ETF Investing: Cara Berbelanja dan Pilih Dana yang Tepat

Pernahkah Anda berdiri di lorong sereal toko kelontong, bingung dengan semua pilihan? Keragaman sering membuat keputusan lebih sulit - bahkan jika mencoba sereal baru merupakan upaya berisiko rendah.

Tetapi membeli investasi dengan cepat bisa menjadi bencana. Dan dengan lebih dari 2.000 dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF, yang terdaftar di AS saja, Anda mungkin mengalami masalah lorong sereal saat memilih salah satu.

Berikut beberapa cara untuk mempersempit pilihan Anda.

Tentukan tujuan Anda

Mengidentifikasi tujuan investasi Anda akan membantu Anda memilih ETF Anda, yang pada dasarnya adalah reksa dana yang berdagang seperti saham. Apakah Anda ingin melakukan diversifikasi portofolio Anda, berinvestasi di perusahaan dengan karakteristik tertentu, mencari alternatif biaya lebih rendah untuk reksadana atau hanya masuk ke dalam menggila? (Bukannya akrab dengan investasi ini? Pelajari bagaimana ETF bekerja.)

Seperti halnya investasi apa pun, pertimbangkan seberapa cepat Anda akan membutuhkan uang yang Anda rencanakan untuk diinvestasikan. Sebagian besar ahli menyarankan untuk tidak menginvestasikan uang yang Anda butuhkan dalam lima tahun ke depan. Dan jangan berinvestasi jika Anda melakukannya dengan mengorbankan tujuan jangka pendek atau jangka panjang lainnya seperti menabung untuk pensiun, mengambil keuntungan dari 401 (k) pertandingan majikan Anda, mendanai rekening tabungan darurat atau melunasi bunga tinggi hutang.

Siapkan proses penyortiran

Setelah Anda tahu apa yang ingin Anda capai, identifikasi ETF yang dapat membantu Anda melakukannya. Ada banyak cara untuk membagi-bagikan alam semesta ETF yang terus berkembang, tetapi Anda tidak perlu menjadi kreatif. Tergantung pada tujuan Anda, berinvestasi di salah satu ETF pasar luas mungkin cocok. Anda tidak sendirian: ETF terbesar berdasarkan aset, juga yang tertua di pasar, melacak Indeks Standard & Poor's 500.

Daftar di bawah ini tidak lengkap, tetapi ini adalah tempat awal yang baik untuk kriteria penyortiran yang berbeda. Jika Anda memiliki akun dengan broker online, itu mungkin menawarkan opsi tambahan. (Tidak memiliki akun? Periksa pialang terbaik untuk investor ETF.) Anda juga dapat menggunakan situs seperti ETF.com atau Morningstar.com dalam proses pemeriksaan Anda.

• Kelas aset: Investasi paling populer - saham dan obligasi - mendominasi kepemilikan ETF. Tetapi beberapa dana terdiri dari komoditas, mata uang atau investasi alternatif, di antara jenis aset lainnya. ETF lainnya memiliki beberapa kombinasi di atas.
• Geografi: Beberapa ETF memiliki investasi global. Yang lain fokus pada daerah tertentu - pasar yang dikembangkan atau yang sedang muncul, antara lain - negara dan bahkan negara bagian.
• Segmen: Ini adalah cara untuk mengkategorikan aset yang membentuk kepemilikan ETF. Untuk dana berbasis ekuitas, pikirkan ukuran perusahaan (besar, menengah, kecil atau mikro) atau industri (teknologi, perusahaan energi atau keuangan, misalnya). Untuk ETF berpendapatan tetap, pikirkan perusahaan - termasuk hasil tinggi dan tingkat investasi - obligasi pemerintah kota atau pemerintah.
• Gaya investasi: ETF dapat menjadi cara yang berguna untuk mengekspresikan strategi investasi spesifik. Contohnya termasuk menyelaraskan investasi dengan nilai Anda; berinvestasi dalam dana berbasis pertumbuhan atau nilai, yang menemukan saham yang paling cepat berkembang atau undervalued; dan berinvestasi dalam dana yang akan dikelola secara aktif, yang berarti manajernya dapat menyesuaikannya secara teratur.
• Saham: Kebanyakan ETF didasarkan pada indeks, kepemilikan yang biasanya dipublikasikan setiap hari. Transparansi semacam itu adalah salah satu daya tarik ETF. Jika Anda ingin berinvestasi dalam dana dengan holding tertentu, Anda dapat memastikannya dalam campuran. (Pelajari lebih lanjut tentang berinvestasi dengan dana indeks).
• Biaya: Tidak semua ETF murah. Biaya administrasi tahunan - yang disebut rasio pengeluaran - adalah 0,52% untuk rata-rata indeks ekuitas ETF dan 0,31% untuk rata-rata indeks obligasi ETF pada tahun 2016, menurut data dari Investment Company Institute. Rasio biaya ETF paling mahal adalah 9,2%. Biaya bahkan dapat bervariasi untuk dana yang melacak indeks yang sama, seperti S & P 500, tergantung pada penyedia.
• Kinerja: Anda tahu pepatah tentang kinerja masa lalu tidak mendikte hasil di masa mendatang, tetapi penting untuk mengetahui apakah dana yang Anda beli telah menjadi pemain terbaik atau terbelakang.

Tahu semua risikonya

Waspadai risiko ETF, di luar apa pun yang terjadi di pasar. Ini termasuk likuiditas - seberapa mudah Anda dapat membeli atau menjualnya ketika saatnya tiba - dan potensi itu menutup. Yang terakhir dapat terjadi jika dana tidak membawa cukup aset untuk menutupi biaya administrasi.

Jika Anda berdebat di antara beberapa opsi, Anda mungkin ingin meninjau aset setiap dana, volume perdagangan harian rata-rata, dan sudah berapa lama perdagangan. (Pikirkan Anda mungkin ingin reksadana tradisional, bukan? Lihat reksa dana versus ETF.)

Pertimbangkan sumbernya

Akhirnya, seperti halnya banyak sereal dibuat oleh segelintir merek, demikian pula ETF. Tiga perusahaan - BlackRock, Vanguard Group dan State Street - mengawasi 83% aset pasar ETF, bersama dengan 50 dana terbesar di dunia, menurut data dari Bloomberg LP.

Tentu, penyedia ETF lainnya adalah pemain. Charles Schwab sekarang memiliki daftar ETF gratis komisi yang panjangnya 200-plus. Tapi kemungkinannya adalah dana yang Anda minati berasal dari salah satu dari tiga besar. Keuntungan? Perusahaan-perusahaan ini memiliki rekam jejak yang terbukti. Kerugiannya? Yah, itu mungkin tergantung pada pandangan Anda tentang oligopoli.

Anna-Louise Jackson adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.