Masalah Dengan Rekening Bank, Jauh Lebih Jauh dari Wells Fargo

Masalah baru-baru ini Wells Fargo atas praktik penjualannya, yang telah mengakibatkan denda $ 185 juta, menyoroti salah satu keluhan umum yang dimiliki pelanggan tentang bank mereka: kesalahan penanganan akun.

Analisis Investmentmatome terhadap lebih dari 64.000 keluhan terkait bank selama empat tahun yang diajukan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan bahwa pembukaan, penutupan, atau pengelolaan akun adalah masalah yang paling luas. Masalah ini mewakili 44,1% dari semua keluhan perbankan selama periode ini.

Dalam keluhan mereka, yang mencakup lebih dari 400 lembaga keuangan, konsumen menggambarkan bank yang membuka, menutup atau menutup rekening tanpa pemberitahuan atau penjelasan; dikenakan biaya layanan tinggi pada akun tidak aktif; memberikan informasi yang menyesatkan tentang akun baru; menambahkan biaya baru tanpa peringatan; dan gagal menutup akun yang ada atas permintaan.

Keluhan tentang pembukaan, penutupan atau pengelolaan akun meningkat lebih dari 40% dalam 12 bulan terakhir, berakhir pada bulan Oktober. Itu tingkat peningkatan yang lebih tinggi daripada masalah lainnya. Sebagai perbandingan, dalam periode yang sama, jumlah semua keluhan perbankan naik sekitar 30%.

Kategori kedua yang paling umum dari keluhan perbankan berkaitan dengan deposito dan penarikan. Konsumen melaporkan deposito yang dikreditkan terlambat atau tidak sama sekali, cek rusak selama deposit ATM dan kemudian diproses secara tidak benar, dan karyawan yang tidak akan membantu pelanggan menghentikan penarikan palsu.

Dalam masing-masing empat tahun terakhir, dua kategori ini setidaknya terdiri dari dua pertiga dari semua keluhan perbankan.

Amerika mengajukan hampir 20.700 keluhan perbankan dengan CFPB antara 1 Oktober 2015, dan 30 September 2016. Selama periode itu, wilayah statistik metropolitan, atau MSA, dengan populasi lebih dari 100.000 memiliki rata-rata tingkat pengaduan rata-rata 3,82 per 100.000 penduduk. Beberapa tingkat keluhan tertinggi terjadi di kota-kota dengan kurang dari 500.000 penduduk. Memimpin daftar adalah Trenton, New Jersey, dengan perkiraan tingkat hampir 23 keluhan per 100.000 orang; lainnya termasuk Macon, Georgia, dan Topeka, Kansas. Area metro yang lebih padat penduduk seperti New York, Miami dan Washington, D.C., juga memiliki tingkat pengaduan yang tinggi, berkisar antara 9 hingga 12 per 100.000 penduduk.

Tahun ke tahun, di sebagian besar dari 25 wilayah metro ini, jumlah total pengaduan telah meningkat. Ini mungkin menunjukkan jumlah insiden yang lebih tinggi, kesadaran yang lebih luas dari portal pengaduan biro di antara konsumen atau keduanya, menurut CFPB.

Apa pun alasannya, beberapa kota akhir-akhir ini mengalami sedikit peningkatan. Pada tahun lalu, San Francisco, Las Vegas, dan Hartford, Connecticut, telah melihat lonjakan keluhan tentang kartu debit atau ATM. (Johnstown, Pennsylvania, tidak termasuk dalam bagan di bawah karena kurangnya data sebelum 2014.)

Adapun Wells Fargo, perusahaan telah memiliki lebih dari bagiannya dari keluhan perbankan CFPB. Menurut data dari Federal Deposit Insurance Corp, pada bulan Juni 2013 pangsa bank dari semua deposito domestik adalah sekitar 10%, sementara bagiannya dari keluhan perbankan adalah sekitar 18%. Namun kesenjangan telah menyempit dalam beberapa tahun terakhir. Sejak 2013, simpanan deposito domestik Wells Fargo tetap stabil di sekitar 10% sementara tingkat pengaduan perbankannya telah berkurang hingga sepertiga. (Data ini mencerminkan empat periode 12 bulan yang mengarah ke 30 Juni 2016, dan tidak mempertimbangkan keluhan yang mungkin telah diterima sejak pelaporan denda $ 185 juta pada bulan September.)

Konsumen yang mengalami masalah dengan bank mereka dapat mengajukan keluhan di situs web CFPB. Situs ini memungkinkan mereka untuk mendeskripsikan masalah secara detail atau menceritakan sebuah cerita secara singkat pada formulir satu halaman. Orang-orang tidak perlu menentukan semua rincian keluhan yang mereka tampung.

Jika Anda berpikir untuk memindahkan uang Anda, lihat Tinjauan situs kami tentang bank terbaik untuk rekening cek dan tabungan.

Caren Weiner Campbell adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGI

Investmentmatome memeriksa data keluhan CFPB, yang terdiri dari hampir 64.200 keluhan, dari 1 Juli 2012, hingga 30 September 2016. Total keluhan didasarkan pada informasi kode pos yang disertakan dalam keluhan. Hampir 64.200 catatan CFPB disortir ke dalam wilayah statistik metropolitan yang ditunjuk oleh Biro Sensus AS. Dalam kasus di mana informasi kode Pos tidak lengkap, penugasan geografis merupakan perkiraan yang berasal dari dokumentasi Layanan Pos AS. Angka populasi untuk semua MSA adalah perkiraan Biro Sensus untuk tahun 2015.

Data setoran bank untuk periode yang berakhir 30 Juni 2013, 30 Juni 2014, 30 Juni 2015, dan 30 Juni 2016, telah diunduh dari situs web FDIC. Untuk masing-masing dari keempat kumpulan data ini, kami menambahkan semua simpanan dalam negeri milik Wells Fargo dan kemudian membandingkan setiap total dari total deposito domestik yang dipegang oleh semua bank di AS.

Untuk mencocokkan periode waktu FDIC, kami menggunakan data CFPB untuk empat periode 12 bulan yang berakhir 30 Juni 2013, 30 Juni 2014, 30 Juni 2015, dan 30 Juni 2016, dan menghitung keluhan Wells Fargo serta semua perbankan keluhan. Ini memungkinkan kami untuk menentukan pangsa Wells Fargo dari semua keluhan perbankan selama tahun-tahun itu.