Pro dan Kontra dari Roth IRA
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Daftar Isi:
- Kontra dari Roth IRAs
- Anda membayar pajak di muka
- Kontribusi maksimumnya rendah
- Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
- Anda harus mengaturnya sendiri
- Ada batas penghasilan
- The pro dari Roth IRAs
- tabungan Anda tumbuh bebas pajak
- Tidak perlu distribusi minimum yang diperlukan
- Anda dapat menarik kontribusi Anda
- Anda mendapatkan diversifikasi pajak di masa pensiun
- Apa berikutnya?
- Menemukan broker terbaik untuk membuka Roth IRA
- Memutuskan yang lebih baik untuk Anda: Roth atau IRA tradisional
- Periksa kalkulator pensiun kami untuk melihat apakah Anda ada di jalur
Di dunia rekening pensiun, Roth IRA adalah anak yang disukai. Apa yang tidak disukai tentang pertumbuhan bebas pajak sepenuhnya pada tabungan pensiun Anda? Dan jika Anda bertanya kepada penasihat keuangan tentang kerugian mereka, daftar itu mungkin sangat pendek.
Tetap saja, Tn. Roth tidak selalu benar.
Kontra dari Roth IRAs
Mari mulai dengan kerugian Roth.
Anda membayar pajak di muka
Roth IRA menyediakan penarikan bebas pajak untuk Masa Depan Anda. Tetapi jika Anda berjuang untuk menghemat, mengambil potongan pajak sekarang untuk berkontribusi pada IRA tradisional mungkin hanya wortel yang Anda butuhkan untuk mendapatkan tabungan pensiun di jalurnya.
Kontribusi maksimumnya rendah
Anda dapat menyumbangkan $ 5.500 kepada Roth IRA pada tahun 2017, dan Anda dapat melakukan hal yang sama pada tahun 2018. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda diizinkan mendapatkan tambahan 1.000.000 kontribusi setiap tahun. IRA tradisional memiliki batas yang sama.
Itu tidak banyak. Anda mungkin perlu berinvestasi di tempat lain, seperti di 401 (k), agar cukup untuk pensiun. A 401 (k) memiliki batas kontribusi tahunan yang lebih tinggi sebesar $ 18.000 pada tahun 2017, dan batas tersebut akan meningkat sebesar $ 500 pada tahun 2018. Mereka juga memungkinkan penabung berusia 50 dan lebih tua untuk membuat kontribusi catch-up hingga $ 6.000 setiap tahun.
Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
sayaAnda harus mengaturnya sendiri
Keindahan 401 (k) adalah majikan Anda mendorong Anda untuk bergabung - bahkan mungkin otomatis mendaftarkan Anda. Tetapi Anda harus membuka Roth IRA Anda sendiri dan ingat untuk mendanainya setiap tahun. Menyiapkan kontribusi otomatis dari rekening bank Anda dapat mempermudah proses. (Berikut adalah pilihan terbaik kami untuk penyedia Roth IRA terbaik.)
Ada batas penghasilan
Hanya orang dengan penghasilan di bawah jumlah tertentu yang dapat berkontribusi pada Roth IRA. Kami merinci batas-batas pendapatan di sini.
“Itu tentu saja penipu,” kata John H. Konetzny, perencana keuangan bersertifikat dan agen terdaftar di Practical Planner LLC di Groton, Massachusetts. Tetap saja, dia penggemar berat Roths.
Tidak ada batasan penghasilan untuk mengubah IRA tradisional Anda ke Roth, namun.
The pro dari Roth IRAs
Meskipun item di atas, Roth masih merupakan cara ampuh untuk menabung untuk pensiun:
tabungan Anda tumbuh bebas pajak
"Setelah Anda membayar hak istimewa dengan membayar pajak di muka, semua penghasilan membangun pendapatan bebas pajak," kata Ed Slott, akuntan publik yang bersertifikat dan pendiri IRAHelp.com di Rockville Center, New York.
Ketika Anda mencapai usia pensiun, Anda tidak perlu membayar pajak pada penarikan. Itu bisa memberi penghematan Anda dorongan kuat jika tingkat pajak Anda lebih tinggi dalam masa pensiun. Misalnya, seseorang yang menghemat $ 5.500 maksimum selama 30 tahun di Roth bisa berakhir dengan akun senilai $ 555,902, dibandingkan dengan IRA tradisional senilai $ 472.835.
+ Klik untuk melihat skenario pajak Roth IRA beraksi| Tarif pajak saat ini | ||
| Tarif pajak saat pensiun | ||
| Investasi tahunan | ||
| Roth | Tradisional | |
| Nilai setelah pajak dalam pensiun * | $555,902 | $572,898 |
Tidak perlu distribusi minimum yang diperlukan
IRA tradisional memaksa Anda menarik uang mulai dari usia 70½. Tidak demikian halnya dengan Roth. Plus, Anda dapat meninggalkan akun Anda ke anak atau cucu Anda sehingga ia dapat berpotensi meregangkan distribusi bebas pajak selama masa hidupnya. Namun, ada pembicaraan di Kongres untuk menghilangkan satu atau kedua fasilitas ini.
Anda dapat menarik kontribusi Anda
Tidak seperti kebanyakan akun pensiun, Anda dapat menarik kontribusi Roth dengan mudah - bukan penghasilan Anda, ingat - tanpa penalti.
Saya tidak pernah punya klien yang menyesal memiliki Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP di Perencana PraktisItu membuat Roths dana darurat cadangan yang bagus, selama Anda memiliki disiplin untuk tidak menyalahgunakan Anda.
Konetzny berkata: “Saya tidak pernah memiliki klien yang menyesal memiliki Roth IRA.”
Anda mendapatkan diversifikasi pajak di masa pensiun
Jika Anda memiliki 401 (k) atau IRA tradisional, Anda akan membayar pajak atas uang itu ketika Anda mulai menariknya di masa pensiun, dan Anda kemungkinan akan berutang pajak atas sebagian dari penghasilan Jaminan Sosial Anda juga.
Keindahan memiliki sejumlah uang dalam Roth adalah Anda dapat menyulap distribusi Anda dari setiap akun sehingga Anda tidak mendorong diri sendiri ke dalam kelompok pajak yang lebih tinggi. Yaitu, Anda mengumpulkan Jaminan Sosial Anda, kemudian mengambil sejumlah uang dari 401 (k) atau IRA tradisional Anda - cukup dengan menabrak tepi atas braket pajak penghasilan Anda. Jika Anda membutuhkan lebih banyak penghasilan, Anda mengambil penarikan dari Roth Anda, yang tidak akan dihitung sebagai penghasilan kena pajak.
