Busted: 3 Mitos Tentang Pinjaman Bisnis Kecil Online

Buas. Penipuan. Subprime. Anda mungkin mendengar hal-hal ini dan lebih banyak tentang pinjaman usaha kecil daring. Popularitasnya meningkat sepanjang dekade terakhir karena bank semakin tidak mau mengambil risiko dan permintaan untuk modal usaha kecil telah meningkat.

Dan meskipun mungkin ada beberapa kebenaran atas klaim ini, tidak semua pinjaman usaha kecil daring tetap sama - dan itu tidak semuanya buruk. Beberapa dapat menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional, membutuhkan uang tunai cepat atau sebaliknya akan berubah menjadi uang muka pedagang biaya tinggi.

Di bawah ini kami mengidentifikasi dan mendekonstruksi tiga mitos umum tentang pinjaman usaha kecil daring. Jika Anda ingin membandingkan opsi pinjaman daring Anda, lihat halaman pinjaman usaha kecil kami, di mana kami menyelenggarakan pinjaman berdasarkan berapa biayanya dan apa yang diperlukan untuk memenuhi syarat.

Mitos: Mereka semua tidak terjangkau.

Biaya pinjaman bisnis kecil daring menjalankan keseluruhan. Beberapa, termasuk uang tunai pedagang, ditujukan untuk peminjam subprime dan memiliki tingkat persentase tahunan yang sangat tinggi - 60% hingga 200%, menurut sebuah makalah yang akan segera diterbitkan oleh Richard Swart, seorang sarjana di tempat tinggal di Universitas California, Berkeley. Di ujung lain spektrum, SmartBiz menawarkan pinjaman bank yang didukung oleh Small Business Administration AS dengan 7% hingga 8% APR.

Di antara ekstrem tersebut, ada pemberi pinjaman online yang menawarkan pembiayaan piutang, jalur kredit, pinjaman jangka pendek untuk mengelola arus kas, dan pinjaman jangka panjang untuk pembelian yang lebih besar seperti inventaris dan peralatan. Opsi-opsi tersebut dapat berkisar dari 7% hingga 98% APR.

Mitos: Hanya untuk peminjam subprime.

Meskipun pinjaman usaha kecil dari pemberi pinjaman daring dapat menjadi opsi yang baik bagi peminjam yang memiliki kredit macet, itu tidak semuanya baik untuk mereka. Banyak peminjam yang dapat memenuhi syarat untuk pinjaman bank masih berpaling kepada pemberi pinjaman online untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat dan nyaman. Sebagai contoh, OnDeck memiliki “banyak peminjam yang sangat bankable,” termasuk dokter dan dokter gigi, Chief Executive Officer OnDeck Noah Breslow mengatakan.

Tetapi sebelum Anda online untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat, pastikan Anda menginvestasikan uang dalam sesuatu yang akan menumbuhkan bisnis Anda dan membuat APR yang lebih tinggi menghargainya. Misalnya, jika Anda memiliki kesempatan untuk membeli inventaris yang didiskon dalam jumlah besar atau Anda mendapatkan pekerjaan kontrak yang perlu Anda tingkatkan, Anda mungkin dapat membenarkan pinjaman online berbiaya lebih tinggi. Tetapi jika Anda membayar APR dua digit untuk pinjaman yang Anda butuhkan agar bisnis Anda tetap bertahan, Anda harus memikirkan kembali pendekatan Anda.

"Jika Anda menggunakan ini hanya untuk membayar tagihan dan menyalakan lampu," Swart mengatakan, "itu seperti hidup dari kartu kredit."

Mitos: Mereka benar-benar tidak diatur.

Pemberi pinjaman bisnis kecil online tidak diatur oleh Truth in Lending Act, yang mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengungkapkan APR secara jelas. Karena mereka tidak mematuhi standar tersebut, banyak pemberi pinjaman daring menjelaskan harga dalam istilah yang berbeda, yang dapat berbelit-belit. Beberapa peminjam mengatakan ini membuat sulit untuk membandingkan opsi untuk pinjaman usaha kecil online, menurut sebuah studi tahun 2015 oleh Federal Reserve Bank of Cleveland. Kami telah melacak APR untuk 10 pemberi pinjaman daring paling umum dan menyertakannya dalam tinjauan kreditur kami, yang telah kami tautkan di sidebar kanan.

Namun pemberi pinjaman bisnis kecil online masih harus mengikuti undang-undang lain, kata pengacara Los Angeles Scott Pearson, yang mewakili pemberi pinjaman dan bank bisnis kecil online untuk perusahaan nasional Ballard Spahr. Undang-undang tersebut termasuk Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, yang mengatakan bahwa hanya pihak-pihak tertentu - termasuk pemberi pinjaman - yang dapat memeriksa kredit pribadi Anda, dan Undang-Undang Peluang Kredit Equal, yang menetapkan bahwa pemberi pinjaman tidak dapat menolak memberi pinjaman kepada Anda berdasarkan ras Anda, jenis kelamin, agama atau karakteristik yang dilindungi lainnya.

Garis bawah

Industri pinjaman bisnis kecil online masih baru dan berkembang, yang menyisakan banyak ruang untuk pertanyaan dan kesalahpahaman. Penting untuk menyadari bahwa "pinjaman usaha kecil daring" adalah kategori luas yang mencakup berbagai jenis produk pinjaman. Namun, itu tidak berarti bahwa setiap opsi tepat untuk setiap bisnis - kuncinya adalah mencocokkan kebutuhan bisnis Anda dengan produk pinjaman usaha kecil yang tepat.

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil

Dapatkan informasi lebih lanjut tentang biaya, persyaratan, dan kualifikasi untuk pinjaman usaha kecil daring. Investmentmatome telah datang dengan daftar pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis.

Bandingkan pinjaman bisnis

Pos ini diperbarui 20 Oktober 2015, untuk mencatat rentang APR baru SmartBiz.

Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang opsi pendanaan dan membandingkannya untuk bisnis kecil Anda, kunjungi Investmentmatome’s pinjaman usaha kecil halaman. Untuk jawaban gratis dan pribadi atas pertanyaan tentang pembiayaan bisnis Anda, kunjungi Bisnis kecil bagian dari situs kami Tanyakan halaman Penasihat.

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @teddynykiel

Gambar melalui iStock.