Lulusan Baru Memiliki Keuntungan Tabungan Pensiunan Besar

Acara dimulai dan gambar mortir udara telah diposting. Jika Anda lulusan baru, itu adalah momen selfie berikutnya - Anda di pertunjukan pasca-kuliah pertama Anda mengupas $ 200 dari bagian atas gaji Anda dan menyelipkannya untuk diri Anda yang pensiun di masa depan.

Empat dekade dari sekarang, ketika Anda melambaikan tongkat selfie emas yang kuat di pesta pensiun mewah Anda, Anda akan melihat foto tua itu dan berterima kasih pada wajah Anda yang berwajah bayi 400.289 kali, karena itulah berapa banyak dolar Anda akan miliki jika Anda terus menghemat $ 200 sebulan sampai pensiun dan mendapatkan pengembalian tahunan rata-rata 6%.

Hasil tersebut adalah berkat waktu (yang Anda punya banyak) dan bunga majemuk.

Semuanya menanjak dari sini

Bunga berbunga mulai bekerja sihirnya saat investasi awal Anda $ 200 - pokok Anda - mulai mendapatkan bunga. Setelah itu, saldo akun yang membengkak secara bertahap (dari kontribusi utama ditambah bunga) menghasilkan jumlah bunga berbunga yang semakin besar dan akhirnya berkembang menjadi ibu dari semua hari pembayaran.

Tetapi ingat, ada bagian kedua dari bayaran $ 400,289 di masa mendatang: Waktu. Dan semakin cepat Anda mulai menabung, semakin baik.

Tanyakan siapa saja yang lebih dari 15 tahun lebih tua dari Anda untuk penyesalan keuangan terbesar mereka, dan kemungkinan besar Anda akan mendengar, "Saya berharap saya mulai menabung lebih cepat" (serta, "Saya menyesali semua pengeluaran kartu kredit itu - kebanyakan perms dan jorts ”dan“ Seandainya saja saya membeli saham Apple kembali pada hari ”).

Anda tidak perlu menjadi seorang ahli matematika untuk melihat mengapa orang menyesal tidak mendapatkan simpanan yang bijaksana ketika mereka seusia Anda: Beberapa menit mengotak-atik kalkulator bunga majemuk menggambarkan dengan sangat jelas.

Anak-anak jaman sekarang sudah membuatnya

Tetua Anda mungkin menyimpan kecemburuan bawah sadar ringan tentang situasi Anda karena alasan lain selain waktu. Anda memiliki lebih banyak hal untuk Anda daripada yang mungkin Anda pikirkan, termasuk:

Gaji awal yang rendah: Dalam konteks tertentu, tidak memiliki kompensasi memiliki manfaatnya. Lagi pula, gajimu hanya bisa naik dari sini, kan? Menghemat $ 50, $ 100 atau bahkan $ 200 per bulan (seperti skenario awal kami) mungkin sulit pada awal kehidupan kerja pasca kuliah Anda, tetapi segera Anda akan mulai mendapatkan plakat dan kenaikan gaji karyawan-dari-bulan dan mampu membelinya untuk lebih berhemat.

Saatnya untuk menghindari (atau memulihkan dari) investasi kecerobohan: Sementara lulusan baru beruntung memiliki dekade untuk menabung untuk pensiun, waktu juga dapat bekerja melawan kesejahteraan keuangan masa depan mereka. Dekade pemaparan terhadap biaya investasi yang dapat dihindari - dari komisi pialang hingga beban penjualan - dapat secara diam-diam menyedot ratusan ribu dolar dari portofolio. Sebuah studi baru-baru ini tentang pengaruh biaya investasi menemukan bahwa selisih biaya 0,93% dapat membebani investor lebih dari $ 200.000 dalam biaya selama periode 40 tahun yang kira-kira mencakup waktu antara sekarang dan ketika generasi millennial akan siap untuk pensiun.

Akses ke investasi yang lebih murah: Dalam 15 tahun terakhir, jumlah reksa dana terindeks-pasar otomatis dan dana yang diperdagangkan di bursa, dan dana pensiun target-tunda yang secara otomatis seimbang telah berlipat ganda seperti Tribbles pada episode "Star Trek." Itu adalah kabar baik bagi investor baru: Karena biayanya lebih murah daripada reksa dana yang dikelola secara aktif (dijalankan oleh manajer uang berbayar), lebih banyak tabungan Anda yang tersisa untuk digabungkan.

Pasukan manajer uang robot murah saat panggilan: Butuh bimbingan atau pendapat kedua tentang berapa banyak yang harus disimpan untuk apa dan di mana harus meletakkannya? Manajemen portofolio profesional - yang dulu hanya dimiliki oleh orang kaya - hanya dengan sekali klik. Berkat teknologi, orang-orang biasa dapat memperoleh penghematan dan nasehat investasi yang terjangkau serta pengelolaan aset berkelanjutan melalui penasehat robo, perusahaan yang menggunakan perangkat lunak canggih untuk mengelola uang klien.

Peta jalan penghematan pensiun: Tidak perlu menit terakhir menjejalkan untuk "Menyimpan untuk Pensiun 101." Ini adalah tugas buku terbuka:

• Otomatisasi semuanya dimulai dengan gaji pertama itu. Atur transfer otomatis dari rekening giro Anda (atau gaji) ke dalam rekening tabungan pensiun Anda.
• Ambil setiap perusahaan yang cocok dalam 401 (k). Jika majikan Anda menawarkan rencana pensiun yang mencakup kecocokan atasan, berikan jumlah apa pun yang membuat Anda mendapat kecocokan maksimum. Bonus merembes: Kontribusi Anda menurunkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun ini.
• Siapkan Roth IRA, yang memberi Anda fitur dan fleksibilitas yang tidak tersedia di rencana pensiun di tempat kerja Anda atau IRA tradisional. Alasan lain mengapa lulusan baru harus menyukai keluarga Roth: Anda kemungkinan berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah saat ini daripada Anda akan pensiun. Karena penarikan Roth tidak dikenakan pajak setelah usia 59½, penghematan pajak masa depan Anda akan lebih besar.
• Kunjungi kembali 401 (k) Anda atau beralih ke IRA tradisional. Jika rencana pensiun di tempat kerja Anda hanya menawarkan pilihan investasi yang payah dan berbiaya tinggi dan Anda hanya dapat membuat sebagian (atau tidak) kontribusi Roth IRA, arahkan investasi Anda berikutnya ke dalam IRA tradisional. Anda akan dapat memilih berbagai investasi yang lebih luas dan, bergantung pada penghasilan Anda dan faktor kelayakan lainnya, dapatkan manfaat penangguhan pajak yang sama yang Anda dapatkan dari 401 (k).

Dayana Yochim adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.