Menempatkan Pembelian Besar pada Kartu Kredit 0%: Pintar atau Alasan Membawa Utang?

Ketika Anda siap melakukan pembelian besar, seperti set ruang makan atau sepeda baru yang mewah, penting untuk menjadi pandai tentang bagaimana Anda membayarnya. Beberapa orang puritan berpikir bahwa jika Anda tidak mampu membayar uang tunai, Anda tidak dapat membelinya. Ada banyak manfaat dari perspektif itu. Tetapi kadang-kadang bahkan jika Anda memiliki uang yang disimpan, Anda lebih suka menyimpan uang tunai untuk keadaan darurat. Atau mungkin Anda tidak punya pilihan untuk menunggu sampai Anda memiliki cukup uang di bank. Beberapa pembelian besar, seperti mesin baru untuk mobil Anda, harus terjadi sekarang - bahkan jika rekening bank Anda belum siap untuk mereka.

Jika Anda akan membiayai pembelian besar, carilah persyaratan dan suku bunga terbaik. Sebagian orang memutuskan untuk menggunakan pinjaman ekuitas rumah, yang dapat memiliki keuntungan pajak karena bunga hipotek dapat dikurangi. Tetapi pinjaman ekuitas rumah membutuhkan waktu beberapa minggu untuk dibentuk dan terkadang memiliki biaya originasi yang curam. Peer-to-peer lending adalah pilihan lain, seperti mendapatkan pinjaman pribadi melalui bank Anda. Dan jika pembelian Anda berasal dari toko, tanyakan apakah itu memiliki opsi pembiayaan dengan suku bunga yang wajar.

Namun dalam banyak kasus, kartu kredit adalah sumber pendanaan sementara bagi orang-orang. Jika Anda akan menggunakan plastik, kartu kredit nol persen jauh lebih menarik daripada membayar suku bunga astronomi.

Keputusan untuk menggunakan kartu kredit untuk membiayai pengeluaran besar datang dengan peringatan besar. Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit berbunga rendah di tempat pertama, Anda mungkin memiliki skor kredit yang baik. Tentu saja Anda ingin tetap seperti itu. Pembelian yang besar dan kuat dapat meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda, yang akan berdampak negatif pada skor Anda. Dan untuk mendapatkan harga terendah, Anda mungkin harus mengajukan permohonan kartu baru, yang juga menyetop kredit Anda.

Lalu ada dampak jangka panjang pada keuangan Anda. Yakin Anda akan dapat membayar pembelian sebelum periode nol bunga berakhir? Apakah ini akan menjadi kebiasaan - membiayai pembelian besar daripada menabung untuk mereka - atau apakah ini hanya strategi satu kali? Jujurlah pada diri sendiri: Apakah Anda benar-benar perlu melakukan pembelian ini sekarang atau dapatkah Anda menabung untuk sementara waktu lebih lama? Apakah ide membayar tanpa bunga hanya alasan untuk membelanjakan lebih dari yang seharusnya?

Penting juga untuk melihat bagaimana tepatnya Anda akan melakukan pembelian pada kartu 0 APR. Banyak tawaran semacam itu hanya untuk transfer saldo, bukan untuk pembelian baru. Jadi Anda mungkin harus membeli grand piano untuk putri protégée Anda di kartu kredit yang ada dan kemudian mentransfer saldo ke kartu dengan bunga rendah, yang berarti Anda kemungkinan akan dikenakan biaya transfer sekitar 3%.

Menggunakan kartu kredit 0% untuk membiayai pembelian besar bukanlah ide yang buruk. Dalam banyak kasus, ini adalah pilihan terbaik. Namun, lakukan riset sebelum Anda terjun dan pastikan biaya dan risiko untuk masuk lebih dalam ke dalam utang tidak lebih besar daripada manfaatnya.

Gambar melalui iStock.