjalan lambat dan membayar lebih banyak saat bisnis sedang booming. Tidak seperti produk-produk lain dari Pendanaan Nasional, jaminan pribadi tidak diperlukan, sehingga aset pribadi dan skor kredit Anda tidak akan berpengaruh jika bisnis Anda gagal.

Gunakan kalkulator MCA situs kami untuk mengetahui total biaya pinjaman potensial Anda.

Pinjaman Pendanaan Nasional vs. pinjaman usaha kecil lainnya

Pendanaan Nasional adalah pilihan untuk kebutuhan uang tunai jangka pendek, selama Anda mengharapkan keuntungan Anda melebihi total biaya pinjaman.Pemberi pinjaman menawarkan kecepatan, kemudahan dan kemudahan kualifikasi dibandingkan dengan pinjaman dari bank dan pemberi pinjaman alternatif lainnya. Pinjaman dapat diperoleh hanya dalam 24 jam, dengan waktu rata-rata untuk pendanaan 48 jam.

Pinjaman Pendanaan Nasional lebih mahal daripada pinjaman bank tradisional, yang biasanya membawa APR kurang dari 10% dan memiliki jangka waktu pembayaran lebih lama.

Pendanaan Nasional melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit bisnis Paynet, jadi melunasi pinjaman bisnisnya tepat waktu akan membantu Anda membangun kredit bisnis. Produk pinjaman bisnis pemberi pinjaman juga menawarkan penghematan sebagian bunga jika Anda membayar kembali pinjaman lebih awal.

Mengingat jangka waktu pembayarannya yang singkat (pinjaman dibayar selama enam hingga 15 bulan, dengan rata-rata tujuh bulan) dan biaya pinjaman yang tinggi, tingkat Pendanaan Nasional jauh lebih tinggi daripada pinjaman bank dan cenderung lebih tinggi daripada pemberi pinjaman daring lainnya, yang kisaran APR-nya dari 8% hingga 99%.

Pendanaan Nasional menolak untuk menyediakan kisaran APR tertentu, suatu ukuran yang mewakili biaya pinjaman tahunan yang sesungguhnya dengan semua biaya dan bunga dimasukkan.

Meminjam biaya untuk pinjaman Pendanaan Nasional berkisar antara 15% hingga 30% dari jumlah pinjaman, dengan rata-rata biaya pinjaman 26%, menurut perusahaan. Biaya pinjaman pemberi pinjaman termasuk biaya originasi 1%.

Misalnya, biaya pinjaman $ 100.000 rata-rata $ 26.000 peminjam. Jika pinjaman dilunasi tujuh hari seminggu selama jangka waktu pembayaran tujuh bulan, Anda akan membayar sekitar $ 600 setiap hari. APR pada pinjaman akan melebihi 80%.

Struktur pembayaran harian atau mingguan Dana Nasional juga mungkin tidak cocok untuk bisnis dengan arus kas yang tidak merata, karena frekuensi pembayaran kembali pinjaman usaha dan produk MCA dapat menyebabkan masalah arus kas.

Ingin membandingkan lebih banyak opsi pinjaman usaha kecil?

Investmentmatome telah menciptakan alat perbandingan untuk pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan mengatur pemberi pinjaman berdasarkan kategori yang mencakup pendapatan Anda dan berapa lama Anda berada dalam bisnis, sehingga Anda tahu pinjaman mana yang Anda dapatkan.

Bandingkan pinjaman bisnis

Steve Nicastro adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @StevenNicastro .