Sean Talks Credit: Perdagangan Kartu Perjalanan untuk Kartu Cash-Back

Ketika saya melakukan lompatan dari kartu kredit perjalanan ke kartu cash-back tahun ini, saya tidak melakukannya dengan enteng. Saya menganggap pengeluaran saya: Alih-alih melakukan perjalanan bisnis setiap minggu, seperti yang saya lakukan di pekerjaan sebelumnya, saya bekerja di San Francisco dan menghabiskan lebih banyak waktu bersama istri dan dua putri kami. Dan seperti kebanyakan keluarga A.S., kami membelanjakan lebih banyak untuk bahan makanan dan pengeluaran rumah tangga lainnya daripada saat bepergian. Terus menggunakan kartu perjalanan saya untuk pembelian sehari-hari, saya sadar, seperti memegang pakaian yang tidak lagi cocok.

Pola pengeluaran saya yang baru menempatkan saya di perusahaan yang baik. Ketika analis kartu kredit situs kami membandingkan nilai berbagai program penghargaan kartu kredit berdasarkan pengeluaran rumah tangga rata-rata AS, kartu-kartu tunai-belakang mengeluarkan kartu kredit perjalanan. Saya tahu dari pengalaman, meskipun, menilai kembali pengeluaran pribadi Anda dan mengubah kartu utama Anda lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, bahkan ketika nomor berada di sisi Anda.

Melakukan peralihan

Sulit untuk membuang kartu kredit favorit Anda. Untuk satu hal, otak kita terhubung untuk memberi tahu kita bahwa apa yang sudah kita miliki lebih berharga daripada apa yang tidak kita miliki, terlepas dari nilai sebenarnya. Status quo terasa nyaman. Inilah yang membuat kami ragu-ragu untuk menjual saham yang hilang atau, dalam kasus saya, berhenti menggunakan kartu kredit perjalanan untuk pembelian sehari-hari, meskipun saya tahu saya tidak lagi mendapatkan kesepakatan terbaik.

Ada juga masalah akuntansi untuk apa yang mungkin terjadi di masa depan, tanpa terlalu optimis. Lagi pula, siapa yang tidak suka ide bepergian dengan baik? "Bepergian lebih" adalah salah satu dari 10 resolusi Tahun Baru yang paling populer pada tahun 2015, menurut survei Nielsen. Dan kartu kredit perjalanan, yang sering membebankan biaya tahunan, adalah kartu yang paling banyak dicari di 20 negara bagian dan Washington, D.C., menurut studi Investmentmatome tahun ini.

Tetapi hanya sedikit orang yang melaporkan benar-benar mengeluarkan uang untuk perjalanan. Pada tahun 2014, hanya rata-rata kuartalan sekitar 15% rumah tangga AS yang melaporkan pengeluaran uang untuk penginapan di luar kota, dan hanya sekitar 10% melaporkan pengeluaran uang untuk tarif penerbangan, menurut data dari Biro Statistik Tenaga Kerja.

Meskipun demikian, beberapa kartu perjalanan menawarkan nilai yang layak kepada orang-orang yang jarang bepergian. Kartu perjalanan umum dengan hadiah tingkat rata, seperti Kartu Kredit Capital One® Venture® Rewards, dapat membantu Anda pergi berlibur sesekali tanpa membuatnya lebih sulit mendapatkan imbalan.

Namun seringkali, kartu perjalanan tidak menawarkan banyak nilai jangka panjang seperti kartu cash-back untuk non-pelancong. Inilah alasannya:

• Opsi penukaran: Jika Anda tidak banyak bepergian, Anda akan memiliki lebih sedikit kesempatan untuk menukarkan poin atau mil Anda. Sebuah kartu cash-back, sebaliknya, menawarkan lebih banyak fleksibilitas.
• Kategori bonus perjalanan: Beberapa kartu perjalanan, termasuk kartu penerbangan, kartu hotel, dan kartu perjalanan umum tertentu, membagikan poin bonus untuk pengeluaran perjalanan. Tetapi jika Anda tidak pernah menghabiskan waktu untuk bepergian, Anda dapat terjebak dengan tingkat imbalan 1% yang rendah pada kartu-kartu ini.
• Fasilitas perjalanan: Fasilitas seperti bagasi terdaftar gratis, akses lounge dan tiket pendamping dapat membuahkan hasil jika Anda bepergian, tetapi manfaat ini juga dapat meningkatkan biaya tahunan pada kartu-kartu ini. Jika Anda tidak sering menggunakan tunjangan, mereka mungkin tidak sebanding dengan biayanya. Kartu cash-back menawarkan lebih banyak opsi tanpa biaya tahunan.

Kartu perjalanan menjual mimpi: Belanjakan uang dan Anda akan mendapatkan liburan gratis. Satu-satunya masalah adalah, jika Anda tidak bepergian, itu jauh lebih sulit untuk mengubah mimpi itu menjadi kenyataan.

Cash-back: Pilihan yang lebih baik?

Kartu cash-back, atau kartu yang membayar dalam cek atau kredit pernyataan, umumnya menawarkan nilai lebih kepada rata-rata rumah tangga AS daripada kartu kredit perjalanan, menurut studi situs kami.

Penelitian, yang menilai nilai kartu berdasarkan pengeluaran rumah tangga AS rata-rata, menamai Kartu Biru Tunai Preferred® dari kartu American Express paling berharga. Tidaklah mengherankan bahwa kartu kasir yang terkenal ini menduduki daftar teratas, mengingat rata-rata rumah tangga AS menghabiskan $ 3.971 pada "makanan di rumah" tahun lalu, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, jauh lebih banyak daripada kategori pembelanjaan lainnya yang akan Anda bayarkan ke kartu kredit. The Citi^® Kartu Tunai Ganda - Tawaran BT 18 bulan berada di tempat kedua.

Kartu perjalanan masih paling masuk akal bagi wisatawan yang sering bepergian. Di antara minoritas rumah tangga yang melaporkan pengeluaran perjalanan, total rata-rata yang dihabiskan untuk perjalanan melebihi $ 4.000 pada tahun 2011, menurut data terbaru yang tersedia dari Biro. Tetapi jika Anda menghabiskan lebih sedikit dari itu di perjalanan, secara umum, Anda akan mendapatkan nilai jangka panjang yang lebih baik dari kartu cash-back yang sesuai dengan profil pembelanjaan Anda.

LEBIH: Kartu Uang Kembali Terbaik 2015

Langkah selanjutnya

Dalam beberapa minggu ke depan, ketika Anda membuat rencana untuk tahun 2016, luangkan waktu untuk melihat kartu di dompet Anda dengan mata yang segar. Pertimbangkan bagaimana Anda membelanjakannya, dan apakah plastik yang sudah Anda miliki layak digunakan secara teratur. Jangan terus membayar biaya tahunan untuk kartu yang tidak Anda gunakan hanya demi menjaga mereka tetap terbuka - biaya sering kali tidak sebanding dengan peningkatan kartu terbuka ini yang dapat memberikan skor kredit Anda.

Alih-alih memilih kartu kredit yang ingin Anda kembangkan, gunakan kartu yang sudah sesuai.