Pinjaman PayPal: Modal Kerja Usaha Kecil
Pemerintah Jamin Kredit Modal Kerja untuk UMKM
Daftar Isi:
- PayPal pinjaman modal kerja sekilas
- Bagaimana cara kerja pinjaman PayPal
- Pinjaman PayPal: Pro dan kontra
- Pro
- Cons
- Pinjaman PayPal vs pinjaman usaha kecil lainnya
- Pinjaman bank tradisional
- Uang muka tunai pedagang
- Pinjaman usaha kecil daring
- Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil
Ketika Lisa Brooks memulai layanan koki pribadinya pada tahun 2010, dia adalah bisnis satu wanita, memasak untuk tiga atau empat keluarga di Charlotte, North Carolina. Permintaan untuk makanan buatan sendiri yang terinspirasi dari Selatan tumbuh, jadi dia menyewa lebih banyak koki dan kemudian meluncurkan layanan pengiriman makanan.
Brooks telah mendukung bisnisnya yang sedang berkembang dengan empat pinjaman PayPal, masing-masing lebih besar dari yang terakhir. Bersama mereka, ia membeli sebuah van pengiriman, memulai kampanye pemasaran direct-mail dan menghadiri pameran dagang.
Brooks telah dapat meminjam jumlah yang lebih besar setiap kali karena setiap pinjaman PayPal didasarkan pada penjualan PayPal-nya. Ketika mereka bertambah, jumlah yang dapat dia pinjam juga meningkat.
"Ini tidak terasa seperti pinjaman untuk saya," kata Brooks. Itu terasa seperti investasi, katanya, kecuali dia mempertahankan kepemilikan penuh dalam bisnisnya.
Modal Kerja PayPal telah menyediakan $ 3 miliar dalam pendanaan untuk lebih dari 115.000 usaha kecil sejak diluncurkan pada tahun 2013. Bersama dengan Amazon Lending and Square Capital, ini merupakan jenis baru pemberi pinjaman usaha kecil yang langsung menyentuh ke basis pelanggan yang sudah ada untuk menyediakan bisnis cepat pendanaan. Hanya pelanggan PayPal yang memenuhi syarat untuk pembiayaan modal kerja perusahaan.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman PayPal dan bagaimana mereka membandingkannya dengan opsi pembiayaan usaha kecil lainnya.
PayPal pinjaman modal kerja sekilas
Anda berhak mendapatkan pinjaman PayPal jika Anda sudah memproses pembayaran dengan PayPal. Inilah yang perlu Anda penuhi:
Anda akan langsung tahu jika Anda telah disetujui atau ditolak. Jika Anda memiliki pinjaman modal kerja PayPal yang sudah ada, Anda harus melunasinya sebelum mengajukan permohonan untuk putaran pendanaan lainnya. Sekitar 90% dari bisnis yang melunasi pinjaman PayPal pertama mereka mengajukan permohonan kembali untuk putaran pendanaan lainnya, kata Joseph Gallo, manajer komunikasi senior di PayPal. Jumlah pinjaman: Anda dapat meminjam hingga 25% dari penjualan PayPal tahunan Anda, dan jumlah maksimum pinjaman pertama Anda adalah $ 97.000. Itu naik ke $ 125.000 untuk semua pinjaman berikutnya. Meminjam biaya: Tidak ada suku bunga; PayPal mengenakan biaya tetap berdasarkan volume penjualan PayPal Anda, riwayat akun Anda, jumlah pinjaman Anda, dan persentase penjualan Anda yang Anda pilih untuk diarahkan ke pembayaran kembali. Itu berarti tingkat persentase tahunan antara 15% dan 30%, menurut perusahaan. Ketentuan pembayaran kembali: PayPal akan mengambil persentase tertentu dari setiap penjualan PayPal hingga pinjaman dilunasi. Ini akan menahan persentase yang sama untuk setiap transaksi, tetapi Anda memilih jumlahnya: 10%, 15%, 20%, 25% atau 30%. Jika Anda memutuskan untuk membayar kembali dengan persentase lebih kecil dari penjualan harian Anda, PayPal mengenakan biaya yang lebih tinggi kepada Anda; mengabdikan persentase yang lebih tinggi dari penjualan harian Anda ke hasil pembayaran dengan biaya lebih rendah. Contoh pembayaran pinjaman PayPal: Katakanlah Anda rata-rata $ 100.000 dalam penjualan PayPal tahunan dan Anda disetujui untuk pinjaman $ 25.000 untuk mempekerjakan karyawan baru untuk bisnis Anda. Semakin rendah persentase pembayaran yang Anda pilih, semakin tinggi biayanya, seperti yang ditunjukkan tabel di bawah. Jadi, jika Anda memilih untuk mendapatkan 10% dari penjualan harian Anda untuk pembayaran, biaya tetap Anda adalah $ 14,524, sehingga jumlah pembayaran total Anda menjadi $ 39.524, sesuai dengan kalkulator biaya sampel PayPal. Anda akan memiliki pembayaran berkelanjutan yang lebih rendah, tetapi total biaya pinjaman akan lebih tinggi. Memilih persentase pembayaran tergantung pada apa yang dapat Anda tangani. Jika Anda menginginkan lebih banyak fleksibilitas dan tidak mampu menahan porsi penjualan yang lebih besar, pembayaran 10% atau 15% dapat masuk akal. Tetapi jika Anda memiliki penjualan yang kuat, pertimbangkan persentase pembayaran yang lebih tinggi untuk menghemat biaya dan menurunkan APR pada pinjaman. Tidak ada kerangka waktu khusus untuk pembayaran. Pada hari-hari ketika Anda tidak memiliki penjualan PayPal, Anda tidak perlu membayar apa pun. Namun, PayPal mengharuskan Anda untuk membayar setidaknya 10% dari total jumlah pinjaman Anda, termasuk biaya, setiap 90 hari untuk menjaga pinjaman Anda dalam keadaan baik. Anda dapat membayar lebih cepat tanpa penalti. Beberapa pemilik bisnis membayar hanya dalam 30 hari, sementara yang lain membutuhkan beberapa bulan, kata Gallo dari PayPal. Pembayaran pinjaman biasanya diperkirakan akan terjadi dalam sembilan hingga 12 bulan sejak tanggal dimulainya, menurut laporan tahunan PayPal. [Kembali ke atas]
Pendanaan cepat: Pendanaan PayPal cepat karena sudah memiliki informasi dan riwayat akun Anda di file. Menyelesaikan aplikasi hanya perlu lima menit atau lebih, dengan pendanaan ditransfer ke akun PayPal Anda hanya dalam beberapa menit, menurut perusahaan. Kredit kuat tidak diperlukan: Skor kredit pribadi atau bisnis Anda bukan merupakan faktor ketika mengajukan permohonan pinjaman PayPal, sehingga Anda dapat memenuhi syarat dengan kredit macet. Ini tidak terjadi pada pinjaman bank dan pemberi pinjaman lainnya, yang biasanya membutuhkan kredit yang kuat untuk memenuhi syarat. Tidak ada jaminan atau jaminan pribadi yang diperlukan: PayPal tidak memerlukan jaminan, yang berarti Anda tidak perlu menjaminkan aset seperti real estat atau peralatan yang dapat dijual oleh PayPal jika Anda gagal mengembalikan pinjaman. Tidak ada persyaratan jaminan pribadi, jadi Anda tidak akan dimintai pertanggungjawaban secara pribadi atas pinjaman yang belum dibayar. Anda harus menggunakan PayPal: Modal Kerja PayPal hanya tersedia untuk bisnis yang sudah menggunakan PayPal untuk memproses pembayaran. Untuk membayar kembali pinjaman, Anda harus terus menerima pembayaran melalui PayPal dan bukan melalui sumber lain karena pembayaran dikurangi dari akun PayPal Anda. Tidak ada manfaat untuk pembayaran dini: Anda tidak akan menghemat biaya jika Anda melakukan pembayaran tambahan, karena PayPal mengenakan biaya pinjaman tetap yang ditentukan saat Anda mengajukan permohonan. Jumlah pinjaman maksimum rendah: Anda dapat meminjam hanya hingga 25% dari penjualan PayPal tahunan Anda, hingga maksimum $ 97.000 pada pinjaman pertama. Itu berarti peminjam dengan $ 200.000 dalam penjualan tahunan PayPal akan memenuhi syarat hingga $ 50.000. Ini bukan pilihan terbaik untuk membeli peralatan besar atau real estat atau untuk pembiayaan kembali utang. Tidak ada peningkatan skor kredit: Pinjaman PayPal tidak dapat membantu Anda membangun kredit. Karena PayPal tidak melaporkan ke biro kredit pribadi atau bisnis, membayar pinjaman tepat waktu tidak akan menaikkan skor Anda. Namun, ini dapat meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman lain melalui PayPal dan dapat mengarah pada ketentuan yang lebih baik. [Kembali ke atas] Modal Kerja PayPal hanyalah salah satu dari banyak pilihan pembiayaan usaha kecil yang tersedia. Sebelum Anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman PayPal, pahami bagaimana tumpukannya terhadap opsi lain dalam hal total biaya pinjaman, jadwal pembayaran, dan jumlah pinjaman maksimum.
Pinjaman PayPal lebih mahal daripada pinjaman bank tradisional. Bank menawarkan pinjaman usaha kecil dengan biaya terendah, dengan APR khas kurang dari 10%. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional, Anda harus dalam bisnis Agar memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional, Anda harus telah menjalankan bisnis setidaknya selama dua tahun, memiliki kredit yang baik dan dapat memberikan jaminan. Jika Anda dapat memenuhi persyaratan tersebut atau jika Anda membutuhkan jumlah pembiayaan yang lebih besar dan dapat menunggu lebih lama untuk pendanaan, pertimbangkan untuk melamar. Pinjaman bank termasuk Small Business Administration 7 (a) pinjaman, yang dijamin secara federal kredit jangka hingga $ 5 juta yang membawa suku bunga rendah dan jangka waktu pembayaran panjang. Syaratnya tergantung pada bagaimana Anda berencana menggunakan uang: tujuh tahun untuk modal kerja, 10 tahun untuk pembelian peralatan dan hingga 25 tahun untuk pembelian real estat. Selain itu, pinjaman bank bisnis dapat meningkatkan skor kredit bisnis Anda jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, sementara pinjaman PayPal tidak dapat membantu Anda membangun kredit. Meskipun Modal Kerja PayPal adalah pinjaman usaha kecil, ia menyerupai uang muka pedagang. Perusahaan uang muka pedagang mengambil persentase harian penjualan bisnis sebagai pembayaran, serupa dengan PayPal. Namun, kemajuan tunai pedagang sangat kontroversial terutama karena terkait dengan biaya yang sangat tinggi. APR biasanya berkisar dari 40% hingga 350%, tergantung pada kreditur, ukuran uang muka, biaya tambahan dan jangka waktu pembayaran kembali. Pinjaman PayPal memiliki kisaran APR 15% hingga 30%. PayPal dapat mengenakan biaya yang lebih rendah daripada perusahaan uang muka pedagang khusus karena hanya memberikan pinjaman kepada pelanggan yang sudah ada; tidak perlu mengeluarkan uang untuk memasarkan pinjaman, kata David Goldin, pendiri, presiden dan CEO Capify, pemberi pinjaman usaha kecil. Pinjaman usaha kecil online sangat bervariasi, dengan APR mulai dari 6% hingga 99% dan jangka waktu dari 12 minggu hingga 10 tahun. APR PayPal jatuh antara 15% dan 30%. Pinjaman PayPal biasanya dilunasi dalam waktu kurang dari satu tahun, jadi jika Anda ingin periode pembayaran yang lebih lama, pertimbangkan pinjaman jangka online sebagai gantinya. Selain itu, Anda dapat meminjam hanya hingga 25% dari penjualan PayPal tahunan Anda, topping out di $ 97.000 dari PayPal pada pinjaman pertama, sedangkan beberapa pemberi pinjaman online menawarkan $ 500.000 atau lebih. Akhirnya, meskipun pinjaman PayPal tidak membantu meningkatkan kredit bisnis, beberapa pinjaman usaha kecil daring dapat membangun kredit. [Kembali ke atas] Investmentmatome telah menciptakan alat perbandingan pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur berbagai faktor termasuk kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis.
Jumlah pinjaman
Hingga 25% dari penjualan PayPal tahunan Anda (maksimum $ 97.000 untuk pinjaman pertama Anda, $ 125.000 untuk pinjaman di masa mendatang)
Meminjam biaya
15% hingga 30% APR
Pembayaran kembali
Pengurangan otomatis 10%, 15%, 20%, 25% atau 30% dari setiap penjualan PayPal
Waktu pendanaan
Lima menit untuk mendaftar, pendanaan dalam beberapa menit
Bagaimana cara kerja pinjaman PayPal
Catatan: Perhitungan berdasarkan kalkulator biaya sampel PayPal.
Persentase pembayaran kembali
Biaya tetap
Pembayaran total
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
Pinjaman PayPal: Pro dan kontra
Pro
Cons
Pinjaman PayPal vs pinjaman usaha kecil lainnya
Pinjaman bank tradisional
Uang muka tunai pedagang
Pinjaman usaha kecil daring
Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil
