Haruskah Saya Memulai Rencana 529?

Membayar biaya kuliah dapat memberikan beban keuangan bagi keluarga, terutama mereka yang memiliki lebih dari satu anak yang akan kuliah pada saat yang sama. Jika Anda mencari cara untuk meminimalkan tantangan keuangan ini, Anda dapat mempertimbangkan untuk memulai rencana 529. Sebagai bagian dari program tabungan kuliah jangka panjang Anda, ada gunanya untuk mulai menyemprotkan uang terlindung pajak ketika anak-anak Anda masih bayi.

Pada saat mereka siap untuk menghadiri kuliah, seharusnya ada sel telur yang disimpan untuk membantu membayar sekolah. Jika Anda memutuskan untuk memulai rencana 529, pilih yang paling sesuai dengan situasi ekonomi Anda sambil memberi Anda keuntungan terbaik.

Dinamakan untuk bagian Kode Pajak Layanan Pajak Internal tentang keuntungan pajak terkait pendidikan, 529 rencana dirancang untuk memudahkan keluarga untuk mengirim anak-anak ke perguruan tinggi. Kongres mendirikan program tersebut pada tahun 1996, tetapi rencana tersebut tidak diasuransikan secara federal.

“Rencana tabungan perguruan tinggi memungkinkan penghemat untuk membuat akun untuk siswa dengan tujuan membayar biaya kuliah yang memenuhi syarat,” kata Teresa Clark-Jones, seorang penyuluh ekstensi Universitas Negeri Michigan. Menurut Clark-Jones, pemegang akun dapat memilih dari opsi investasi spesifik untuk kontribusi mereka. "Pilihan investasi ini termasuk reksa dana saham, reksadana obligasi dan dana pasar uang," katanya.

Ada puluhan pilihan untuk rencana 529 negara bagian. Menurut Clark-Jones, setiap negara mensponsori baik rencana pembayaran pra-bayar atau rencana tabungan kuliah. Masing-masing sedikit berbeda, dan beberapa negara bagian menawarkan lebih dari satu opsi.

“Para peserta tidak terbatas pada 529 rencana negara mereka sendiri,” kata Clark-Jones. "Individu didorong untuk berbelanja dan membandingkan 529 rencana dari berbagai negara bagian."

Keuntungan ke 529 rencana

Jika Anda berpikir untuk memulai rencana 529, Anda akan menemukan bahwa ada keuntungan yang nyata. Robert Pozen, seorang rekan studi ekonomi senior non-residen di The Brookings Institution, menunjukkan bahwa sejumlah 529 rencana memiliki manfaat pajak yang signifikan bagi keluarga yang memanfaatkannya.

Rencananya "menerima subsidi pajak yang signifikan: keuntungan investasi bebas pajak, selama hasilnya digunakan untuk membiayai biaya pendidikan tinggi," kata Pozen. "Menambah daya tarik mereka, banyak negara juga memberikan kredit atau pengurangan untuk kontribusi ke rencana 529."

Ada kelebihan lain. Menurut situs web IRS, misalnya, satu anak dapat menjadi penerima dari 529 akun terpisah yang disiapkan oleh orang yang berbeda.

Kerugian ke 529 rencana

Salah satu kerugian penting untuk 529 rencana adalah bahwa tidak ada jaminan tabungan Anda akan menutupi uang sekolah ketika anak Anda cukup besar untuk kuliah. Anak-anak Anda mungkin perlu mengajukan permohonan bantuan keuangan untuk membuat perbedaan. Siswa yang mencari bantuan untuk meminta bantuan harus memeriksa Panduan FAFSA gratis kami.

Untuk beberapa orang tua, persyaratan bahwa uang dibelanjakan untuk biaya pendidikan yang disetujui dapat menimbulkan masalah. Apa yang terjadi jika Anda memiliki akun, tetapi anak-anak Anda tidak kuliah?

“Jika 529 akun pada akhirnya tidak diperlukan untuk pendidikan, pendapatannya akan dikenakan pajak dengan tarif pajak reguler ditambah 10% - penalti besar,” kata Pozen. "Sementara orang tua harus memulai rencana tabungan kuliah ketika anak-anak mereka masih sangat muda, mereka mungkin takut bahwa tidak ada anak-anak mereka akan menghadiri kuliah beberapa tahun kemudian." Namun, penerima manfaat yang disebutkan dapat diubah jika siswa terkait, menyediakan cara sekitar penalti.

Alternatif untuk membayar biaya kuliah

Meskipun tabungan jangka panjang dan uang sekolah pra-bayar adalah pilihan bagi banyak siswa dan keluarga mereka, beberapa alternatif dapat digunakan sebagai tambahan atau sebagai pengganti 529 rencana.

"Ada berbagai macam hibah tambahan dan beasiswa yang tersedia bagi siswa dengan catatan akademik superior, minat khusus dan karakteristik kualifikasi lainnya," kata Eileen St. Pierre, asisten profesor di Oklahoma State University. "Perusahaan tertentu, organisasi profesional, organisasi keagamaan, yayasan, dan lembaga keuangan memberikan bantuan keuangan." Alternatif lain untuk membayar biaya kuliah termasuk pinjaman mahasiswa dan program studi kerja.

Jika Anda berpikir untuk memulai rencana 529, pertimbangkan bagaimana itu akan cocok dengan gambaran keuangan keluarga Anda sekarang dan di masa depan. Untuk informasi lebih lanjut tentang berbagai 529 opsi yang tersedia, bacalah Investmentmatome The Best 529 Plans By State.

Menyimpan foto siswa melalui Shutterstock.