Asuransi Penyewaan Mobil: Dasar-dasar

Ketika menyewa mobil, menyisir cetak halus pilihan perlindungan asuransi dapat menjadi sesuatu yang menakutkan dan, mari kita hadapi, tidak semua yang merangsang. Tidak semenyenangkan memilih antara konvertibel yang mencolok, SUV yang praktis atau mammoth tujuh tempat duduk.

Anda mungkin bertanya pada diri sendiri: Apakah saya bahkan perlu membeli cakupan? Apakah asuransi mobil saya tidak akan menutup kecelakaan? Bagaimana dengan manfaat kartu kredit untuk penyewaan mobil?

Sebelum Anda menyetir mobil sewaan dari tempat parkir atau memesan dari layanan berbagi mobil, berikut beberapa hal mendasar yang perlu Anda ketahui.

Apakah saya perlu membeli asuransi mobil sewaan tambahan?

Anda mungkin ingin ikut serta dalam cakupan mobil sewaan jika Anda tidak memiliki cakupan tabrakan atau jika Anda tidak memiliki polis asuransi mobil Anda sendiri. Sangat bermanfaat untuk membeli kebijakan sewa jika tidak menggandakan cakupan otomatis yang sudah Anda miliki.

Asuransi mobil sewa dapat dikenakan biaya hingga $ 50 per hari, tergantung pada tingkat cakupan yang Anda pilih. Biasanya ada empat jenis cakupan yang tersedia saat Anda menyewa mobil:

• SEBUAH penghapusan kerugian-kerusakan, juga dikenal sebagai pembebasan kerusakan tabrakan, melindungi Anda jika mobil rusak saat Anda menyewanya. Cakupan ini biasanya biaya mulai dari $ 9 hingga $ 19 per hari, tetapi ini bervariasi menurut negara bagian, kendaraan, dan tarif. Misalnya, jika Anda membeli pembebasan pelanggaran tabrakan dari Alamo, biayanya sekitar $ 23,99 per hari, sementara Hertz menawarkan penghapusan kerugian untuk sekitar $ 38,95 dan pembebasan kerusakan tabrakan sebesar $ 29,95. Jika Anda menggunakan asuransi Anda sendiri, kebijakan Anda mungkin tidak mencakup nilai penuh dari kendaraan yang Anda sewa, sehingga Anda mungkin memerlukan penghapusan kerugian. Selain itu, tanpa pengabaian kerusakan kerugian, perusahaan penyewaan mobil dapat membebani Anda atas hilangnya penggunaan selama perbaikan serta biaya derek apa pun. Jika firma asuransi utama Anda tidak mencakup ini, Anda akan memerlukan pengabaian.

• Cakupan kewajiban meliputi kerusakan pada properti apa pun serta biaya pengobatan untuk penumpang di kendaraan lain jika Anda mengalami tabrakan. Perlindungan biasanya dibatasi hingga $ 1 juta dan dapat menghabiskan biaya sekitar $ 7 hingga $ 15 per hari. Jika Anda menggunakan asuransi Anda sendiri, cari tahu berapa banyak pertanggungan kewajiban yang diberikannya secara khusus untuk penyewaan. Jika Anda tidak memiliki kebijakan payung atau batas cakupan rental lebih tinggi, Anda akan lebih aman dengan perlindungan kewajiban tambahan.
• Asuransi kecelakaan pribadi menanggung biaya medis untuk Anda dan penumpang Anda jika terjadi kecelakaan dan biasanya biaya sekitar $ 1 hingga $ 5 per hari. Bahkan jika Anda sudah memiliki asuransi kesehatan, mungkin ada celah, seperti deductible, yang dapat membuat Anda menanggung biaya medis yang lebih tinggi setelah kecelakaan.
• Efek pribadi mencakup barang-barang berharga yang Anda simpan di mobil jika terjadi pencurian dan biaya sekitar $ 1 hingga $ 4 per hari. Bahkan jika Anda memiliki asuransi mobil, itu tidak akan mencakup apa yang ada di dalam mobil, jadi Anda perlu perlindungan ekstra.

Apa yang dicakup layanan berbagi mobil populer?

Layanan berbagi mobil populer seperti ZipCar, RelayRides, GetAround dan Car2Go masing-masing menyediakan anggota dengan asuransi. Jika Anda menginginkan perlindungan tambahan, tanyakan kepada firma asuransi atau penerbit mobil Anda untuk kebijakan mereka tentang layanan berbagi mobil.

• Zipcar adalah layanan berbagi mobil terbesar di dunia, di mana anggota dapat memilih dari berbagai jenis kendaraan dan mengambil pesanan mereka di lokasi yang ditentukan. Ini menawarkan cakupan tabrakan yang komprehensif dan perlindungan cedera pribadi. Ini juga menawarkan cakupan kewajiban sebesar $ 300.000 per kecelakaan. Anggota bertanggung jawab atas biaya kerusakan $ 750 per insiden, yang dapat dikurangi dengan pembebasan biaya kerusakan opsional.
• RelayRides adalah layanan berbagi mobil peer-to-peer yang tersedia di lebih dari 2.100 kota dan 300 bandara di seluruh Amerika Serikat. Ini menawarkan tiga opsi perlindungan tambahan untuk penyewa. Pilihannya berkisar dari rencana yang membatasi paparan tabrakan Anda hingga $ 500 dan memberi Anda cakupan tanggung jawab $ 300.000, ke salah satu yang tidak menawarkan perlindungan kerusakan kendaraan dan hanya mencakup kewajiban minimum negara. Selain itu, jika Anda bepergian dan belum memutuskan mobil, RelayRides menawarkan kemampuan untuk menyewa mobil di puluhan bandara di seluruh negeri.
• GetAround adalah layanan berbagi mobil peer-to-peer lainnya, hanya tersedia di San Francisco Bay Area, San Diego, Austin, Portland, dan Chicago. Ini memberikan cakupan kewajiban penyewa hingga batas yang dibawa oleh pemilik kendaraan atau gabungan batas tunggal tiga kali dari minimum negara, mana yang lebih besar. Perusahaan juga menawarkan perlindungan cedera pribadi (di negara-negara di mana dimandatkan), cakupan komprehensif / tabrakan, cakupan pembayaran medis tambahan dan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan dan underinsured (di negara-negara di mana dimandatkan).
• Car2Go adalah layanan sewa mobil cerdas satu arah yang tepat. Tidak seperti ZipCar, itu memungkinkan pelanggan untuk mengakses mobil di mana pun mereka diparkir menggunakan aplikasi smartphone. Ini menyediakan asuransi kewajiban, cakupan dan tabrakan pengendara yang tidak diasuransikan dan cakupan yang komprehensif dengan berbagai batas dan deductible, menurut negara. Perlindungan cedera pribadi ditawarkan atas dasar negara-oleh-negara.

Apa yang dicakup asuransi otomatis?

Jika Anda sudah memiliki polis asuransi mobil, biasanya Anda juga mendapatkan sewa tradisional. Jika Anda tidak memiliki mobil dan tidak memiliki asuransi mobil, itu mungkin untuk mendapatkan asuransi otomatis non-pemilik. Tanyakan kepada penyedia asuransi standar Anda, seperti perusahaan asuransi rumah Anda, untuk melihat cakupan apa yang mungkin tersedia.

Jika Anda memiliki asuransi otomatis yang mencakup penyewaan, kemungkinan akan memberikan tabrakan dan pencurian atau cakupan vandalisme. Kewajiban biasanya bekerja sama dalam klaim yang terkait dengan sewa mobil seolah Anda mengendarai mobil biasa. Jika kecelakaan terjadi, pastikan untuk mengajukan klaim asuransi seperti yang Anda lakukan jika Anda mengendarai kendaraan utama Anda.

Kebijakan utama Anda kemungkinan tidak akan mencakup hilangnya penggunaan, kehilangan nilai, atau biaya sewa lainnya. Selain itu, sebagian besar perusahaan asuransi mobil tidak akan menanggung kecelakaan jika Anda menggunakan mobil untuk tujuan bisnis atau mengemudi ke luar negeri. Juga, jika kecelakaan terjadi ketika orang lain mengendarai mobil yang Anda sewa dengan nama Anda, dan orang itu tidak tercantum dalam perjanjian sewa mobil, klaim Anda dapat ditolak. Misalnya, PEMCO secara eksplisit menyatakan kecuali pengemudi tercantum dalam kebijakan - bukan hanya diberikan “izin” sewenang-wenang - perusahaan tidak akan memberikan cakupan. Perusahaan juga tidak akan mencakup untuk keperluan bisnis atau mengemudi ke luar negeri.

Apa yang bisa ditutupi kartu kredit?

Anda juga dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk asuransi sewa sekunder - dan dalam beberapa kasus untuk primer - untuk menyediakan pertanggungan yang melampaui apa yang dapat ditawarkan oleh perusahaan asuransi mobil utama Anda atau perusahaan penyewaan.

Jika kartu Anda menawarkan asuransi mobil sewa, biasanya akan membayar biaya kerusakan yang tidak ditanggung oleh polis asuransi mobil biasa Anda. Untuk menerima pertanggungan di bawah kartu kredit Anda, Anda harus memesan mobil sewaan dengan nama Anda dengan kartu kredit dengan nama yang cocok. Biasanya Anda harus menolak cakupan yang ditawarkan oleh agen mobil sewaan untuk menerima perlindungan asuransi dari kartu kredit Anda.

Berikut adalah apa yang paling populer jaringan kartu meliputi:

• Visa menawarkan asuransi mobil sewaan untuk semua kartu mereka, tetapi membatasi periode sewa mobil mereka hingga 15 hari di dalam negeri. Ini termasuk kerusakan fisik, pencurian dan kehilangan penggunaan. Agar memenuhi syarat untuk kehilangan penggunaan, bagaimanapun, perusahaan penyewaan harus membuktikan armada sepenuhnya dimanfaatkan, yang berarti sebagian besar mobilnya sedang digunakan. Ini tidak mencakup cedera, kerusakan properti, pajak, kerusakan pada kendaraan lain, berkurangnya nilai atau keausan ban.
• MasterCard hanya menawarkan asuransi penyewaan mobil pada kartu Platinum, Gold, World, dan World Elite. Periode sewa dibatasi hingga 31 hari berturut-turut dan cakupan maksimum adalah $ 50.000. MasterCard mencakup acara yang sama dan memiliki pengecualian yang sama dengan Visa.
• American Express menawarkan cakupan sekunder gratis hingga $ 50.000 untuk semua kartu dasarnya, yang mencakup kerusakan fisik dan pencurian. Pemegang kartu Platinum juga dapat menerima perlindungan hingga $ 75.000 untuk asuransi kerugian dan asuransi sewa mobil. Cakupan dasar tidak termasuk nilai yang berkurang, pajak, keausan, kerusakan properti atau cedera. Pemegang kartu harus menolak asuransi mobil sewaan penuh, tetapi dapat menerima pertanggungan sebagian. Ini juga menawarkan cakupan utama dengan biaya kecil, yang menambah kerusakan properti dan cedera serta peningkatan cakupan $ 100.000.
• Temukan batas cakupannya ke beberapa kartu. Sebagian besar menutupi kerusakan tabrakan hanya hingga $ 25.000, meskipun kartu Discover Escape mencakup hingga $ 50.000. Ini tidak mencakup pencurian, kerusakan apa pun bukan karena tabrakan atau hilangnya penggunaan.

Beberapa kartu bervariasi apa yang akan dan tidak akan diliput oleh penerbit, jadi pastikan untuk meninjau kebijakan tabrakan penyewaan kartu Anda atau hubungi penerbit Anda sebelum menyewa. Selain itu, jaringan kartu dapat mengecualikan perlindungan untuk kendaraan tertentu.

Untuk menghindari ketidakpastian menit-menit terakhir ketika Anda berdiri di konter sewa, lakukan penelitian Anda terlebih dahulu tentang perusahaan penyewaan yang berbeda. Kemudian, konsultasikan dengan kebijakan otomatis Anda sendiri atau hubungi penerbit kartu kredit Anda untuk mencari tahu jenis pertanggungan apa yang tersedia untuk mengisi kekosongan.

Gambar mobil melalui Shutterstock.