Baru Berinvestasi? 4 Langkah untuk Memulai Anda

Dengan Heather Castle

Pelajari lebih lanjut tentang Heather di Situs kami, Tanya Penasihat

Berinvestasi memungkinkan Anda untuk menempatkan uang Anda bekerja untuk Anda, menumbuhkan aset Anda dari waktu ke waktu. Dan bagi banyak orang, itu memainkan peran penting dalam kemampuan mereka untuk membangun kekayaan yang cukup untuk peristiwa kehidupan besar seperti membeli rumah, memiliki keluarga, dan menyediakan bagi diri mereka sendiri dan keluarga mereka selama masa pensiun.

Jika Anda baru dalam berinvestasi, memahami blok bangunan dasar untuk mengembangkan dan menerapkan strategi dapat membantu Anda memulai rencana keuangan yang sehat. Keempat langkah di bawah ini akan memperkenalkan Anda kepada dasar-dasar investasi, tetapi saya merekomendasikan bekerja dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda mencocokkan strategi investasi Anda dengan tujuan keuangan Anda.

1. Luangkan waktu untuk mencari tahu tujuan finansial Anda

Anda mungkin ingin menabung untuk uang muka di rumah atau untuk memulai bisnis impian Anda. Mungkin Anda perlu merencanakan cara merawat orang tua yang menua atau memastikan Anda memiliki cukup untuk mempertahankan gaya hidup Anda melalui masa pensiun. Dan jika Anda seperti kebanyakan individu, kemampuan Anda untuk mencapai tujuan tersebut akan bergantung pada kemampuan Anda untuk menabung dan menumbuhkan uang Anda.

Untuk mulai berinvestasi, Anda harus mampu menyisihkan uang untuk tujuan itu. Tinjau sumber daya, anggaran, dan tabungan Anda. Anda perlu mengetahui kebiasaan pengeluaran Anda untuk menilai mereka dengan jujur ​​dan akurat. Begitu Anda telah mengidentifikasi berapa banyak dan di mana Anda membelanjakannya, Anda dapat mengevaluasi apakah ada cara yang dapat Anda kurangi, menyisihkan lebih banyak uang, atau mengalihkan pengeluaran Anda untuk lebih selaras dengan tujuan keuangan Anda. Jika Anda perlu bantuan mencari tahu berapa banyak yang harus ditabung, di mana untuk mengurangi atau bagaimana memprioritaskan tujuan tabungan dan investasi, bekerja dengan penasihat keuangan.

2. Kembangkan strategi alokasi aset

Setelah Anda siap, Anda perlu menentukan cara menginvestasikan uang Anda. Strategi alokasi aset adalah rencana bagaimana investasi Anda harus dibagi di antara uang tunai, saham, dan obligasi. Toleransi risiko Anda, kerangka waktu dan tujuan, serta faktor-faktor lain, harus dipertimbangkan ketika menentukan alokasi aset yang tepat.

Semakin banyak risiko yang dapat Anda tahan, semakin banyak saham yang dapat Anda simpan dalam portofolio Anda. Jika Anda menghindari risiko, Anda mungkin ingin mengurangi alokasi Anda dalam saham atau memilih investasi yang lebih aman, seperti pendapatan tetap atau yang tidak terkait erat dengan pergerakan di pasar. Tetapi pahamilah bahwa tidak ada investasi yang sepenuhnya aman dan bahwa semuanya membawa beberapa jenis risiko. Anda dapat berkonsultasi dengan penasihat yang berpengetahuan tentang risiko ini.

Horison waktu Anda adalah jumlah waktu yang Anda miliki sebelum Anda membutuhkan aset untuk tujuan atau tujuan tertentu. Semakin lama horizon waktu, semakin banyak eksposur ekuitas yang dapat Anda miliki dalam portofolio Anda karena Anda akan memiliki waktu yang lebih lama untuk mendapatkan kembali kerugian selama volatilitas pasar. Semakin pendek cakrawala waktu Anda, semakin sedikit risiko yang ingin Anda hadapi.

Tergantung pada tujuan apa Anda menginginkan dana Anda dan kapan, Anda mungkin perlu lebih konservatif dengan strategi investasi Anda. Penasihat dapat membantu Anda mengevaluasi pertimbangan ini dan memilih alokasi yang tepat.

3. Identifikasi investasi spesifik yang sesuai dengan strategi Anda

Setelah Anda memilih cara membagi aset Anda, Anda perlu memilih saham dan obligasi spesifik untuk berinvestasi di antara ratusan ribu opsi potensial. Anda dapat melakukannya sendiri, tetapi bagi banyak orang, sebaiknya memiliki bantuan penasihat.

Melakukannya sendiri bisa menghabiskan waktu, dan Anda berpotensi membuat kesalahan investasi lain yang dapat berdampak negatif pada portofolio Anda. Pastikan Anda memiliki waktu dan pengetahuan yang diperlukan untuk mengevaluasi investasi yang Anda pertimbangkan. Ini juga termasuk menentukan kriteria kapan untuk menambah atau menghapus investasi dari portofolio Anda.

Jika Anda bekerja dengan penasihat, dia sudah akan benar-benar meneliti pilihan investasi ini. Tapi ingat, ini anda aset, dan jika Anda tidak memahami sesuatu, tanyakan. Penasihat yang baik ingin Anda memahami strategi Anda dan merasa percaya diri dalam investasi Anda.

4. Jadwalkan check-in reguler

Hidup terjadi dan hal-hal berubah - demikian juga tujuan Anda. Anda mungkin masih lajang sekarang, tapi mungkin dua tahun dari sekarang Anda berencana untuk menikah. Mungkin dalam lima tahun Anda akan mengalami perceraian. Seiring sasaran dan kebutuhan Anda berubah, Anda perlu meninjau investasi Anda untuk memastikan strategi Anda tetap selaras dengan rencana hidup Anda. Check-in ini hanya bisa antara Anda dan portofolio Anda atau dengan penasihat Anda jika Anda bekerja dengan satu.

Agar tetap sejalan dengan tujuan Anda, Anda juga harus meninjau rencana keuangan Anda secara teratur, termasuk bidang penting lainnya seperti asuransi dan pajak. Penasihat Anda dapat membantu Anda melacak kemajuan Anda dan membuat perubahan yang diperlukan untuk strategi investasi Anda atau bagian lain dari rencana keuangan Anda.

Dengan menggunakan empat langkah sederhana ini, Anda dapat merasa lebih yakin tentang bagaimana investasi Anda sesuai dengan tujuan Anda. Mendapatkan dasar-dasar ini akan memungkinkan Anda untuk fokus pada area lain dari gambaran keuangan Anda, seperti memastikan Anda berinvestasi dalam cara yang paling efisien pajak, menganalisis kebutuhan masa pensiun Anda di masa depan, atau merencanakan cara terbaik untuk meneruskan real Anda.

Heather Castle, a mantan wakil presiden investasi di Stifel, akan meluncurkan perusahaannya sendiri, Castle Wealth Advisors LLC, pada bulan April.

Gambar melalui iStock.