Ditolak untuk Kartu Kredit? 7 dari 10 Akan Memboikot Bank, Temuan Survei

Penolakan apapun itu penuh dengan emosi - kesedihan, frustrasi, malu - dan itu termasuk penolakan kartu kredit. Menurut survei Investmentmatome baru, kebanyakan orang Amerika (70%) mengatakan mereka akan menolak bank yang menolak aplikasi kartu kredit mereka dan tidak akan mengajukan permohonan untuk produk kredit lain dari bank itu. Dan banyak yang mengatakan penolakan akan memberi mereka pandangan yang lebih gelap dari penerbit kartu kredit secara umum, serta keadaan keuangan mereka sendiri secara keseluruhan.

Penolakan kartu kredit tidak biasa. Menurut Federal Reserve Bank of New York, 15% aplikasi kartu kredit pada Juni 2016 ditolak. Itu berarti banyak orang Amerika berurusan dengan kerugian emosional karena dinilai pada pendapatan dan skor kredit mereka - dan diberi tahu bahwa mereka tidak cukup baik. Namun, dalam beberapa kasus, tol itu diperparah oleh kurangnya pemahaman tentang mengapa penolakan kartu kredit terjadi dan bagaimana Anda dapat meningkatkan peluang persetujuan Anda di masa mendatang.

Investmentmatome menugaskan survei terhadap lebih dari 2.000 orang dewasa AS pada bulan September 2016, yang dilakukan online oleh Harris Poll. Kami menanyakan apa yang mereka rasakan dan apa yang akan mereka lakukan jika mereka ditolak untuk kartu kredit. Inilah yang kami pelajari:

• Lebih dari sepertiga orang Amerika (35%) percaya, salah, bahwa aplikasi kartu kredit biasanya ditolak karena seseorang sudah memiliki terlalu banyak kartu.
• Hampir setengah orang Amerika (48%) mengatakan bahwa mereka akan terlalu malu untuk berbagi penolakan kartu kredit dengan teman dan keluarga. Sekitar sepertiga (34%) mengatakan orang-orang yang telah menolak aplikasi kartu kredit tidak bertanggung jawab dengan keuangan mereka.
• Lebih dari separuh orang Amerika (51%) tidak tahu bahwa penerbit kartu kredit diminta untuk memberi tahu pelamar mengapa mereka ditolak.

Mengetahui mengapa Anda ditolak adalah langkah pertama yang penting untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu yang berbeda. Tanpa informasi itu, Anda akhirnya bisa mengajukan permohonan kartu kredit dan ditolak berulang kali. Setiap aplikasi mengetuk poin dari skor kredit Anda - sehingga penolakan berulang memindahkan Anda lebih jauh dari persetujuan, bukan lebih dekat.

Penolakan terjadi; inilah alasannya

Lebih dari sepertiga orang Amerika (35%) percaya, salah, bahwa aplikasi kartu kredit biasanya ditolak karena pemohon sudah memiliki terlalu banyak kartu.

Konsumen ditolak untuk kartu kredit karena berbagai alasan, termasuk memiliki kredit macet, terlalu banyak utang, sedikit atau tidak ada sejarah kredit, penghasilan tidak mencukupi, dan kebangkrutan di masa lalu. Ketika diminta untuk mengidentifikasi alasan paling umum mengapa penerbit menolak aplikasi kartu kredit, banyak orang Amerika mampu menunjukkan ini: 80%, 67%, 57%, 46% dan 44%, masing-masing.

Tetapi ada juga kesalahpahaman. Lebih dari sepertiga (35%) mengatakan bahwa terlalu banyak kartu kredit adalah alasan umum penolakan. Seperempat (25%) mengatakan memiliki penolakan sebelumnya biasanya menyebabkan penolakan lain. Sejumlah kecil (7%) bahkan berpikir bahwa pelamar biasanya ditolak karena mereka tidak dalam pekerjaan yang disukai oleh perusahaan kartu kredit. Berikut uraian hasilnya:

Meskipun terlalu banyak kartu kredit atau penolakan kartu kredit sebelumnya dapat menandakan bahwa keuangan Anda tidak dalam kondisi yang baik, mereka tidak akan secara langsung memicu penolakan. Dan sementara perusahaan kartu kredit biasanya melihat pendapatan ketika memutuskan apakah akan menyetujui Anda untuk kartu dan berapa batas kredit Anda seharusnya, jenis pekerjaan yang Anda lakukan tidak memengaruhi apakah penerbit menyetujui atau menolak aplikasi Anda.

Orang Amerika tidak menganggap enteng ringan

Sekitar sepertiga orang Amerika (34%) mengatakan orang-orang yang telah menolak aplikasi kartu kredit tidak bertanggung jawab dengan keuangan mereka. Hampir setengah (48%) mengatakan bahwa mereka terlalu malu untuk memberi tahu teman dan keluarga tentang penolakan kartu kredit.

Penolakan menimbulkan emosi yang kuat dari konsumen

Orang Amerika memiliki perasaan yang kuat tentang penolakan kartu kredit - terhadap bank yang menolak mereka, terhadap diri mereka sendiri dan terhadap orang lain yang ditolak.

• Tujuh puluh persen orang Amerika mengatakan mereka tidak akan mengajukan permohonan kartu kredit atau produk kredit lain dari bank yang menolak aplikasi kartu kredit mereka.
• Hampir 2 dari 5 orang Amerika (39%) mengatakan pendapat mereka tentang keadaan keuangan pribadi mereka secara keseluruhan akan terpengaruh sangat atau agak negatif jika mereka ditolak untuk kartu kredit.
• Sekitar sepertiga orang Amerika (34%) setuju dengan pernyataan, "Orang-orang yang telah mengajukan permohonan kartu kredit ditolak secara fiskal tidak bertanggung jawab."

Ketika survei bertanya kepada orang-orang apa emosi yang akan mereka rasakan jika mereka ditolak untuk kartu kredit, tanggapan termasuk gangguan (36%), frustrasi (33%), rasa malu (32%), kemarahan (19%) dan kesedihan (15%)).

Generasi Millenial tampaknya mengambil penolakan keras, tetapi mereka cenderung mengambil tindakan untuk memperbaiki kredit mereka

Generasi milenial, mereka yang berusia 18-34 tahun, sering dikritik karena dianggap memiliki hak. Namun, survei menemukan bahwa generasi millennial lebih cenderung daripada orang yang berusia 45 tahun ke atas untuk mengajukan kartu yang berbeda daripada pergi tanpa kartu (61% versus 51%) dan mencari solusi untuk meningkatkan kredit mereka sebagai hasil dari penolakan (56% berbanding 41%).

• Dua dari lima milenium (40%) akan merasa negatif tentang keadaan keuangan pribadi mereka secara keseluruhan jika mereka ditolak untuk kartu kredit.Dan lebih milenium tampaknya mengarahkan perasaan negatif terhadap keuangan mereka daripada terhadap pihak luar tertentu seperti penerbit kartu kredit (35%), bank (34%), kartu kredit pada umumnya (31%) atau pengecer (26%). Di setiap kelompok usia lain, kebalikannya benar - lebih banyak mengatakan mereka akan merasa negatif tentang pihak luar daripada keuangan mereka sendiri. [1]
• Milenium (36%) lebih mungkin dibandingkan mereka yang berusia 55 tahun ke atas (25%) untuk mengajukan permohonan kartu kredit atau produk kredit lain dari bank yang sama yang menolak permohonan mereka sebelumnya.
• Milenium (61%) lebih mungkin daripada mereka yang berusia 45 tahun ke atas (51%) untuk mengajukan permohonan untuk kartu yang berbeda, seperti kartu dengan hadiah yang lebih rendah atau suku bunga yang lebih tinggi, jika permohonan mereka ditolak, daripada pergi tanpa kartu
• Hampir 9 dari 10 milenium (88%) akan mengambil tindakan jika ditolak untuk aplikasi kartu kredit. Mereka lebih mungkin daripada mereka yang berusia 45 tahun ke atas untuk mencari solusi untuk meningkatkan kredit mereka (56% versus 41%), meneliti situasi keuangan mereka (44% versus 34%) atau meminta saran dari teman atau keluarga (30% versus 3%) setelah mendapatkan penolakan kartu kredit.

Milenium juga lebih mungkin daripada mereka yang berusia 55 dan lebih tua untuk mengatakan mereka akan mengalami rasa malu (37% versus 25%) atau frustrasi (42% versus 25%) setelah ditolak untuk kartu kredit. Milenium dua kali lebih mungkin dibandingkan mereka yang berusia 65 tahun ke atas untuk mengatakan mereka akan merasa sedih (masing-masing 18% berbanding 9%). Baik milenium dan baby boomer yang lebih tua (65 tahun ke atas) lebih cenderung merasa terganggu dibandingkan mereka yang berusia 45-54 (masing-masing 38% dan 40% berbanding 28%).

Kartu siswa sulit didapat, dan siswa bingung

Sepertiga (34%) dari siswa lebih dari 18 [2] mengatakan mereka akan merasa bingung jika mereka ditolak untuk kartu kredit - dan mereka memiliki alasan yang baik untuk menjadi. Mendapat persetujuan untuk kartu kredit siswa tidak semudah dulu.

Sebelum Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009, mahasiswa di seluruh AS dapat mengajukan permohonan kartu kredit di kampus, sering dengan imbalan pizza atau Frisbee gratis, dan persetujuan lebih mudah. Jauh lebih mudah untuk mulai membangun kredit, tetapi itu juga memungkinkan banyak orang dewasa muda untuk masuk ke dalam hutang kartu kredit yang serius. Sejak undang-undang itu disahkan, orang Amerika yang berusia di bawah 21 tahun tidak akan disetujui untuk mendapatkan kartu kredit tanpa penghasilan penuh waktu atau bantuan dari orang lain.

Saran umum untuk siswa di bawah 21 adalah mengajukan permohonan kartu kredit siswa dengan penanda tangan. Namun, banyak penerbit kartu kredit tidak menerima penandatangan bersama pada aplikasi, meninggalkan siswa tanpa apa pun kecuali pinjaman siswa mereka untuk mendapatkan bergulirnya sejarah kredit. Konon, ada beberapa opsi untuk dipertimbangkan.

“Cara termudah untuk membangun kredit adalah ditambahkan ke kartu kredit orang tua sebagai pengguna yang sah, jadi kredit Anda dapat memanfaatkan pengelolaan uang yang baik,” kata Sean McQuay, pakar kredit dan perbankan situs kami. “Jika itu bukan pilihan, jelajahi membuka kartu kredit siswa Anda sendiri atau kartu kredit aman.” Kartu aman memerlukan setoran tunai tetapi lebih mudah untuk memenuhi syarat, meskipun Anda masih harus menunjukkan pendapatan.

Apa yang dapat Anda lakukan jika ditolak

Lebih dari separuh orang Amerika (51%) tidak tahu bahwa penerbit kartu kredit diminta untuk memberi tahu pelamar mengapa mereka ditolak.

Lebih dari 8 dari 10 orang Amerika (83%) mengatakan mereka akan mengambil tindakan jika mereka ditolak untuk kartu kredit. Itu bagus - jika Anda tahu tindakan terbaik yang harus dilakukan. Inilah yang harus Anda lakukan jika Anda ditolak untuk kartu kredit:

Langkah 1: Cari tahu kenapa. Secara hukum, penerbit kartu kredit yang menolak Anda harus memberi tahu Anda mengapa dengan mengirimkan “pemberitahuan tindakan merugikan.” Anda biasanya akan menerima ini melalui surat siput segera setelah Anda ditolak. Mengetahui mengapa Anda ditolak memberi Anda gambaran tentang apa yang perlu Anda lakukan untuk diterima di lain waktu. Itu menuntun Anda ke Langkah 2a, Langkah 2b, atau keduanya.

Langkah 2a: Periksa laporan kredit Anda. Jika Anda ditolak berdasarkan sesuatu dalam laporan kredit Anda, Anda harus terlebih dahulu memastikan bahwa laporan akurat. Anda memiliki hak untuk mendapatkan salinan gratis dari setiap laporan kredit Anda setahun sekali. Anda juga berhak mendapatkan salinan gratis dari laporan yang digunakan untuk membuat keputusan penolakan dalam 60 hari. Meskipun segala sesuatu dalam laporan kredit Anda benar, ini akan menunjukkan kepada Anda apa yang terjadi dengan keuangan Anda dan memberi Anda ide yang lebih baik tentang cara meningkatkannya.

Langkah 2b: Periksa kembali aplikasi Anda. Jika penolakan Anda didasarkan pada sesuatu di aplikasi Anda, seperti pemasukan tidak cukup atau pengeluaran tinggi, periksa aplikasi Anda untuk memastikan Anda menyatakan semuanya secara akurat. Jika Anda melakukan kesalahan pada apa pun, hubungi penerbit dan beri tahu. Mungkin mempertimbangkan kembali aplikasi Anda.

Langkah 3: Mintalah untuk ditinjau kembali. Setelah meninjau laporan dan / atau aplikasi kredit Anda, jika Anda merasa benar bahwa permohonan Anda disetujui atau Anda yakin dapat menjelaskan keadaan yang menyebabkan penolakan Anda, Anda dapat meminta penerbit untuk kesempatan kedua. Hubungi saluran layanan pelanggan dan ucapkan kasus Anda. Kami tidak dapat menjanjikan apa pun, tetapi itu hanya akan menghabiskan beberapa menit waktu Anda untuk mencoba.

Langkah 4: Terapkan untuk kartu lain yang lebih sesuai dengan profil keuangan Anda. Jika semuanya gagal, saatnya untuk bersikap realistis tentang situasi keuangan Anda. Jika Anda tidak memiliki kredit atau kredit macet, kartu yang aman mungkin adalah cara terbaik. Jika kredit Anda bagus tetapi tidak bagus, carilah kartu yang dipasarkan ke segmen itu, meskipun persyaratannya kemungkinan tidak akan sebaik itu. Carilah jalan ke kartu impian Anda dengan mempraktekkan kebiasaan kredit yang baik dan kesabaran.

“Gunakan penolakan sebagai pengingat untuk meningkatkan kredit Anda dan menghabiskan beberapa menit lagi untuk menemukan kartu yang cocok dengan profil kredit Anda. Setiap penolakan menyakiti skor kredit Anda, untuk tidak mengatakan apa pun tentang ego Anda, dan kartu yang tepat dapat menghemat uang Anda, ”kata McQuay. “Dan jangan menyalahkan diri sendiri jika aplikasi Anda tidak disetujui. Kredit yang sangat baik membutuhkan waktu, dan hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah bekerja untuk membangun kredit Anda dan bersabar. ”

Erin El Issa adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGI

Survei ini dilakukan secara online di AS oleh Harris Poll atas nama Investmentmatome dari 28-30 September 2016, di antara 2.007 orang dewasa usia 18 dan lebih tua. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas, dan oleh karena itu tidak ada estimasi kesalahan sampling teoritis dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan, silakan hubungi [email protected].

[1] Lebih banyak orang dewasa usia 35-44 akan merasa negatif tentang penerbit kartu kredit (40%), bank (37%) dan kartu kredit pada umumnya (37%) daripada tentang keseluruhan keadaan keuangan pribadi mereka (36%). Lebih banyak orang dewasa yang berusia 45-54 akan merasa negatif tentang penerbit kartu kredit (41%) dan kartu kredit pada umumnya (37%) daripada tentang keseluruhan keadaan keuangan pribadi mereka (36%). Lebih banyak orang dewasa usia 55-64 akan merasa negatif tentang penerbit kartu kredit (48%), bank (45%), kartu kredit pada umumnya (40%) dan pengecer (42%) daripada tentang keseluruhan keadaan keuangan pribadi mereka (37%). Lebih banyak orang dewasa usia 65 dan lebih tua akan merasa negatif tentang penerbit kartu kredit (53%), bank (51%), kartu kredit pada umumnya (45%) dan pengecer (50%) daripada tentang keseluruhan keadaan keuangan pribadi mereka (42%).

[2] Ukuran sampel kami untuk siswa adalah 86, yang lebih rendah dari sampel minimum 100 yang disarankan untuk analisis statistik. Oleh karena itu, hasil ini harus dilihat sebagai lebih bersifat directional atau kualitatif.