Memprediksi Mereka 'Surprise' Bills - Tidak Perlu Bola Kristal

Tidak perlu terlalu banyak menyita banyak keuangan orang Amerika. Mobil yang tidak akan mulai, tungku yang mati atau perjalanan ke rumah sakit dapat membuat rumah tangga berjuang untuk memenuhi kebutuhan.

Menurut Federal Reserve, 44% orang dewasa AS mengatakan mereka akan kesulitan mendapatkan $ 400 untuk menutupi biaya tak terduga. Bahkan keluarga yang memiliki lebih banyak uang di bank bisa menggelepar. Survei oleh The Pew Charitable Trusts menemukan bahwa 51% keluarga dengan setidaknya $ 2.000 dalam tabungan melaporkan kesulitan membayar tagihan setelah terjadi goncangan keuangan.

Namun itu tidak mengejutkan jika alat habis atau mobil rusak.

Saatnya untuk memikirkan kembali apa yang kami maksud dengan pengeluaran tak terduga. Beberapa tagihan mungkin tidak dapat diprediksi dalam jumlah atau waktu mereka, tetapi mereka masih bisa dihindari. Dengan kata lain: Jika Anda memiliki mobil, atau rumah, atau tubuh, cepat atau lambat itu akan merugikan Anda.

Pendekatan yang lebih baik, terutama untuk rumah tangga yang saat ini membayar gaji ke gaji, adalah menabung untuk biaya yang paling mungkin dan memiliki semacam Rencana B untuk menangani hal-hal yang benar-benar tidak terduga.

Berikut ini cara kerjanya dengan tiga dari pengeluaran tak terduga yang paling umum yang ditemukan Pew:

• Memperbaiki atau mengganti mobil (dialami oleh 1 dari 3 rumah tangga yang menghadapi guncangan keuangan)
• Perbaikan rumah besar (dialami oleh 1 dari 5)
• Cedera atau penyakit yang menyebabkan perjalanan ke rumah sakit (juga dialami oleh 1 dari 5)

Perbaikan mobil

Rumah tangga AS menghabiskan $ 837 rata-rata untuk pemeliharaan dan perbaikan kendaraan pada tahun 2015, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Sebagian besar menghabiskan antara 1,4% dan 1,8% dari pendapatan mereka pada biaya-biaya ini.

Selipkan $ 500 hingga $ 1.000 untuk mencakup perbaikan biasa, dan tambahkan ke cache itu sebanyak yang Anda bisa. Setelah Anda melunasi mobil Anda saat ini, alihkan pembayaran ke dana perbaikan Anda. Anda dapat menggunakan uang apa pun yang tidak dibelanjakan untuk perbaikan sebagai uang muka untuk mobil Anda berikutnya.

Sebagai Rencana B, pertahankan ruang yang tersedia pada kartu kredit atau pertimbangkan pinjaman pribadi jika biaya perbaikan melebihi tabungan Anda. Untuk pemilik rumah, garis kredit ekuitas rumah mungkin merupakan pilihan biaya rendah.

»LEBIH BANYAK: Hitung total biaya kepemilikan mobil

Perawatan dan perbaikan rumah

Mempertahankan rumah Anda dapat mengurangi, tetapi tidak menghilangkan, biaya dan frekuensi perbaikan. Biaya pemeliharaan bulanan bervariasi mulai dari $ 25 per bulan di Phoenix hingga $ 83 di Boston, menurut analisis Angie's List of Census Bureau. Umumnya, cuaca yang lebih keras di wilayah itu dan semakin tinggi biaya tenaga kerjanya, semakin banyak pemilik rumah yang membayar untuk perawatan pencegahan.

Itu benar untuk perbaikan juga, meskipun berapa banyak yang Anda belanjakan tergantung pada apa yang rusak dan seberapa buruk. Aturan praktis yang biasa adalah menyisihkan 1% dari harga pembelian rumah Anda setiap tahun untuk perbaikan. Beberapa tahun Anda akan memiliki sisa uang, tetapi pada akhirnya Anda akan menghadapi biaya seperti atap baru yang membebani tabungan Anda. Ketika itu terjadi, bahwa garis kredit ekuitas rumah dapat menjadi cara murah untuk mengambil kendur.

Tagihan medis

Jika Anda berpikir biaya perawatan kesehatan dapat diprediksi, Anda tidak pernah menghadapi tagihan kejutan dari ahli anestesi di luar jaringan di rumah sakit dalam jaringan - atau salah satu cara lain yang membuat harga obat tidak masuk akal dan logis.

Idealnya, orang-orang akan cukup menabung untuk menutupi deduksi tahunan mereka, tetapi itu bisa mencapai ribuan dolar. (Rata-rata deductible menurut rencana Obamacare "perak" adalah $ 3,609 tahun ini, dan itu $ 6.105 untuk rencana perunggu, menurut Kaiser Family Foundation.)

Simpan yang Anda bisa, tetapi Plan B Anda tidak boleh melibatkan kredit. Kebanyakan penyedia layanan medis menawarkan paket pembayaran tanpa bunga, dan banyak juga yang memiliki semacam diskon untuk keluarga yang kesulitan. Mereka mungkin tidak menawarkan kecuali Anda bertanya, dan mereka hampir pasti tidak akan jika Anda mencabut kartu kredit.

Bukankah ini hanya dana darurat?

Hal yang tidak terduga tidak akan menjadi masalah besar jika kita semua mengikuti saran perencana keuangan untuk menghabiskan setidaknya tiga bulan biaya dalam dana darurat. Rumah tangga rata-rata menghabiskan $ 4,688 setiap bulan, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, sehingga dana tersebut akan berjumlah sekitar $ 14.000.

Itu adalah tujuan yang bagus, tetapi yang paling penting adalah menyelipkan sesuatu - apa saja - setiap cek gaji. Cara terbaik untuk menghadapi hal yang tidak dapat diprediksi adalah dengan meramalkan menyisihkan uang setiap bulan. Buat penghematan sebagai kebiasaan otomatis, dan Anda akan lebih mampu mengatasi apa pun yang ditawarkan oleh kejutan hidup.

Pelajari lebih lanjut dari Investmentmatome

• Cara cepat untuk meminjam uang dalam keadaan darurat
• Penganggaran untuk pemilik rumah baru
• 3 kesalahan hutang medis yang harus dihindari

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.