Proposal Usulan Perencanaan Keuangan Obama Perlu Kontrol Investor

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Minta Penasihat

Presiden Obama pekan lalu mengusulkan peraturan baru untuk memperketat peraturan tentang penasihat keuangan dan broker yang berurusan dengan rekening pensiun. Aturan baru bertujuan untuk membuat penasehat bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka, sesuai dengan "standar fidusia".

Kami belum tahu apakah tindakan akan disetujui, atau seberapa efektifnya mereka jika mereka mau. Namun, investor tidak perlu menunggu peraturan baru ini untuk lebih mengontrol perencanaan keuangan mereka.

Proposal ini didasarkan pada argumen bahwa aturan saat ini memungkinkan ruang bagi para penasihat untuk mengambil keuntungan dari klien mereka. Alih-alih merekomendasikan produk investasi terbaik untuk portofolio pensiun klien mereka, beberapa penasihat menyarankan produk dengan komisi tertinggi, terlepas dari kinerjanya. Juga, saat ini tidak ada hukum untuk mengatur biaya tersembunyi dari rencana pensiun.

Dengan pensiun yang aman merencanakan sesuatu dari masa lalu bagi banyak orang Amerika, lebih banyak dari mereka berfokus pada rekening pensiun mereka dan mengambil peran yang lebih aktif - misalnya, dengan apa yang disebut opsi pensiun mandiri.

Rencana seperti IRA LLC yang diarahkan sendiri atau Solo 401 (k) memberi investor peluang untuk secara aktif mengelola dan menginvestasikan portofolio mereka. Dengan IRA LLC yang diarahkan sendiri, kustodian mengambil peran pasif dan menginvestasikan semua dana dalam tujuan khusus LLC, yang kemudian akan diarahkan oleh pemilik rencana. Dengan rencana Solo 401 (k), tidak ada kustodian yang diperlukan dan, oleh karena itu, pemilik rencana dapat mengambil alih secara langsung.

Penyedia dan penjaga rencana pensiun ini mendapatkan keuntungan mereka dengan menyediakan pengaturan dan merencanakan layanan pemeliharaan daripada menjual produk investasi. Ini membantu menghilangkan konflik kepentingan.

Banyak investor juga memilih program pensiun mandiri untuk kemampuan untuk berinvestasi dalam aset alternatif, termasuk real estat, penempatan pribadi dan logam mulia. Karena pemilik akun dari paket Solo 401 (k) atau IRA LLC yang diarahkan sendiri diizinkan untuk mengelola dana mereka sendiri, mereka dapat menemukan opsi investasi terbaik yang sesuai dengan tujuan dan selera risiko mereka.

Proposal standar fidusia presiden masih perlu diselesaikan dan disetujui, yang bisa memakan waktu beberapa bulan. Kita tahu bahwa dengan industri senilai $ 11 triliun yang dipertaruhkan, Wall Street akan mencoba untuk melawan aturan baru ini. Sudah, ada argumen bahwa peraturan, jika dilaksanakan, akan berdampak negatif terhadap industri keuangan serta investor.

Jika Anda memiliki alasan untuk khawatir bahwa penasihat keuangan Anda meletakkan manfaatnya di depan Anda, inilah waktunya untuk bertindak. Cari penasihat keuangan yang lebih baik atau rencanakan kustodian, atau mengambil tindakan di tangan Anda sendiri dengan Solo 401 (k) mandiri atau IRA LLC.