Kredit Sean Talks: Pembayaran Kartu Kredit EMV Lambat Bisa Lebih Cepat

Terakhir kali Anda check out di toko, mungkin sudah lebih lama dari biasanya.

Itu sebagian karena pembaca kartu EMV baru - yang meminta Anda untuk memasukkan atau "mencelupkan" kartu EMV-chipped Anda, daripada menggeseknya - meminta Anda meninggalkan kartu di mesin selama beberapa detik. Jika Anda menghapusnya sebelum mesin berbunyi, pembayaran Anda dapat ditolak. Pengorbanan ini dibuat atas nama keamanan ekstra, tetapi keamanan tidak harus terlalu lambat.

"Waktu tambahan cukup besar," tulis seorang pemegang kartu, Tom Beckett, dari Santa Cruz, California. Belanja bahan makanan di akhir pekan sangat memakan waktu sekarang, tambahnya. "Selain menunggu dalam garis tujuh orang, Anda hanya menghabiskan enam menit menunggu pembaca kartu kredit saja."

Waktu transaksi yang dialami Beckett mungkin luar biasa. Dari saat Anda mencelupkan kartu Anda ke waktu Anda mengambilnya, menggunakan pembaca kartu EMV baru biasanya membutuhkan waktu sekitar 20 detik. Tetapi banyak yang dapat menghubungkan kesedihannya dengan proses yang lebih panjang, terutama ketika Anda adalah orang tua seperti saya dengan anak-anak yang mengunyah permen di lorong kasir. Dan itu setelah Anda mencari tahu apakah Anda akan menggesek atau mencelupkan.

Tetapi peralihan ke teknologi EMV ini membuka jalan untuk melakukan tidak - teknologi transaksi yang lebih mulus tersedia sekarang, dan lebih banyak lagi dalam pekerjaan.

Efek samping dari keamanan lebih banyak

Pergeseran AS menuju EMV Oktober lalu menciptakan insentif besar bagi pedagang untuk memperbarui sistem tempat penjualan mereka untuk menerima kartu EMV-chipped, dan bagi bank untuk mengeluarkan kartu kredit berkemampuan tinggi untuk membuat pembayaran lebih aman.

Tetapi konsumen telah memperhatikan bahwa mereka memperdagangkan keselamatan untuk waktu. Satu dari lima konsumen mengatakan waktu transaksi adalah perhatian utama mereka ketika menggunakan kartu kredit atau kartu debit yang didukung EMV, menurut survei terhadap 5.000 orang dewasa AS oleh perusahaan sistem tempat penjualan Harbortouch.

Dan sementara saya menghargai keamanan ekstra yang diberikan teknologi EMV, saya kurang optimis tentang transaksi pencukuran kartu. Hanya sekitar 37% dari pengecer sudah mulai menerima mereka, menurut perkiraan terbaru dari The Strawhecker Group, sebuah perusahaan konsultan untuk perusahaan pembayaran.

Penerimaan EMV yang sedikit itu dapat membuat penantian lebih lama lagi. Ketika saya membayar di toko, saya tidak tahu apakah saya akan menggesek atau mencelupkan, meskipun pedagang memiliki terminal EMV, dan membuat tebakan yang salah bisa membuat frustasi - terutama untuk orang seperti saya, yang mencakup kartu kredit untuk hidup. Diambil dengan jeda 20 detik, itu adalah pengalaman konsumen yang buruk.

Proses pembayaran yang ideal harus aman, cepat dan konsisten. Untuk sampai ke sana, kami memiliki dua perbaikan potensial yang kuat di atas meja: pembayaran seluler dan pembayaran EMV yang lebih cepat.

Dompet seluler: Proses cepat, adopsi konsumen lambat

Sebagian besar pembaca kartu EMV baru juga dirancang untuk menerima dompet seluler, seperti Apple Pay, Samsung Pay, dan preferensi pribadi saya, Android Pay. Metode pembayaran ini lebih cepat daripada pembayaran EMV berbasis kartu dan sama amannya.

Mereka perlahan-lahan menjadi mainstream: Sekitar 28% dari pemilik smartphone yang disurvei mengatakan mereka telah menggunakan pembayaran mobile dalam 12 bulan sebelum survei, menurut sebuah studi 2015 dari Federal Reserve. Perusahaan pemasaran digital eMarketer memproyeksikan nilai transaksi pembayaran seluler akan meningkat sebesar 210% pada tahun 2016.

“Ada sedikit badai yang sempurna,” kata Jared Drieling, seorang manajer di The Strawhecker Group. "Saya pikir dengan proses EMV memiliki memasukkan atau mencelupkan kartu itu, dan seluruh proses mengambil sedikit lebih lama, itu pada dasarnya menurunkan bar sekarang untuk mobile wallet untuk lepas landas."

Dibandingkan dengan transaksi EMV berbasis kartu, pembayaran seluler jauh lebih efisien. Dengan pembayaran seluler, Anda tidak perlu meninggalkan perangkat Anda di terminal tempat penjualan untuk melakukan pembelian; Anda hanya melambaikan ponsel Anda ke pembaca kartu dan mengotentikasi dengan sidik jari.

Pembayaran seluler juga menawarkan keamanan tingkat EMV. Apple Pay, Samsung Pay, dan Android Pay, yang didukung oleh sebagian besar pembaca kartu EMV, menggunakan tokenization untuk melindungi informasi pembayaran Anda, serupa dengan apa yang dilakukan chip EMV di kartu Anda.

Tetapi pembayaran mobile juga menghadapi rintangan besar: adopsi konsumen. Ini adalah metode pembayaran yang sepenuhnya baru, dan, seperti yang saya sampaikan di sini, ia datang dengan tantangannya dalam hal keandalan dan penerimaan.

»LEBIH BANYAK: Apple Pay, Samsung Pay, dan Android Pay menawarkan kecepatan dan keamanan saat pembayaran

Pembayaran kartu EMV lebih cepat di cakrawala

Orang-orang telah menggunakan kartu kredit plastik di AS selama beberapa dekade. Cara termudah untuk mempercepat waktu transaksi, maka, mungkin tidak datang dengan teknologi yang lebih baru, seperti pembayaran seluler, tetapi dengan peningkatan pada standar plastik. Dan itulah yang dilakukan Visa.

Jaringan pembayaran menjadi berita utama minggu lalu dengan pengumuman Quick Chip for EMV, spesifikasi baru yang diberikan gratis untuk jaringan dan perusahaan lain yang membantu mempercepat sistem untuk semua orang. Visa mengatakan teknologi baru hanya akan membutuhkan pemegang kartu untuk memasukkan kartu mereka di terminal selama dua detik atau kurang, sebagian kecil dari waktu yang dibutuhkan sekarang.Peningkatan ini juga berarti bahwa Anda dapat mencelupkan kartu Anda sementara kasir masih mencatat pembelian Anda, kemampuan magstripes tradisional sudah lama.

Sistem baru adalah langkah ke arah yang benar, terutama jika Anda tidak tertarik beralih ke pembayaran seluler. Tetapi apakah ini solusi jangka panjang yang baik untuk proses pemeriksaan yang lebih cepat? Tidak persis. Itu tidak menghilangkan kebutuhan Anda untuk memasukkan dan mengambil kartu Anda, dan itulah yang membuat pembayaran baru begitu memakan waktu di tempat pertama. Dan Anda tidak dapat ikut serta; Anda harus menunggu pedagang untuk menerapkan teknologi tersebut. Transaksi mencelupkan kartu ini, bahkan ketika mereka beberapa detik lebih cepat, masih menghasilkan pengalaman konsumen yang kurang ideal.

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit terbaik situs kami untuk digunakan dengan Apple Pay

Masa depan yang tanpa gesekan

Pembayaran EMV berbasis kartu yang agak tidak nyaman menjadi standar, tetapi itu hanya titik awal. Di AS, transisi ke pembayaran EMV telah memberi ruang teknologi pembayaran baru untuk diperluas dan dikembangkan. Nasib teknologi ini - yang berhasil dan mana yang gagal - terletak hampir sepenuhnya dengan Anda dan saya, konsumen.

Anda dapat tetap menggunakan pembayaran berbasis kartu, jika waktu tambahan untuk melakukan transaksi tidak mengganggu Anda sebanyak itu mengganggu saya. Atau Anda dapat mengatur dompet ponsel Anda di smartphone Anda. Tetapi saya berharap kita mendapatkan sesuatu yang lebih baik.

Saat ini, pembayaran seluler adalah cara tercepat dan aman untuk membayar di kasir. Tetapi bertahun-tahun dari sekarang, mungkin ada hal lain - mungkin bahkan sistem yang secara otomatis menagih Anda untuk pembelian Anda ketika Anda keluar dari toko atau toko yang memungkinkan Anda membayar dengan suara atau isyarat Anda. Baru-baru ini, Amazon menerbitkan paten yang menggambarkan proses di mana pembayaran dapat dikonfirmasi dengan selfie.

Untuk pembayaran EMV, Oktober lalu tidak pernah dimaksudkan untuk menjadi tenggat waktu. Industri pembayaran tidak berubah dalam semalam. Migrasi masih berlangsung dan membawa kemungkinan baru dengannya. Mengatakan Drieling of The Strawhecker Group, "Pada dasarnya, ini adalah garis awal."