Menggulirkan Rencana 401 (k) Anda dalam 5 Langkah Mudah |

Jika Anda seperti saya, Anda telah mungkin bekerja di beberapa pekerjaan yang berbeda selama bertahun-tahun dan mengambil beberapa 401 (k) rencana di sepanjang jalan. Setiap kali saya memulai pekerjaan baru, saya selalu terlalu sibuk untuk melakukan apa pun dengan dana yang terkunci dalam rencana 401 (k) sebelumnya.

Apa yang tidak saya sadari adalah dengan membiarkan akun pensiun saya duduk dengan lama saya para majikan, saya tunduk pada pencatatan dan biaya manajemen yang mengambil keuntungan besar dari hasil investasi saya.

Ini adalah cerita yang cukup umum hari ini, dengan rata-rata baby boomer memegang 11 pekerjaan antara usia 18 dan 44 tahun. bahwa banyak perubahan pekerjaan, ada saatnya ketika akun pensiun Anda mungkin tersebar di seluruh sejarah kerja yang luas, sehingga sulit untuk melacak dana dan mengontrol biaya manajemen.

Melakukan rollover - mentransfer dana dari rencana 401 (k) Anda sebelumnya ke dalam rencana 401 (k) atau akun pensiun individu (IRA) Anda saat ini - memungkinkan Anda untuk terus menerima pemotongan bebas pajak untuk masa pensiun (versus pukulan pajak dan biaya penalti 10% yang akan Anda hadapi jika menguangkan investasi tersebut), meminimalkan biaya dan menawarkan kontrol yang lebih baik atas bagaimana dana dialokasikan.

Rollover menjadi IRA atau 401 (k)?

Anda dapat menggulirkan rencana 401 (k) Anda sebelumnya dengan salah satu dari dua cara: baik ke dalam rencana 401 (k) Anda dengan perusahaan Anda saat ini atau ke IRA tradisional yang Anda tetapkan sendiri.

Keduanya adalah pensiunan yang ditangguhkan pajak akun dengan kontribusi yang dibuat dari uang sebelum pajak; perbedaannya adalah bahwa dengan IRA Anda umumnya diberi variasi investasi yang lebih besar untuk dipilih.

Kebanyakan IRA memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam saham individu, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), reksadana atau obligasi, sedangkan dengan 401 (k), Anda cukup banyak terjebak dengan pilihan investasi yang ditawarkan dalam rencana perusahaan Anda - biasanya hanya reksa dana, ETF atau rekening pasar uang.

Jika Anda lebih tertarik untuk memiliki dana pensiun Anda semua di satu tempat Namun, Anda dapat memilih untuk beralih ke rencana 401 (k) Anda saat ini. Setelah Anda memutuskan bagaimana Anda ingin menginvestasikan 401 (k) Anda, berikut adalah langkah-langkah yang harus dilakukan untuk menyelesaikan rollover.

[InvestingAnswers Feature: Pro dan Kontra 401 (k) dan IRA]

401 (k) Rollover Langkah 1: Ketahui Opsi Anda

Biasanya setelah Anda meninggalkan perusahaan, sponsor 401 (k) lama Anda akan mengirimi Anda surat yang memberi Anda tiga opsi:

• Biarkan rencana dengan sponsor
• Hentikan rencana tersebut (dana akan dikenakan pajak sebagai penghasilan normal dan Anda akan dipukul dengan 10% penalti penarikan awal)
• Alihkan dana rencana lama ke dalam rencana pensiun yang baru (seperti 401 (k) atau IRA)

Jika Anda memutuskan untuk menggulirkan dana Anda, pastikan untuk menghubungi sponsor rencana 401 (k) Anda saat ini untuk mengetahui semua kondisi dan kemungkinan biaya yang terlibat.

401 (k) Rollover Langkah 2: Menyelesaikan Formulir Rollover Naskah Penggemar Lama

Saat Anda berhubungan dengan sponsor rencana 401 (k) lama Anda, beri tahu mereka tentang niat Anda untuk menggulirkan dana Anda dan minta mereka mengirim Anda dokumen apa pun yang perlu Anda selesaikan untuk memulai rollover. Saat Anda berbicara dengan mereka, pastikan dan tanyakan kepada mereka berapa nomor rekening yang ada di rencana, karena Anda akan membutuhkannya untuk langkah selanjutnya.

Banyak sponsor memungkinkan Anda mengisi formulir rollover secara online dengan mudah. Dalam beberapa kasus, sponsor lama Anda hanya perlu permintaan rollover dari sponsor Anda saat ini untuk menyelesaikan transfer.

401 (k) Rollover Langkah 3: Bicaralah dengan Sponsor Paket Anda Saat Ini

Periksa dengan sponsor paket Anda saat ini untuk mencari tahu informasi apa yang mereka butuhkan untuk menyetor dana rollover (dari rencana lama) ke 401 (k) Anda saat ini rencana. Umumnya, Anda memerlukan nama sponsor rencana lama - yaitu ING (NYSE: ING) , T. Harga Rowe (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) , dll. - bersama dengan nomor rekening rencana lama, dan jumlah yang akan ditransfer (apakah itu dalam dolar tertentu atau "100% dari dana").

Anda kemudian akan menyelesaikan formulir fisik atau online (yang mirip dengan slip setoran bank) sebagai cara untuk memberi tahu sponsor saat ini bahwa dana rollover Anda akan masuk ke akun Anda dengan mereka.

401 (k) Rollover Langkah 4: Selesaikan Formulir Secara Akurat

Tampaknya seperti yang diberikan, tetapi akurasi adalah yang terpenting ketika mengisi formulir rollover, jadi jangan hanya menebak apa yang harus diisi. Sementara formulir ini terkadang membutuhkan banyak informasi, mengisinya dengan benar dan lengkap akan memastikan transaksi bergerak lebih cepat.

Hubungi sponsor Anda saat ini atau lama jika Anda memiliki pertanyaan tentang mengisi formulir; perwakilan dari salah satu perusahaan harus akrab dengan seluruh proses rollover dana dan umumnya senang membantu.

401 (k) Rollover Langkah 5: Kirim Formulir

Setelah Anda selesai, kirimkan formulir melalui surat atau faks ke perusahaan yang benar. Tetapi jangan bersantai dulu - Anda harus tetap waspada. Jika salah satu formulir tidak diisi dengan benar, Anda tidak dapat mengandalkan sponsor paket lama Anda untuk menghubungi Anda untuk mencoba memperbaikinya.

Jika dana belum disetorkan ke rencana 401 (k) baru Anda atau dikirimkan kepada Anda dalam dua minggu, periksa kembali dengan sponsor paket lama Anda untuk melihat apa yang salah. Simpan nomor akun Anda, nama, dan informasi lainnya (dari kedua rencana yang terlibat) berguna, karena ini akan membantu mempercepat proses permintaan jika Anda mengalami penundaan rollover.

Jawaban Investasi: Proses berguling Anda Rencana 401 (k) mungkin tampak membosankan pada awalnya, tetapi ini adalah salah satu gerakan jangka panjang paling cerdas yang pernah Anda buat. Mengkonsolidasikan akun 401 (k) Anda ke dalam satu rencana sederhana tidak hanya akan menghemat jam waktu ketika Anda meninjau kinerja rencana 401 (k) Anda, itu akan menghilangkan biaya manajemen yang tidak perlu ratusan dolar, membantu Anda kembali ke jalur menuju rencana pensiun yang lebih berhasil dan sederhana.

[InvestingAnswers Feature: 5 Cara Mudah yang Mengejutkan untuk Merombak 401 (k)] Anda