Kapan Sebaiknya Anda Mulai Menyimpan untuk Kuliah?

Selamat! Anda memulai sebuah keluarga. Selain mengelola pencairan tengah malam dan mencari tahu cara membuat bayi melepaskan pakaian kerja Anda, Anda punya beberapa pertimbangan keuangan yang serius untuk diselesaikan. Sekumpulan kecil sukacita dalam keranjang akan dikerjakan ke perguruan tinggi sebelum Anda menyadarinya, jadi tidak pernah terlalu cepat untuk mulai berpikir tentang cara membayarnya.

Jadi kapan sebaiknya Anda mulai menabung untuk kuliah anak Anda? Jawaban singkatnya adalah, sesegera mungkin. Jawaban yang panjang? Baik…

Apa yang harus dilakukan sebelum Anda mulai menabung

Ya, penting untuk mulai menabung untuk kuliah lebih awal, tetapi banyak ahli mengatakan Anda perlu menempatkan hal yang sama jika tidak lebih penting lagi pada rencana pensiun Anda sendiri. Lagi pula, ada pilihan lain untuk membayar kuliah, tetapi satu-satunya pilihan Anda tanpa tabungan pensiun adalah a) tetap bekerja atau b) dapatkan dengan pembayaran jaminan sosial yang sedikit. Perguruan tinggi dapat dibayar dengan program pinjaman, beasiswa dan hibah. Pensiun tidak bisa.

Lalu ada yang perlu dipertimbangkan: Apakah Anda ingin menyekolahkan anak-anak Anda, hanya untuk membebani mereka di kemudian hari karena tabungan pensiun Anda habis? Dengan memastikan Anda akan baik-baik saja dalam masa pensiun, Anda dapat menyelamatkan anak-anak Anda sendiri dari ketegangan keuangan di telepon. Berikut ini daftar periksa untuk memastikan Anda dalam keadaan baik sebelum Anda mulai menabung:

• Berkontribusi setidaknya 10% dari gaji Anda untuk pensiun
• Lunasi pinjaman berbunga tinggi (utang kartu kredit, misalnya)
• Singkirkan utang pinjaman mahasiswa Anda sendiri
• Tetapkan dana hari hujan dengan pengeluaran senilai 3-6 bulan jika Anda kehilangan pekerjaan Anda
• Buat "dana kecelakaan" untuk menangani pengeluaran tak terduga, prioritas tinggi seperti perbaikan mobil atau tagihan medis

Ini seperti yang mereka katakan pada maskapai penerbangan: Pasang masker oksigen Anda sendiri sebelum membantu orang lain.

Oke, saya sudah beres. Jadi kapan saya bisa mulai menabung?

Jika Anda sudah cukup untuk pensiun, mulailah menabung untuk dana perguruan tinggi anak Anda sesegera mungkin. Menurut Dewan College, biaya kuliah dan biaya di lembaga publik empat tahun telah meningkat sebesar 51% dalam dekade terakhir (disesuaikan dengan inflasi). Bahkan, untuk tahun ajaran 2009-2010, biaya kuliah dan biaya rata-rata untuk lembaga publik empat tahun lebih dari $ 15.000 dan lebih dari $ 35.000 untuk lembaga swasta.

Secara teknis, Anda dapat mulai menabung untuk perguruan tinggi anak Anda sebelum mereka lahir. Karena Anda dapat mengubah penerima 529 rekening tabungan perguruan tinggi ke anggota keluarga Anda yang lain tanpa penalti, beberapa orang mengambil 529 dengan diri mereka sebagai penerima dan kemudian mentransfernya ke nama anak mereka. Dan karena penghasilan di akun 529 tidak dikenai pajak, semakin awal Anda berkontribusi, semakin banyak yang akan Anda miliki ketika bayi siap untuk kuliah. Jadi begitu Anda tahu Anda menginginkan anak-anak, Anda dapat mulai menabung.

Dan mulailah lebih awal - kontribusi kecil bertambah seiring waktu. Misalnya, jika sebuah keluarga mulai menyisihkan $ 50 per bulan ketika anak mereka lahir, pada saat anak berusia 18 tahun, dia akan memiliki $ 21.000 (berdasarkan pengembalian 7%). Semakin banyak Anda menabung sejak dini, semakin besar keuntungannya.

Yang mengatakan, Anda tidak perlu makan Ramen seperti mahasiswa masa depan Anda untuk menambahkan sedikit tambahan ke akun 529. Ingatlah untuk menyeimbangkan kuliah yang terjangkau dengan prioritas lain yang mungkin Anda miliki, seperti membeli rumah atau membantu orang tua Anda sendiri saat mereka bertambah tua. Menabung untuk kuliah adalah tujuan yang mulia, tetapi itu bukan satu-satunya.

Memilih rencana tabungan

Ada banyak rencana untuk dipilih. Sebagian besar negara bagian memiliki 529 rencana tabungan yang memberikan manfaat pajak, yang sangat membantu jika negara Anda memiliki pajak penghasilan. Jika Anda tidak perlu mengakses dana kuliah anak Anda hingga setelah Anda berusia 59-1 / 2 tahun, Anda dapat mempertimbangkan IRA. IRA mungkin lebih bermanfaat jika Anda mencari suku bunga yang lebih tinggi daripada rata-rata rekening tabungan atau 529.

Jika Anda lebih suka menggunakan rekening tabungan standar, Anda dapat mengatur akun dengan namanya sendiri, tetapi inilah masalahnya: Jika Anda masih perlu mengajukan permohonan untuk bantuan keuangan, memiliki terlalu banyak uang dalam nama anak Anda dapat merugikan dirinya atau kelayakannya.

Investasi terbayarkan

Meskipun biaya semakin meningkat, pergi ke perguruan tinggi terbayar. Menurut Biro Sensus AS, pendidikan memiliki lebih banyak dampak pada penghasilan selama 40 tahun berkarir daripada faktor demografis lainnya. Sebuah studi Biro Sensus mengeksplorasi hubungan antara pendapatan dan pendidikan menggunakan data yang dikumpulkan setiap bulan dari masyarakat untuk tahun 2006 hingga 2008. Penulis studi Tiffany Julian dan Robert Kominski memperkirakan bahwa seseorang dengan gelar profesional akan mendapatkan $ 72.000 lebih setahun daripada-seseorang dengan kedelapan -kelas pendidikan. Itu lebih dari lima kali lipat kesenjangan pendapatan antara jenis kelamin sebesar 13.000 dolar.

Anda dapat melakukannya - dengan rencana

Merencanakan pensiun anak Anda bukanlah hal yang mudah, dan informasi di atas pasti sangat banyak diserap. Meskipun Anda memiliki banyak keputusan untuk diambil, jika Anda berencana cukup jauh ke depan, Anda dapat membantu mendanai pendidikan tinggi anak Anda tanpa memengaruhi pensiun Anda sendiri atau rencana lain.Pastikan untuk memastikan masa depan Anda aman, survei pilihan penyimpanan terbaik untuk keluarga Anda, dan setelah Anda menyelesaikan rencana Anda akan berada di kanan untuk membantu anak Anda mencapai sasaran pendidikan tingginya.

Lulus gambar anak melalui Shutterstock.