Apa itu Pinjaman Pembayaran?
Resiko Tidak Membayar Utang Dipinjaman Online Legal(Resmi OJK),Pinjaman Online Ilegal(NON OJK)
Daftar Isi:
- Bagaimana cara kerja pinjaman gaji?
- Berapa banyak yang bisa saya pinjam dengan pinjaman gaji?
- Apa yang saya perlukan untuk mendapatkan pinjaman gaji?
- Berapa biaya pinjaman gaji?
- Bagaimana cara pinjaman hari kerja mempengaruhi kredit saya?
- Apa yang terjadi jika saya tidak dapat membayar pinjaman gaji?
- Alternatif pinjaman gajian untuk dipertimbangkan
- Alternatif pinjaman gaji untuk menghindari
- Apa berikutnya?
- Mendapatkan pinjaman pribadi kecil
- Belajar apa yang membuat pemangsa lender
- Menemukan cara untuk menghasilkan uang tunai dengan cepat
Pinjaman gaji adalah pinjaman jangka pendek dengan biaya tinggi untuk jumlah yang kecil - biasanya $ 300 hingga $ 400 - itu dimaksudkan untuk dibayar kembali dengan gaji Anda berikutnya. Pinjaman gaji hanya membutuhkan pendapatan dan rekening bank dan sering dibuat untuk orang-orang yang memiliki kredit buruk atau tidak ada.
Para pakar keuangan mewaspadai pinjaman gaji - terutama jika ada kemungkinan peminjam tidak dapat segera membayar kembali pinjaman - dan merekomendasikan agar mereka mencari salah satu dari banyak alternatif sumber peminjaman yang tersedia.
Pinjaman gaji terlihat berbeda di hampir setiap negara bagian. Mereka dapat pergi dengan nama seperti uang muka, deposito ditunda, penundaan presentasi, atau bisnis akses kredit.
Bagaimana cara kerja pinjaman gaji?
Seorang pemberi pinjaman gajian akan mengkonfirmasi penghasilan Anda dan informasi rekening cek dan mengirimkan uang tunai dalam waktu 15 menit di sebuah toko atau, jika transaksi dilakukan secara online, pada pagi berikutnya dengan transfer elektronik.
Pinjaman hari bayaran dapat menggunakan nama seperti uang muka, deposito yang ditangguhkan, presentasi yang ditangguhkan, atau bisnis akses kredit.
Sebagai gantinya, pemberi pinjaman akan meminta cek atau izin bertanda tangan untuk menarik uang dari rekening bank Anda secara elektronik. Pinjaman akan segera jatuh tempo setelah gajian Anda berikutnya, biasanya dalam dua minggu, tetapi terkadang dalam satu bulan.
Jika pinjaman diterbitkan di toko, kreditur akan membuat janji untuk Anda kembali dan membayar kembali ketika pinjaman jatuh tempo. Jika Anda tidak muncul, kreditur akan menjalankan cek atau penarikan untuk jumlah pinjaman ditambah bunga. Pemberi pinjaman online akan memulai penarikan elektronik.
Pinjaman hari gajian online dapat melalui pemberi pinjaman gaji langsung, yang membuat keputusan sendiri tentang pinjaman, atau broker, yang menjual pinjaman Anda kepada penawar tertinggi. Kedua situasi membawa risiko, tetapi jika Anda merasa Anda harus mengambil pinjaman gaji, pilih pemberi pinjaman langsung untuk menghindari biaya tambahan dan risiko penipuan.
»LEBIH: Apa yang dimaksud dengan pinjaman gaji langsung?
Kembali ke atasBerapa banyak yang bisa saya pinjam dengan pinjaman gaji?
Jumlah yang dapat Anda pinjam bervariasi berdasarkan hukum negara bagian Anda dan keadaan keuangan Anda. Sebagian besar negara yang mengizinkan pinjaman gajian membatasi jumlah antara $ 300 dan $ 1.000. Anda dapat menemukan detail tentang batas negara di sini.
Ini tidak berarti Anda akan disetujui untuk jumlah tertinggi yang diizinkan oleh hukum. Seorang pemberi pinjaman gajian akan mempertimbangkan pendapatan Anda, pengeluaran, dan sejarah pinjaman gaji untuk menentukan berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk membayar kembali.
Kembali ke atasApa yang saya perlukan untuk mendapatkan pinjaman gaji?
Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman gaji Anda biasanya membutuhkan rekening bank yang aktif, ID dan bukti penghasilan seperti stub pembayaran. Anda harus berusia minimal 18 tahun.
Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman gaji Anda biasanya membutuhkan rekening bank aktif, ID dan bukti penghasilan.
Anda dapat ditolak untuk mendapatkan pinjaman gaji, meskipun memiliki penghasilan dan rekening bank, karena beberapa alasan, termasuk:
- Anda tidak menghasilkan cukup uang. Pemberi pinjaman biasanya membutuhkan setidaknya $ 500 pendapatan bersih bulanan
- Anda tidak memenuhi persyaratan pembayaran. Negara mungkin memiliki undang-undang tertentu yang membatasi berapa banyak penghasilan Anda yang dapat Anda belanjakan, dan setiap pemberi pinjaman mungkin memiliki algoritmanya sendiri untuk mengukur risiko yang tidak akan Anda bayar.
- Anda sudah memiliki pinjaman luar biasa. Pemberi pinjaman berlangganan perusahaan yang dapat melacak pinjaman secara real time.
- Anda adalah militer yang aktif. Undang-undang federal mencegah pemberi pinjaman gajian dari membuat pinjaman jangka pendek di lebih dari 36% APR kepada anggota militer. Beberapa kreditur menemukan cara di sekitar hukum, tetapi yang lain mengecualikan mereka sebagai pelanggan.
- Anda mengalami kebangkrutan baru-baru ini.
- Anda baru saja mementalkan cek.
- Anda belum dipekerjakan cukup lama.
- Rekening bank Anda telah dibuka terlalu baru.
Berapa biaya pinjaman gaji?
Biaya pinjaman dari pemberi pinjaman gaji di depan biasanya $ 15 untuk setiap $ 100 yang dipinjam, menurut penelitian dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen federal. Untuk pinjaman dua minggu, itu efektif sebesar 391% APR.
Pemberi pinjaman gajian daring cenderung mengenakan tarif lebih tinggi dan sering mengklaim pembebasan dari topi tingkat negara bagian. CFPB menemukan bayaran pinjaman gaji online rata-rata $ 23,53 per pinjaman $ 100. Itu APR 613%.
Jika pinjaman tidak dibayar penuh pada hari gajian pertama, biaya keuangan baru ditambahkan dan siklus akan berulang. Dalam beberapa bulan, peminjam dapat berakhir dengan bunga yang lebih banyak daripada jumlah pinjaman awal. Peminjam rata-rata membayar $ 520 untuk membayar pinjaman berulang kali $ 375, menurut The Pew Charitable Trusts.
Itu sebabnya pinjaman gaji berisiko - mudah terjebak dalam siklus utang dan mahal untuk keluar.
Kembali ke atasBagaimana cara pinjaman hari kerja mempengaruhi kredit saya?
Sebagian besar pemberi pinjaman gajian tidak memeriksa kredit peminjam atau melaporkan pembayaran tepat waktu ke biro kredit, jadi hanya ada sedikit pengaruh pada skor kredit.
Namun, jika Anda tidak membayar pinjaman, pemberi pinjaman hari bayaran dapat melaporkan default ke biro atau menjual utang ke agen penagihan yang akan melakukannya, merusak nilai kredit Anda.
Kembali ke atasApa yang terjadi jika saya tidak dapat membayar pinjaman gaji?
Pemberi pinjaman akan terus mencoba menarik uang dari akun Anda, terkadang memecah jumlah ke dalam potongan yang lebih kecil untuk meningkatkan peluang pembayaran akan melalui. Setiap upaya gagal dapat memicu biaya bank terhadap Anda.
Pada saat yang sama, pemberi pinjaman gajian akan mulai menelepon Anda dan mengirim surat dari pengacara mereka.Mereka bahkan mungkin menyebut referensi pribadi Anda.
Pemberi pinjaman mungkin mencoba menegosiasikan penyelesaian dengan Anda untuk sebagian dari uang yang terutang. Atau pemberi pinjaman dapat mengalihkan pinjaman kepada penagih utang, yang dapat mengajukan gugatan perdata.
Jika gugatan itu berhasil, keputusan pengadilan terhadap Anda tetap terbuka untuk umum selama tujuh tahun dan dapat menyebabkan penyitaan aset Anda atau pemotongan gaji Anda.
»LEBIH: Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar pinjaman gaji
Kembali ke atasAlternatif pinjaman gajian untuk dipertimbangkan
Kebanyakan orang yang mengambil pinjaman gaji mengatakan mereka memiliki pilihan lain, menurut survei Pew. Peminjam mengatakan bahwa mereka dapat melakukan hal-hal berikut - yang semuanya biasanya lebih baik daripada pinjaman gaji:
- Mengurangi biaya (81%)
- Keterlambatan membayar sejumlah tagihan (62%)
- Pinjam dari keluarga dan teman-teman (57%)
- Dapatkan pinjaman dari bank atau credit union (44%)
- Gunakan kartu kredit (37%)
- Pinjam dari majikan (17%)
Ikuti kuis di bawah ini untuk menjelajahi alternatif Anda untuk pinjaman gaji:
Kebanyakan orang yang mengambil pinjaman gaji mengatakan mereka memiliki pilihan lain.
The Pew Charitable Trusts surveySelidiki cara untuk menggali uang tunai cepat atau lebih banyak penghematan dalam anggaran Anda, termasuk menjual harta dan meningkatkan penghasilan Anda dengan pertunjukan sampingan.
Begitu darurat uang tunai Anda segera berlalu, mulailah membangun dana darurat. Jika Anda dapat menghemat bahkan beberapa ratus dolar dari waktu ke waktu, maka Anda membayar kembali diri Anda sendiri daripada pemberi pinjaman ketika keadaan darurat muncul.
»LEBIH: Cara cepat untuk meminjam uang
Kembali ke atasAlternatif pinjaman gaji untuk menghindari
Pinjaman angsuran pembayaran jangka panjang: Tersedia di kedua etalase dan online, pinjaman ini memperpanjang jangka waktu pembayaran selama tiga tahun. Anda tidak membutuhkan kredit yang baik - mereka sering mengiklankan diri mereka sebagai pinjaman cicilan no-kredit-cek - tetapi Anda biasanya harus memenuhi persyaratan dari pinjaman gaji. Beban bunga meningkat dengan cepat: A $ 2.000, pinjaman tiga tahun dengan APR 400% akan berakhir dengan biaya lebih dari $ 16.000.
Pinjaman kepemilikan otomatis: Pinjaman jangka pendek ini, di mana mereka sah, mengharuskan Anda menyerahkan gelar ke kendaraan Anda sebagai jaminan atas utang. Mereka sering dibandingkan dengan pinjaman gaji, tetapi mereka bisa menjadi lebih buruk: Jika Anda tidak membayar, pemberi pinjaman dapat menyita mobil Anda.
