Haruskah Orangtua Membayar untuk Kuliah?
5 TIPS CARA KULIAH BAYAR SENDIRI (TANPA UANG ORTU) #SEMANGATKULIAH
Daftar Isi:
- Maksimalkan pinjaman federal dulu
- Jangan terlalu banyak meminjamkan pinjaman Parent PLUS
- Pilih suku bunga tetap
- Bandingkan opsi pinjaman induk
- Apa berikutnya?
- Memutuskan jika pinjaman induk PLUS tepat untuk Anda
- Membandingkan opsi pinjaman orang tua
- Jelajahi jika Anda harus ikut menandatangani pinjaman mahasiswa
Orangtua, Anda mungkin ingin membayar pendidikan perguruan tinggi anak Anda, tetapi itu hanya ide yang bagus jika Anda mampu membelinya.
Apakah Anda memutuskan untuk mengambil seluruh tanggung jawab keuangan atau membagi biaya dengan anak Anda, jawab dulu pertanyaan-pertanyaan ini untuk menentukan apakah Anda harus membayar untuk kuliah:
- Apakah itu akan membuat pensiun Anda dalam bahaya? Anak Anda selalu dapat meminjam untuk membayar biaya kuliah, tetapi Anda tidak dapat meminjam untuk masa pensiun Anda. Pastikan Anda berada di jalur untuk menabung cukup untuk masa pensiun; gunakan kalkulator ini jika Anda tidak yakin.
- Apakah Anda memiliki hutang lain untuk dilunasi? Jika Anda tenggelam dalam utang kartu kredit atau memiliki utang berbunga tinggi lainnya, Anda tidak harus menambah beban Anda.
- Bisakah Anda membayar pembayaran? Tambahkan pembayaran uang sekolah atau pinjaman orang tua yang Anda buat ke utang Anda yang ada untuk memastikan Anda dapat memasukkan keduanya ke dalam anggaran Anda.
- Apakah Anda akan memiliki bantal darurat? Anda tidak ingin memilih antara memperbaiki mobil dan membayar tagihan pinjaman pelajar.
- Bisakah Anda menerima risikonya? Mengambil pinjaman orang tua dapat membahayakan kredit Anda atau kemampuan untuk meminjam untuk sesuatu yang lain. Penandatanganan bersama juga membuat Anda terpaku pada perilaku anak Anda.
»LEBIH: Apakah Anda harus menandatangani pinjaman mahasiswa?
Hampir sembilan dari 10 keluarga mengharapkan anak-anak mereka pergi ke sekolah, tetapi hanya lebih dari sepertiga - 36% - memiliki rencana untuk membayar semua empat tahun kuliah, menurut How America Pays for College 2017, sebuah studi oleh Sallie Mae dan firma riset pasar Ipsos.
Jika keuangan Anda sendiri kuat dan Anda mampu membiayai kuliah, Anda mungkin memutuskan untuk mengambil pinjaman orang tua. Sebelum Anda meminjam, pertimbangkan tips ini untuk menghindari risiko yang tidak perlu dengan keuangan Anda sendiri.
»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara membiayai kembali pinjaman induk PLUS
Maksimalkan pinjaman federal dulu
Beralihlah ke pinjaman pribadi hanya setelah keluarga Anda kehabisan dana, beasiswa, tabungan yang dialokasikan untuk sekolah, studi kerja, dan pinjaman mahasiswa federal.
Semakin tinggi penghasilan Anda, semakin sedikit bantuan gratis yang akan diterima anak Anda. Jika Anda memilih tidak membantu membayar sekolah, lebih sedikit bantuan gratis berarti anak Anda mungkin harus mengambil lebih banyak pinjaman untuk mengisi kekosongan itu. Bantuan gratis seperti hibah dan beasiswa, bersama dengan studi kerja, sangat ditentukan oleh pendapatan keluarga yang dilaporkan pada Aplikasi Gratis untuk Federal Student Aid, atau FAFSA.
Jika ada celah untuk ditutup setelah semua bantuan finansial dipertimbangkan, anak Anda mungkin memerlukan pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi cenderung membawa suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman federal dan tidak menawarkan perlindungan federal, pengampunan pinjaman, dan opsi pembayaran fleksibel yang diberikan pinjaman mahasiswa federal.
Dan jika anak Anda di bawah 21 tahun, ia mungkin akan membutuhkan seorang co-signer - hanya beberapa pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman kepada peminjam tanpa riwayat kredit dan tidak ada penandatangan bersama. Jika Anda menandatangani pinjaman pribadi untuk anak Anda, Anda akan bertanggung jawab secara hukum atas utang jika anak Anda tidak dapat membayar. Penandatanganan pinjaman bersama juga akan berdampak pada sejarah kredit Anda, dan dapat membuatnya lebih menantang bagi Anda untuk mengambil pinjaman atau jalur kredit lainnya.
»LEBIH BANYAK: Berapa yang harus dipinjam untuk kuliah
Satu-satunya cara untuk mendapatkan nama Anda dari pinjaman co-signed adalah melunasi utang; mengambil keuntungan dari rilis co-penandatangan setelah jangka waktu tertentu jika pemberi pinjaman menawarkannya; atau dengan refinancing.
Pilihan terbaik Anda adalah membuang semua sumber keuangan lain sebelum meminjam pinjaman pribadi. Jika Anda ikut menandatangani pinjaman, diskusikan keseriusan utang dengan anak Anda. Jika Anda menandatangani pinjaman bersama, pastikan ada kebijakan rilis penandatangan bersama.
Jangan terlalu banyak meminjamkan pinjaman Parent PLUS
Batas tahunan dan keseluruhan pada pinjaman bersubsidi langsung federal dan pinjaman tidak disubsidi dapat mencegah siswa mengambil terlalu banyak utang siswa. Tetapi kurangnya batas serupa untuk pinjaman PLUS langsung dapat menyebabkan overborrowing oleh orang tua. Pinjaman PLUS langsung adalah pinjaman federal yang dapat diambil orang tua mahasiswa untuk membayar biaya pendidikan perguruan tinggi anak mereka; mereka juga tersedia untuk mahasiswa pascasarjana. Pinjaman PLUS mirip dengan pinjaman pribadi karena mereka membutuhkan pemeriksaan kredit. Para peminjam orangtua dapat mengambil hingga total biaya kehadiran setiap tahun dalam pinjaman federal langsung PLUS.
Pinjaman PLUS mirip dengan pinjaman pribadi karena mereka membutuhkan pemeriksaan kredit.
"LEBIH: Bandingkan rencana induk: PLUS dan pribadi
Di antara mereka yang meminjam untuk membayar kuliah, orang tua meminjam rata-rata $ 1.431 lebih banyak pinjaman daripada siswa, menurut studi Sallie Mae. Pada tahun akademik 2016-17, orang tua meminjam rata-rata $ 10.266 dalam pinjaman PLUS, sementara siswa meminjam rata-rata $ 8.835 dalam pinjaman mahasiswa federal.
Mengambil pinjaman sangat mahal untuk orang tua karena suku bunga pinjaman PLUS secara signifikan lebih tinggi daripada pinjaman langsung federal yang tersedia untuk undergrads: 7,60% dibandingkan dengan 5,05% untuk tahun akademik 2018-19. Bagi orang tua dengan skor kredit yang baik dan keuangan yang solid, pinjaman pribadi bisa lebih murah.
Peminjam pinjaman PLUS yang mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran juga memiliki opsi lebih sedikit daripada peminjam pinjaman langsung federal: peminjam PLUS dapat memenuhi syarat untuk hanya satu dari empat rencana pembayaran berbasis pendapatan yang tersedia untuk peminjam pinjaman federal.
Pastikan anak Anda menyelesaikan FAFSA untuk mendapatkan bantuan gratis terlebih dahulu sebelum beralih ke pinjaman.
»LEBIH BANYAK: Bandingkan pinjaman siswa induk: PLUS dan pribadi
Jika keluarga Anda perlu meminjam, pastikan anak Anda memaksimalkan pinjaman federal bersubsidi dan tidak disubsidi sebelum meminjam uang sendiri.
Pilih suku bunga tetap
Ketika meminjam pinjaman pelajar untuk pendidikan anak Anda, pertimbangkan jenis suku bunga yang dibawakan pinjaman. Pinjaman PLUS memiliki suku bunga tetap, yang akan tetap sama sepanjang masa pinjaman, tetapi banyak pinjaman pribadi tidak. Tingkat bunga variabel mungkin awalnya lebih rendah daripada suku bunga tetap, tetapi dapat berfluktuasi seiring waktu.
Tetaplah dengan pinjaman yang memiliki suku bunga tetap sehingga Anda dapat mengunci suku bunga lebih rendah sebelum kenaikan lain.
Jika Anda memiliki pinjaman federal dengan suku bunga variabel, yang terakhir dikeluarkan pada tahun 2006, Anda dapat mengkonsolidasinya melalui pinjaman konsolidasi langsung federal untuk mengunci suku bunga tetap.
Jika Anda memiliki pinjaman pribadi dengan tingkat variabel, Anda dapat membiayai kembali melalui pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman suku bunga tetap. Jika Anda tidak memilih untuk mengkonsolidasikan pinjaman federal atau membiayai kembali pinjaman pribadi, maka buatlah rencana untuk melunasi pinjaman Anda dengan cepat.
Bandingkan opsi pinjaman induk
| Pemberi pinjaman | Opsi pembayaran kembali | Memulai |
|---|---|---|
|
Pembayaran segera dimulai. Pembayaran berbasis pendapatan tersedia. | |
|
Lakukan pembayaran hanya-bunga saat anak Anda di sekolah, atau mulai lakukan pembayaran bulanan penuh dengan segera. | |
|
Pembayaran bulanan penuh biasanya dimulai segera. Anda dapat menunda pembayaran pinjaman saat anak Anda bersekolah. | |
|
Lakukan pembayaran hanya-bunga selama 48 bulan atau mulai lakukan pembayaran bulanan penuh dengan segera. | |
|
Lakukan pembayaran hanya-bunga selama 48 bulan atau mulai lakukan pembayaran bulanan penuh dengan segera. | |
|
Lakukan pembayaran hanya-bunga saat anak Anda di sekolah, atau mulai lakukan pembayaran bulanan penuh dengan segera. |
