Kapan Harus Lanjut Usia Pertimbangkan CD?

Pada tahun-tahun sejak krisis keuangan melanda pada 2007, para manula, terutama pensiunan, harus terbiasa dengan beberapa strategi investasi baru untuk menghasilkan laba. Setelah memulai dengan kasar, sepertinya mereka mulai memahami itu. Retiree percaya diri memiliki masa depan yang aman secara finansial meningkat menjadi 28% tahun ini dari 18% pada tahun 2013, menurut Survei Pensiun Kepercayaan 2014 dari Institut Penelitian Manfaat Karyawan di Washington.

Tetapi beberapa pertanyaan masih tetap ada, seperti kapan sebaiknya seorang senior mempertimbangkan melikuidasi aset atau menempatkan uang dalam sertifikat deposito (CD)? Berapa proporsi aset yang harus masuk ke dalam CD? Berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika merenungkan pertanyaan-pertanyaan itu:

Usia

Anda mungkin pernah mendengar bahwa pasar saham adalah permainan orang muda. Itu karena, seiring bertambahnya usia, waktu yang Anda miliki untuk menutup kerugian berkurang. Jadi, jika seorang berusia 35 tahun mengambil pukulan besar di pasar saham, ia masih memiliki 25 tahun kerja tambahan untuk membangun kembali sebelum mencapai pensiun, sementara seseorang yang sudah melewati usia 60 tahun mungkin tidak memiliki waktu yang lama.

Para ahli mengatakan bahwa Anda harus secara bertahap mengurangi kepemilikan saham Anda saat Anda menua ¾ dari sekitar 50% hingga 60% aset di tahun 60-an Anda menjadi sekitar 20% hingga 30% di tahun 80-an ¾ dan menggantikannya dengan investasi yang aman seperti CD atau sertifikat saham serikat kredit. Aturan praktis yang baik adalah untuk memotong kepemilikan saham sebesar 1% per tahun, tetapi Anda dapat meningkatkan hasil penjualan Anda dengan menjual hingga 5% dalam tahun-tahun dengan keuntungan baik dan tidak ada dalam jumlah tahun yang sama dengan hasil yang buruk.

Inflasi

Ketika mencari tahu cara menyeimbangkan investasi Anda, Anda perlu mempertimbangkan inflasi. Jika Anda sudah cukup menabung untuk membawa Anda melewati masa pensiun, keinginan untuk melestarikannya dapat dimengerti. Tetapi jika Anda memasukkan jumlah penuh ke dalam tabungan atau CD bebas risiko, bunga yang Anda hasilkan mungkin tidak akan mengikuti inflasi, mengurangi nilai aset tersebut. Tingkat inflasi tahunan terakhir adalah 2,1% pada bulan Mei, berdasarkan non-musiman disesuaikan, Biro Statistik Tenaga Kerja AS melaporkan pada 17 Juni. Jadi jika suku bunga yang Anda dapatkan pada 1-tahun CD atau rekening tabungan adalah apa pun kurang, Anda kehilangan uang.

Toleransi resiko

Ketika memutuskan apakah akan memindahkan uang Anda ke CD dan berapa banyak, penting untuk mempertimbangkan tingkat risiko apa yang Anda anggap dapat diterima dan seberapa banyak Anda mampu mengekspos ke potensi penurunan.

Investasi Anda dapat menghasilkan pemasukan yang cukup sehingga Anda tidak perlu menceburkan diri ke kepala sekolah Anda, atau Anda mungkin khawatir bahwa Anda tidak memiliki cukup untuk bertahan. Either way, Anda harus menyimpan uang dalam investasi yang aman seperti CD. Di luar itu, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengambil beberapa aset berisiko untuk menumbuhkan telur sarang Anda. Para ahli umumnya merekomendasikan bahwa mereka yang sudah pensiun mengambil lebih sedikit kesempatan untuk mencegah kerugian besar, tetapi pada akhirnya, jumlah yang Anda masukkan ke dalam kepemilikan yang lebih berisiko pada akhirnya tergantung pada tingkat kenyamanan Anda.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah seberapa banyak kerugian emosional yang akan ditanggung Anda pada tahap ini dalam hidup Anda, terlepas dari apakah Anda mampu membelinya. Untuk mendapatkan gambaran tentang posisi Anda, ikuti kuis toleransi-risiko ini di situs web Universitas Rutgers.

Berapa lama Anda bisa pergi tanpa menurunkan prinsipal Anda?

Ada banyak pilihan ketika menyangkut jangka panjang CD. Namun, secara umum, semakin panjang istilah, semakin tinggi tingkat bunga yang akan Anda hasilkan, jadi sebaiknya temukan struktur yang paling produktif secara finansial untuk keadaan Anda.

Citra risiko melalui Shutterstock