Haruskah Anda Melakukan Pembayaran Hipotek Bertenor Dua Kali?

Hukum Jaminan Hipotek

Daftar Isi:

Mengapa beralih ke pembayaran dua mingguan?
Waspadalah terhadap perusahaan pemrosesan pembayaran
Bagaimana melakukannya sendiri

Ketika Anda membeli rumah dengan hipotek, pembayaran Anda jatuh tempo setiap bulan secara default. Dalam upaya untuk melunasi hipotek mereka lebih cepat dan membayar lebih sedikit bunga selama masa pinjaman, beberapa pemilik rumah memilih untuk melakukan pembayaran dua minggu sebagai gantinya.

Tetapi tergantung pada bagaimana pembayaran dua mingguan Anda ditangani, mereka mungkin tidak membantu Anda membuat lekuk pada dasarnya Anda berniat. Inilah yang perlu Anda ketahui jika Anda mempertimbangkan beralih dari pembayaran bulanan ke dua minggu.

»LEBIH BANYAK: Kalkulator pembayaran hipotek dua mingguan

Mengapa beralih ke pembayaran dua mingguan?

Jika Anda membayar hipotek Anda setiap bulan, seperti kebanyakan pemilik rumah, Anda mendapat 12 pembayaran dalam setahun. Ketika Anda mendaftar dalam program pembayaran dua minggu, Anda membayar setengah jumlah bulanan Anda setiap dua minggu sekali. Ada 52 minggu dalam setahun, jadi ini bekerja untuk 26 pembayaran dua minggu - atau, pada dasarnya, 13 pembayaran bulanan.

“Karena Anda melakukan pembayaran yang setara dengan 13 pembayaran bulanan setiap tahun, Anda akan membayar bunga yang lebih rendah sekaligus menurunkan saldo pokok Anda pada kecepatan yang jauh lebih cepat,” kata Joe Zeibert, direktur senior Ally Home, sebuah divisi dari Ally Bank di Charlotte, Carolina Utara.

Zeibert memberikan contoh pinjaman tetap 30 tahun sebesar $ 250.000 dengan bunga 4%. "Pembayaran dua mingguan akan menghemat peminjam hampir $ 30.000 dalam biaya bunga dan memiliki pinjaman lunas dalam lima tahun lebih sedikit," katanya. Bahkan jika pemilik rumah tinggal di rumah mereka hanya selama tujuh tahun, mereka masih akan menghemat beberapa ribu dolar dalam biaya bunga sambil membayar $ 10.000 lebih pada pokoknya, yang kemudian dapat mereka gunakan untuk pembayaran uang muka yang lebih besar di rumah mereka berikutnya, kata Zeibert.

Waspadalah terhadap perusahaan pemrosesan pembayaran

Beberapa pemberi pinjaman hipotek menawarkan opsi pembayaran dua mingguan. Misalnya, Uni Kredit Federal Angkatan Laut menawarkan program khusus bagi mereka yang ingin melakukan pembayaran setiap dua minggu tanpa batas, kata Kevin Torres, ahli strategi produk hipotek di credit union. Ini juga memiliki program Easy Budget gratis yang memungkinkan Anda melakukan pembayaran dua minggu secara otomatis jika Anda ingin atau beralih kembali ke pembayaran bulanan jika keuangan Anda berubah.

Inilah beberapa hal yang rumit: Ketika pemberi pinjaman tidak menawarkan opsi pembayaran dua minggu, beberapa peminjam beralih ke layanan pihak ketiga yang melakukannya. Namun, perusahaan pemrosesan pembayaran ini membebankan biaya pengaturan dalam kisaran $ 300. Beberapa juga membebankan biaya bulanan, dan mungkin sulit untuk keluar dari kontrak begitu dimulai.

Lebih buruk lagi, beberapa layanan ini hanya memegang pembayaran kedua Anda selama dua minggu dan hanya melakukan pembayaran bulanan atas nama Anda, meniadakan dampak dari satu pembayaran tahunan ekstra. Jadi jika Anda dihubungi oleh perusahaan yang menawarkan untuk menyelamatkan Anda ribuan dengan menangani pembayaran hipotek Anda, teliti hati-hati.

Bagaimana melakukannya sendiri

Kabar baiknya adalah jika pemberi pinjaman Anda tidak menawarkan opsi pembayaran dua minggu, Anda dapat mengambil tindakan sendiri.

Ambil pembayaran hipotek bulanan Anda dan bagilah dengan 12. Lakukan pembayaran ekstra-pokok saja dari jumlah itu setiap bulan. Atau simpan jumlah itu setiap bulan selama 12 bulan dalam rekening tabungan yang terpisah, kemudian buat satu pembayaran hipotek tambahan untuk tahun itu dengan menggunakan total, yang setara dengan berapa banyak tambahan yang akan Anda bayarkan setiap tahun pada rencana dua mingguan.

Namun, sebelum Anda menempuh rute ini, konfirmasikan dengan pemberi pinjaman Anda bahwa tidak ada penalti pembayaran di muka untuk pinjaman Anda dan bahwa pembayaran tambahan akan diterapkan sepenuhnya pada pokok pinjaman Anda daripada kepada pokok plus bunga.

“Pembayaran dua mingguan tentu layak dilakukan jika keuangan Anda memungkinkan untuk itu,” kata Torres. Anda dapat menggunakan kalkulator pembayaran hipotek dua mingguan untuk memperkirakan potensi penghematan Anda.

Lebih dari Investmentmatome