Butuh Uang Tunai Segera? Pertimbangkan Kontrak Anjak Piutang |

Anjak piutang Anda memungkinkan Anda memperoleh uang tunai langsung untuk mengoperasikan bisnis Anda, tanpa menunggu 30 hingga 90 hari, atau bahkan lebih lama lagi, untuk pelanggan Anda dan kreditur lain untuk membayar faktur mereka.

Tetapi ketika memasuki pengaturan anjak piutang, seperti halnya hubungan kontrak, penting untuk memahami masalah dan persyaratan yang terkandung dalam kontrak sebelum Anda menandatanganinya. Beberapa masalah ini bisa menjadi masalah kecuali Anda sudah jelas tentang hal itu sebelumnya. Artikel ini membahas beberapa masalah utama yang harus Anda pertimbangkan sebelum menandatangani perjanjian anjak piutang.

Memahami Struktur Biaya Factor

Mungkin masalah terbesar terbesar adalah biaya yang akan Anda bayarkan untuk layanan anjak piutang. Biaya anjak piutang cenderung sangat bervariasi, dan penting untuk mengetahui tidak hanya berapa biaya tetapi apa yang Anda dapatkan untuk mereka.

Sebagian besar faktor membebankan persentase dari jumlah faktur.

Sebagian besar faktor mengenakan biaya persentase dari jumlah faktur yang mereka anjak. Anda perlu mengetahui tingkat diskonto, tingkat uang muka dan biaya pemasangan apa pun yang terlibat. Faktor tidak menggunakan riwayat kredit Anda ketika mereka menentukan apakah atau tidak untuk bekerja dengan Anda. Tetapi mereka benar-benar melihat kelayakan kredit pelanggan Anda dan total piutang Anda dalam menentukan biaya Anda.

Dalam menjalankan kontrak, Anda harus memastikan bahwa persentase pembayaran awal, tingkat diskonto, dan biaya lainnya ditetapkan. Pastikan bahwa batas waktu untuk pembayaran akhir pada piutang Anda juga terkandung dalam perjanjian.

Beberapa perusahaan anjak mungkin menawarkan tarif pengantar bola rendah atau biaya yang jauh di bawah orang-orang dari industri secara keseluruhan. Itu harus menimbulkan kekhawatiran. Anda harus mencari tahu apakah ada biaya tambahan atau persyaratan yang dapat berlaku setelah dimulainya kontrak. Sebagai contoh, banyak tarif awal yang sangat rendah disertai dengan minimum bulanan atau bahkan “biaya tidak aktif.”

Jika Anda menandatangani kontrak yang membutuhkan sejumlah aktivitas minimum tertentu, pastikan bahwa Anda memiliki bisnis yang cukup dan bahwa Anda menghasilkan faktur yang cukup untuk memenuhi minimum itu.

Jangka Waktu Kontrak

Istilah kontrak yang disebutkan juga merupakan komponen penting dari perjanjian anjak piutang. Pada awalnya, jika Anda baru melakukan anjak piutang, atau jika Anda mencari perusahaan anjak baru, Anda mungkin ingin membatasi panjang kontrak. Jika Anda tidak tahu faktornya, kontrak jangka panjang dapat merugikan jika ternyata hubungan itu tidak tepat untuk Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin harus membiarkan opsi Anda terbuka sehingga Anda tidak terkunci dalam kontrak jangka panjang dengan faktor yang salah. Tentu saja, setelah Anda memiliki beberapa pengalaman positif dengan perusahaan anjak piutang, Anda dapat menerapkan pengaturan jangka panjang nanti.

Apakah Ada Persyaratan Agunan?

Jaminan adalah masalah penting ketiga dalam perjanjian anjak piutang. Keputusan faktor apakah akan bekerja sama dengan Anda, dan biaya dan harga muka mereka, bergantung pada kelayakan kredit pelanggan Anda. Namun, jaminan mungkin diperlukan dalam beberapa kasus, misalnya, jika Anda meminta tingkat kenaikan lebih tinggi dari biasanya atau ingin bantuan dengan pembiayaan perdagangan.

Atau jaminan mungkin diperlukan jika riwayat kredit salah satu pelanggan Anda lemah tetapi Anda masih ingin memperhitungkan faktur tersebut. Dalam hal ini, Anda mungkin diminta untuk memasang agunan tertentu untuk menjamin pembayaran kembali uang muka jika pelanggan tidak membayar. Beberapa jenis jaminan yang mungkin diperlukan mungkin termasuk janji langsung dari portofolio saham atau real estat.

Recourse atau Non-Recourse

Kontrak Anda harus menentukan apakah anjak piutang sedang dilakukan atas dasar non-recourse atau recourse. Jika Anda ingin faktor memberikan perlindungan kredit untuk piutang Anda jika pelanggan tidak membayar, maka Anda akan menentukan bahwa anjak piutang dilakukan secara non-recourse. Itu dapat membebani Anda dengan biaya tambahan, tetapi itu akan membebaskan Anda dari masalah pengumpulan.

Minta Jaksa Tinjau Kontraknya

Jika Anda baru melakukan anjak piutang, atau jika Anda beralih perusahaan anjak piutang, itu bagus Gagasan agar kontrak Anda ditinjau oleh seorang pengacara yang berpengalaman dalam berurusan dengan perusahaan keuangan. Dari pengalaman mereka, mereka akan dapat menemukan masalah potensial yang mungkin belum Anda pertimbangkan.

Misalnya, pengacara Anda akan dapat menentukan apakah ada biaya tersembunyi dalam cetakan halus. Atau dia dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda membutuhkan layanan bernilai tambah tertentu yang akan menambah biaya anjak piutang secara keseluruhan.

Garis Bawah

Anjak piutang merupakan layanan penting yang dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan modal kerja segera dan kewajiban keuangan lainnya. Tetapi ketika melakukan kontrak dengan perusahaan anjak piutang, adalah sangat penting bagi Anda dan pengacara Anda untuk memahami semua masalah yang terlibat, dan untuk menuntut perubahan, jika perlu, untuk memastikan kesejahteraan keuangan perusahaan Anda.