4 Langkah untuk Pra-kualifikasi untuk Pinjaman Pribadi
5 Syarat Agar Pengajuan Kreditmu Di Setujui Oleh Bank
Daftar Isi:
- Informasi apa yang saya dapatkan selama proses pra-kualifikasi?
- Apakah pra-kualifikasi berdampak pada skor kredit saya?
- Bagaimana saya bisa meningkatkan peluang saya untuk disetujui?
- Apa perbedaan antara pra-kualifikasi dan pra-persetujuan?
- Apa yang terjadi setelah pra-kualifikasi?
- Saya mendapat tindakan yang merugikan. Apa artinya?
- Apa berikutnya?
- Bandingkan tarif dari pemberi pinjaman daring
- Pelajari cara mendapatkan pinjaman pribadi
- Pertimbangkan cara untuk mengkonsolidasikan utang Anda
Pra-kualifikasi untuk pinjaman pribadi merupakan langkah awal dalam proses persetujuan kredit. Ini memberi lender pratinjau kelayakan kredit Anda, dan memberi Anda pratinjau pinjaman yang pada akhirnya mungkin Anda terima. Mendapatkan pra-kualifikasi, bagaimanapun, tidak menjamin Anda pinjaman; pemberi pinjaman akan memverifikasi informasi Anda sebelum persetujuan akhir.
Proses pra-kualifikasi umumnya melibatkan langkah-langkah berikut:
- Anda mengisi formulir pra-kualifikasi, membagikan informasi seperti penghasilan, pekerjaan, dan utang yang ada.
- Pemberi pinjaman melakukan pemeriksaan kredit lunak, menilai skor kredit Anda dan sejarah. Ini memberi kreditur rasa betapa berisiko peminjam Anda.
- Pemberi pinjaman baik menyangkal atau memberikan pra-kualifikasi Anda. Jika Anda pra-kualifikasi, Anda akan menerima informasi tentang pinjaman yang mungkin Anda terima, termasuk tarif dan jumlah pinjaman.
- Anda dapat menerima atau menolak tawaran pra-kualifikasi. Jika Anda setuju, Anda melanjutkan dengan proses persetujuan formal yang mungkin memerlukan informasi tambahan dan verifikasi.
Pra-kualifikasi tidak spesifik untuk pinjaman pribadi. Ini juga umum ketika mengajukan permohonan untuk produk pembiayaan lain seperti hipotek dan kartu kredit.
Informasi apa yang saya dapatkan selama proses pra-kualifikasi?
Karena tarif dan persyaratan bervariasi di antara pemberi pinjaman, Investmentmatome merekomendasikan pra-kualifikasi untuk beberapa pinjaman pribadi untuk membandingkan penawaran. Pra-kualifikasi memberi Anda akses ke persyaratan pinjaman potensial, seperti jumlah yang memenuhi syarat dan tingkat suku bunga, meskipun angka-angka tersebut mungkin berubah setelah pemberi pinjaman memperoleh akses rinci ke keuangan Anda setelah Anda secara resmi mengajukan permohonan.
Apakah pra-kualifikasi berdampak pada skor kredit saya?
Jika Anda pra-kualifikasi untuk pinjaman, itu seharusnya tidak memengaruhi skor kredit Anda. Pemberi pinjaman melakukan pemeriksaan kredit lunak untuk menentukan kelayakan kredit Anda, tetapi pertanyaan itu tidak akan muncul pada laporan kredit Anda. Ini berarti Anda dapat melakukan pra-kualifikasi dengan beberapa kreditur untuk menemukan opsi pinjaman terbaik dan termurah.
Jika Anda melanjutkan dengan aplikasi pinjaman, kreditur akan memverifikasi riwayat keuangan Anda dan melakukan pemeriksaan kredit keras, yang akan muncul pada laporan kredit Anda hingga 12 bulan dan sementara mencukur poin dari skor Anda.
Bagaimana saya bisa meningkatkan peluang saya untuk disetujui?
Nilai kredit Anda - yang mencerminkan kemampuan Anda untuk mengelola utang - adalah faktor paling penting bagi sebagian besar pemberi pinjaman pribadi. Karena itu, membangun sejarah kredit yang kuat adalah cara terbaik untuk meningkatkan kemungkinan pra-kualifikasi.
Nilai kredit Anda - yang mencerminkan kemampuan Anda untuk mengelola utang - adalah faktor paling penting bagi sebagian besar pemberi pinjaman pribadi.
Bayar tagihan Anda tepat waktu, pertahankan saldo Anda rendah, dan bayar saldo kartu kredit Anda setiap bulan penuh.
Apa perbedaan antara pra-kualifikasi dan pra-persetujuan?
Berkenaan dengan pinjaman pribadi, ada sedikit perbedaan antara pra-kualifikasi dan pra-pengajuan, dan beberapa pemberi pinjaman dapat menggunakan istilah secara bergantian.
Preapproval lebih sering dikaitkan dengan pinjaman yang lebih besar seperti hipotek. Anda juga dapat menerima penawaran kartu kredit yang disetujui sebelumnya dari bank atau penerbit lainnya.
Apa yang terjadi setelah pra-kualifikasi?
Ketika mengajukan permohonan pinjaman online, Anda sering bisa mendapatkan pra-kualifikasi dalam beberapa menit. Anda kemudian akan dipandu melalui proses aplikasi resmi, yang melibatkan pengiriman dokumen keuangan seperti laporan bank dan pengembalian pajak terbaru yang digunakan pemberi pinjaman untuk memverifikasi informasi yang Anda kirimkan selama pra-kualifikasi.
Saya mendapat tindakan yang merugikan. Apa artinya?
Tindakan yang merugikan terdengar menakutkan, tetapi ini hanya pemberitahuan bahwa Anda telah ditolak pinjaman karena informasi pada laporan kredit Anda atau karena penghasilan Anda terlalu rendah. Biasanya, ini hanya dikirim jika Anda benar-benar ditolak, bukan jika Anda gagal pra-kualifikasi.
Pemberi pinjaman akan menyampaikan tindakan yang merugikan secara langsung, melalui telepon atau secara tertulis, dan itu akan mencakup informasi tentang agen kredit yang memberikan laporan, mengapa Anda ditolak, skor Anda saat ini dan faktor-faktor yang berkontribusi terhadapnya, dan informasi tentang bagaimana Anda dapat dapatkan salinan gratis dari laporan Anda.
Jika Anda tidak pra-kualifikasi, Anda tidak dapat memajukan aplikasi Anda. Pada titik ini Anda dapat mempertimbangkan cara lain untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat, atau mencoba meningkatkan peluang persetujuan Anda dengan membangun skor kredit Anda.
