Ya, Anda Dapat Menyimpan untuk Kuliah dan Pensiun

Milenium mengenal hutang pinjaman mahasiswa. Peminjam berusia di bawah 30 tahun membawa lebih dari $ 376 miliar pinjaman mahasiswa dan mereka yang berusia 30 hingga 39 memegang lebih dari $ 408 miliar, menurut data 2015 dari Federal Reserve Bank New York Consumer Credit Panel / Equifax.

Untuk orang tua di grup itu, itu adalah beban yang tidak akan mereka inginkan pada ibu bermain yang paling menyebalkan, apalagi anak-anak mereka sendiri.

Tetapi ketika Anda memiliki sumber daya yang terbatas, bagaimana Anda dapat menabung untuk kuliah bagi anak-anak Anda dan pensiun untuk diri sendiri?

Dapatkan prioritas Anda lurus

Penelitian Investmentmatome terbaru yang dilakukan online oleh Harris Poll menemukan bahwa orang tua milenium (usia 18-34) memprioritaskan tabungan untuk pensiun dan menabung untuk kuliah dengan tingkat yang sama. Enam puluh satu persen responden menyebut pensiun sebagai prioritas jangka panjang; 54% mengatakan hal yang sama tentang perguruan tinggi.

Pensiun harus memiliki keunggulan yang jauh lebih luas, meskipun, untuk sejumlah alasan. Yang paling menonjol, pinjaman mahasiswa yang Anda tahu dengan sangat baik bukanlah pilihan untuk pensiun. Baik itu beasiswa, hibah atau program studi kerja - selain dari, juga, pekerjaan.

Anda ingin membantu anak-anak Anda menghindari nasib Anda yang penuh utang, tetapi tidak apa-apa - secara finansial bijaksana, bahkan - untuk menghemat biaya kuliah sampai Anda cukup menabung untuk masa pensiun.

Tetapkan tujuan spesifik

Menghemat “cukup” untuk pensiun biasanya berarti menyisihkan 10% hingga 15% dari penghasilan Anda setiap tahun. Kalkulator pensiun akan memberi Anda rekomendasi yang dipersonalisasi. Bahkan jika Anda tidak dapat memenuhinya sekarang, ada gunanya mengetahui apa yang sedang Anda kerjakan.

Tujuan penghematan perguruan tinggi bisa lebih sulit untuk ditargetkan, tetapi Investasi Fidelity memiliki aturan praktis yang baik: Gandakan usia anak Anda saat ini sebesar $ 2.000. Hasilnya adalah apa yang seharusnya Anda investasikan sekarang jika Anda ingin membayar separuh biaya kuliah umum empat tahun.

»Perlu menentukan tujuan Anda? Dapatkan saran penyimpanan yang disesuaikan dengan alat gratis kami

Ubah hutang menjadi tabungan

Mungkin tidak tampak seperti itu, tetapi pembayaran pinjaman siswa - dan pembayaran pada utang lain seperti kredit mobil - akan berakhir pada akhirnya. Ketika itu terjadi, Anda dapat menggunakan uang yang Anda taruh ke pembayaran utang untuk meningkatkan tabungan Anda.

Hal yang sama terjadi ketika Anda memenuhi tujuan tabungan lainnya, kata Dan Joss, perencana keuangan bersertifikat di Williamsburg, Virginia. "Jika Anda telah menabung untuk hal-hal lain, alihkan uang itu," katanya.

Katakanlah Anda telah membangun pembayaran uang muka rumah atau dana darurat. Ketika Anda mencapai target, pop sampanye. Kemudian arahkan dolar yang Anda alokasikan ke arah tujuan itu ke rekening tabungan kuliah Anda, akun pensiun Anda, atau kombinasi keduanya.

Manfaatkan perubahan dalam pemasukan atau pengeluaran

Jika kami semua berkomitmen untuk meningkatkan tingkat tabungan kami setiap kali kami mendapat kenaikan gaji atau pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, memenuhi tujuan keuangan kami tetap tidak akan mudah - tetapi tentu saja akan lebih mudah. Berkomitmenlah untuk ini jika Anda menabung untuk kuliah dan pensiun.

Anda juga dapat mempertimbangkan pertunjukan sampingan jika Anda memiliki waktu atau kesempatan, kata Justin Waller, perencana keuangan bersertifikat di Chico, California. Jika Anda melakukannya, ia mencatat, “Anda harus mengkotakkan pendapatan itu dan mengarahkannya ke arah sesuatu - berikan uang itu suatu tujuan. Anda dapat mengatakan, ‘Saya menghasilkan $ 200 lebih banyak minggu ini dan membaginya dengan barang acak,’ atau Anda dapat berkata, ‘Saya menghasilkan $ 200 lebih banyak minggu ini dan memasukkannya ke tabungan kuliah anak saya.’ ”

Kesempatan lain untuk menghemat lebih banyak datang ketika Anda mengurangi pengeluaran Anda. Jika anak-anak Anda berada di penitipan anak atau prasekolah, Anda mungkin memiliki seorang yang besar menjulang. Jika mereka bersekolah di sekolah dasar negeri, Anda dapat menghemat ratusan dolar setiap bulan.

Pertimbangkan akun multitasking

Dalam banyak kasus, ada baiknya mengkotakkan tabungan Anda. Itu berarti memasukkan uang kuliah dalam rencana tabungan kuliah 529 dan uang pensiun dalam 401 (k) atau rekening pensiun individu.

Tetapi untuk mengangkangi kedua tujuan, pertimbangkan Roth IRA. Karena Anda membuat kontribusi dengan dolar setelah pajak, Anda dapat menariknya kapan saja, dengan alasan apa pun, tanpa membayar pajak atau penalti. Roths juga memungkinkan distribusi awal pendapatan investasi untuk biaya pendidikan yang berkualitas tanpa hukuman, meskipun Anda mungkin dikenakan pajak.

Tips penghematan lainnya:

• Berapa banyak yang harus Anda hemat untuk pensiun?
• Pelajari tentang kelebihan IRA
• Bagaimana cara menginvestasikan uang Anda