Langkah Cerdas untuk Merencanakan Pensiun

Oleh Jim Ludwick

Pelajari lebih lanjut tentang Jim di Investmentmatome's Ask an Advisor.

Banyak orang khawatir bahwa tunjangan pensiun Jaminan Sosial dan Medicare tidak akan tersedia bagi mereka di masa mendatang. Laporan terbaru dari wali Jaminan Sosial dan Medicare menunjukkan bahwa jika Kongres tidak bertindak untuk mendanai program ini dengan lebih baik, mereka akan menghadapi kekurangan di tahun-tahun mendatang.

Namun, Jaminan Sosial dan Medicare adalah program yang sangat penting yang sangat bergantung pada banyak orang, sehingga sulit untuk membayangkan bahwa politisi tidak akan bertindak untuk memastikan kelangsungan hidup mereka. Meski begitu, sementara kami berharap Kongres akan melakukan sesuatu, ada langkah-langkah yang dapat kami ambil untuk membuat rencana ke depan. Untuk memastikan Anda memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi perawatan kesehatan dan biaya lain dalam masa pensiun, berikut beberapa strategi yang mungkin Anda pertimbangkan:

Siapkan dana perawatan kesehatan terpisah

Jika memungkinkan, buka dan gunakan rekening tabungan kesehatan, rekening tabungan medis yang diuntungkan pajak, untuk menyimpan uang sebelum pajak sehingga Anda akan dapat menggunakannya tanpa pajak di masa pensiun untuk biaya perawatan kesehatan yang berkualitas. Untuk memiliki HSA, Anda harus memiliki rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangi tinggi. Menyiapkan HSA saat Anda muda dan memiliki masalah kesehatan yang lebih sedikit dapat menjadi cara terbaik untuk menghemat kebutuhan perawatan kesehatan di masa mendatang. Jika Anda lebih tua dan tidak bisa mendapatkan atau tidak mampu membayar rencana yang sangat tinggi, Anda harus mencoba untuk menghemat uang tambahan (di luar kontribusi maksimum yang diizinkan untuk rekening pensiun Anda) yang dapat Anda gunakan untuk pembayaran dan deductible perawatan kesehatan di masa depan..

Downsize untuk meningkatkan tabungan

Pertimbangkan pindah ke rumah yang lebih kecil atau perampingan rumah Anda dan biaya lain sebisa mungkin. Ini akan membantu Anda mengurangi pengeluaran Anda sekarang dan selama masa pensiun dan dapat membantu Anda meningkatkan tabungan pensiun Anda. Setelah Anda berkontribusi maksimum yang diizinkan untuk semua rekening pensiun Anda, Anda bisa memasukkan penghematan tambahan ke dalam kendaraan yang efisien pajak seperti pajak yang dibayarkan setelah pajak yang didanai pajak, di mana Anda menunda membayar pajak atas keuntungan sampai Anda mengeluarkan uang itu.

Rencanakan untuk perawatan Anda

Jika Anda ingin tinggal di rumah saat usia bertambah, pastikan rumah Anda cukup siap dan Anda memiliki cukup ruang untuk merawat pengasuh. Anda juga harus cukup menabung untuk mencakup perawatan selama lima tahun. Dalam kasus saya, saya berencana $ 120.000 untuk kategori ini. Jika itu terdengar terlalu banyak, Anda mungkin dapat mendanai sebagian atau semua biaya ini dari arus kas pensiun Anda. Misalnya, $ 3.000 per bulan (dalam dolar saat ini - lebih banyak di masa depan jika ada inflasi) dapat menutupi biaya menyewa pengasuh. Uang ini bisa berasal dari tabungan Anda atau mungkin hipotek terbalik yang memungkinkan Anda menggunakan sebagian dari ekuitas rumah Anda untuk kebutuhan seperti ini.

Pilihan lain adalah membeli asuransi perawatan jangka panjang, secara optimal di usia pertengahan 50-an, untuk mendanai biaya pengasuhan di rumah Anda atau pengaturan kelembagaan. Tetapi ingat, kebijakan tersebut hanya menguntungkan bila Anda tidak dapat melakukan dua atau lebih keterampilan hidup dasar, seperti memberi makan dan pakaian sendiri.

Mencari dukungan

Setelah Anda pensiun, Anda dapat terus menjadi cerdas dan hemat. Pertimbangkan untuk menukar atau membayar layanan dari teman, kerabat, atau tetangga untuk membantu menekan biaya. Program relawan seperti Village to Village Network juga dapat membantu para manula menemukan akses yang terjangkau ke penyedia layanan.

Semakin banyak yang dapat Anda hemat dan rencanakan sekarang, semakin fleksibel Anda akan memiliki masa pensiun. Berbicaralah dengan kerabat, teman, dan tetangga Anda yang penting. Tanyakan apa yang mereka pikirkan tentang rencana Anda atau apakah mereka memiliki strategi alternatif untuk Anda pertimbangkan. Mereka dapat menawarkan saran, dukungan, atau lainnya. Juga cerdas untuk bekerja dengan penasihat keuangan yang dapat membantu memastikan Anda berada di jalur tabungan pensiun Anda dan memiliki rencana untuk menutupi biaya perawatan kesehatan dan pengeluaran lainnya ketika Anda pensiun.

Jim Ludwick, CFP, adalah pendiri Perencanaan Keuangan MainStreet Inc.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.