Memilih Penasihat Keuangan Kemudian dalam Kehidupan

Jika Anda adalah warga negara senior tanpa penasihat keuangan - atau Anda merasa seolah-olah Anda membutuhkan yang lebih baik - tolonglah! Sudah terlambat, tetapi belum terlambat. Ada banyak hal yang dapat Anda lakukan sekarang untuk menyelesaikan situasi Anda.

Kekhawatiran unik kami

Seperti Dorethia R. Conner, presiden Conner Financial Coaching, berkata, “Para senior harus menemui penasihat keuangan yang mengerti kebutuhan mereka pada titik ini dalam hidup mereka… seorang penasehat yang sabar dan teliti dalam menjelaskan semua pilihan mereka dan tidak mengharapkan klien untuk hanya 'mengambil kata mereka untuk itu.' Lanjut usia memiliki kekhawatiran yang unik - beberapa mungkin ingin membantu dalam membayar pendidikan cucu atau membantu seorang kerabat membeli home down the line, selain hidup nyaman di tahun-tahun pensiun mereka. Lebih sering daripada tidak, banyak yang ingin dipersiapkan untuk masalah kesehatan saat ini atau masa depan dan perlu berinvestasi dengan cara yang akan membuat mereka aman secara finansial. Penting bahwa penasihat keuangan sepenuhnya memahami kekhawatiran ini dan dapat memberikan strategi investasi yang akan membantu mereka mencapai tujuan mereka. ”

Menemukan penasihat seperti yang digambarkan oleh Conner membutuhkan sedikit mengaduk-aduk. Tetapi jangan khawatir: Anda tidak memerlukan gelar dalam bidang ekonomi untuk ini. Pekerjaan Anda adalah pada akhir sifat manusia, menemukan seseorang yang membuat Anda merasa nyaman - seseorang yang dapat Anda percayai. Pekerjaan Anda ketika Anda menemukannya adalah memberi tahu mereka apa yang Anda inginkan untuk masa depan Anda; mereka adalah untuk membantu Anda sampai di sana.

Menghindari yang sudah jelas

Lebih mudah untuk memberi tahu Anda cara menghindari penasihat yang dipertanyakan daripada cara menemukan penasehat yang baik. Sebagai permulaan, jangan pilih salah satu buku telepon, dan jangan tanggapi iklan di koran. Sisihkan semua surat yang mungkin Anda terima, dan jangan sampai tersedot ke presentasi yang melibatkan makan siang gratis. Makan siang itu adalah situasi tekanan tinggi yang umumnya melibatkan produk keuangan tertentu, dan mereka berbagi satu kesalahan fatal dengan semua pilihan lain: tidak ada yang Anda tahu dapat menjamin para penasihat. Rujukan pribadi tidak diperlukan dalam setiap kasus - tetapi Anda tidak boleh membiarkan diri Anda terombang-ambing oleh iklan yang apik.

Memisahkan yang baik dari yang buruk

Tanyakan teman-teman Anda, kenalan Anda, atau orang-orang di gereja Anda tentang penasehat mereka: Apakah mereka mudah dijangkau? Apakah mereka menjelaskan semuanya dengan lengkap? Bagaimana pengetahuan mereka tentang isu-isu senior seperti Jaminan Sosial, pensiun, dan pensiun? Apakah saran mereka menghasilkan buah, atau apakah teman-teman Anda telah mendengar banyak alasan akhir-akhir ini?

Sangat mudah untuk mengetahui lebih banyak tentang seseorang yang mungkin Anda sukai. Richard Sabo, seorang perencana keuangan dan konsultan penipuan di Pittsburgh PA, mengatakan, “Tempat awal yang baik bagi siapa pun adalah situs Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) yang membantu dan mendidik investor. Ada tautan periksa pialang yang memungkinkan Anda memasukkan nama pialang apa pun dan dapatkan laporan lengkapnya. Ini menunjukkan sejarah pekerjaan (apakah mereka telah melompati banyak hal - dan mengapa?), Lisensi yang mereka pegang dan produk apa yang dapat mereka jual (banyak agen asuransi jiwa sekarang menyebut diri mereka sebagai Perencana Keuangan tetapi jika mereka tidak dalam sistem itu, mereka hanya memiliki lisensi untuk menjual asuransi jiwa dan kontrak anuitas), riwayat keluhan / tuntutan hukum / arbitrase terhadap mereka (detail, jumlah uang, hasil), gadai pajak dan kebangkrutan (apakah Anda ingin melakukan bisnis dengan seseorang yang tidak dapat menangani keuangannya sendiri ?) dan riwayat kriminal / dakwaan / keyakinan. ”ING Retirement Coach Barbara Taylor menggemakan peringatan ini dan menambahkan yang lain yang tidak boleh diabaikan senior:“ Waspadalah terhadap siapa pun yang menyarankan agar Anda mengambil hipotek di rumah berbayar penuh dan menginvestasikan hasilnya, atau mendorong hipotek terbalik. ”Kami telah membahas hipotek terbalik dan anuitas di sini sebelumnya; mereka telah membantu beberapa lansia kehilangan tabungan dan rumah mereka.

Beberapa pertanyaan penting

Ada juga beberapa pertanyaan dasar yang akan membantu memisahkan gandum dari sekam:

• Apakah penasihat adalah Penasihat Investasi Terdaftar? Dari semua judul yang beredar di luar sana, yang satu ini setara dengan yang lain, istilah yang sangat penting: "sebuah fidusia." Seperti Donald B. Cummings, Jr., dari Blue Haven Capital di Jenewa, Illinois, menjelaskan, menjadi fidusia "memastikan bahwa penasihat hukum diwajibkan untuk mengutamakan kepentingan klien setiap saat. Ini juga secara dramatis meningkatkan peluang bahwa klien akan membelanjakan lebih sedikit untuk layanan yang diterima - dan karena biaya layanan lebih sedikit, pengembalian klien seharusnya lebih baik. ”
• Siapa yang akan menjadi penjaga sekuritas saya? Jawaban yang benar harus melibatkan perusahaan kustodian pihak ketiga, yang akan menjaga investasi Anda aman dan mengirimkan Anda pernyataan rutin independen dari penasihat Anda mungkin berikan. Seperti yang ditunjukkan Cummings, "Bernard Madoff dapat merobek orang-orang karena dia adalah penasehat DAN pemelihara."
• Apakah penasihat mendapatkan komisi dari apa yang dia rekomendasikan? Porter L. "Buddy" Ozanne dari Probity Advisors, Inc. di Dallas, Texas menyarankan mencari "seseorang yang pendapatan utamanya tidak berasal dari penjualan komisi terkait produk… Lansia harus mencari seseorang yang mendapat bayaran dari menjual nasihat mereka, bukan dari menjual produk tertentu. ”

Ketika Anda menemukan penasihat yang Anda sukai, minta dia untuk referensi. Amy Rose Herrick, Perwakilan Penasihat Investasi di Virginia, menyarankan meminta “klien baru yang telah mereka bantu dalam tiga bulan terakhir, satu tahun lebih dari satu tahun dan satu lagi untuk jangka waktu yang lama seperti lima tahun atau lebih. Bicaralah dengan mereka! Dan tanyakan kepada penasihat berapa kali mereka telah memindahkan kantor, tempat tinggal, atau perusahaan pialang dalam sepuluh tahun terakhir - dan mengapa."

Potongan terakhir

Gunakan rekomendasi kami untuk menemukan setidaknya tiga penasihat yang Anda rasa nyaman. Duduk bersama mereka, jawab pertanyaan mereka, dan dapatkan rekomendasi awal mereka secara tertulis. Tinjau dokumen di rumah di waktu luang Anda - semoga dengan seseorang yang Anda percayai. Jika Anda telah melakukan pekerjaan rumah dan menemukan seseorang yang Anda rasa nyaman, Anda telah membuat langkah besar menuju kemandirian finansial.

Penasihat keuangan gambar melalui Shutterstock