Pasar Saham Berinvestasi 101: Bagaimana Setiap Orang Dapat Mulai Berinvestasi Hari Ini |

Investasi itu sulit. Dunia keuangan sebaiknya diserahkan kepada para pialang saham dan manajer reksa dana. Orang biasa tidak akan pernah mengerti jargon yang tidak bisa dimengerti, akronim yang tidak jelas dan matematika yang rumit yang terlibat dalam membuat setiap keputusan investasi.

Setidaknya, itulah yang mereka ingin Anda pikirkan.

Pada kenyataannya, begitu Anda menggali ke dunia saham dan obligasi, Anda akan menemukan itu tidak hampir mengintimidasi sebagai pro investasi akan membuat Anda berpikir. Industri multi-miliar dolar berputar di sekitar Anda membuat keputusan untuk mengalihkan keputusan investasi Anda alih-alih melakukannya sendiri. Dan sementara tentu saja ada ahli keuangan di luar sana yang merupakan para pedagang yang hebat, hampir semua strategi mereka mendidih menjadi hanya beberapa nilai sederhana: kesabaran, disiplin, dan semangat untuk belajar.

Pertama, sedikit latar belakang. Saya mulai berinvestasi pada tahun 1990 dan membuat bagian kesalahan saya. Itu sifat dari permainan. Seiring waktu berlalu, saya belajar dari kesalahan-kesalahan itu dan telah menjadi investor yang jauh lebih baik. Siapapun yang berada di pasar saham untuk sementara waktu akan mengatakan itu pada Anda. Kita semua pintar, tetapi kita tidak memiliki kebijaksanaan di awal. Seiring waktu, Anda akan mengumpulkan kebijaksanaan itu dan setara dengan investor yang paling cerdas.

Sebelum Anda terjun, Anda perlu tahu bahwa berinvestasi membutuhkan komitmen waktu. Jika Anda tidak punya waktu untuk mengikuti investasi Anda, maka reksa dana tetap menjadi pilihan terbaik untuk Anda. Beberapa investor mendedikasikan satu atau dua jam setiap minggu untuk "pekerjaan rumah" mereka, sementara yang lain suka menghabiskan waktu setiap hari memeriksa investasi saat ini dan masa depan. Terserah kamu. Seperti yang mereka katakan, "Anda menuai apa yang Anda tabur."

Tidak pernah ada waktu yang lebih baik untuk mengendalikan investasi Anda. Informasi berlimpah dan biaya yang terkait dengan perdagangan dan investasi sangat rendah sehingga Anda dapat melakukan transaksi ribuan dolar untuk harga burger keju.

Jadi tanpa kata perpisahan lebih lanjut, bagi mereka yang baru dalam permainan investasi, berikut adalah ikhtisar singkat tentang semua yang perlu Anda ketahui untuk mulai membangun portofolio Anda sendiri.

Buat Rencana Permainan

Apa yang Anda cari dalam investasi? Chip biru dividen-bayar yang stabil dapat menawarkan lebih banyak pendapatan (besar untuk investor pendapatan) daripada dalam kenaikan harga saham (buruk bagi investor pertumbuhan). Mungkin Anda memiliki perut untuk saham yang memiliki potensi untuk meningkat tajam, tetapi itu bisa menjadi nol jika ide itu tidak berjalan dengan baik. Apakah Anda senang tinggal di negara bagian, atau apakah Anda lebih suka terpapar dengan bagian dunia lain?

Anda mungkin harus memiliki setidaknya beberapa paparan terhadap semua jenis investasi ini, tetapi membuat rencana permainan di muka sangat penting. Peta jalan yang Anda buat harus bertahan dalam ujian waktu, sehingga benar-benar meluangkan waktu untuk itu dan jujur ​​dengan diri Anda sendiri tentang toleransi risiko Anda, kebutuhan keuangan Anda dan tujuan jangka panjang Anda.

Setelah Anda membuat rencana Anda, don ' t taruh di lemari arsip agar tidak terlihat lagi. Saat Anda berdagang, tanyakan pada diri sendiri apakah portofolio Anda masih memiliki campuran investasi yang Anda targetkan.

Menyiapkan Akun Pialang

Anda tidak dapat sekadar membeli dan menjual saham melalui rekening bank tradisional. Sebagai gantinya, Anda harus membuka rekening pialang yang didirikan semata-mata untuk investasi seperti saham, obligasi, dan reksa dana. Akun-akun ini tunduk pada pengawasan yang sangat besar dari regulator sekuritas, dan umumnya diasuransikan jika broker yang menjadi host akun mengalami masalah. Ada juga beberapa perusahaan yang menjual sahamnya langsung kepada investor, memungkinkan Anda untuk mem-bypass broker Anda sama sekali. Ini biasanya merupakan rute berbiaya rendah tetapi bisa sangat rumit jika Anda berencana memiliki banyak saham.

Bagi banyak investor, broker diskon online adalah cara terbaik. Perusahaan-perusahaan ini seperti TD Ameritrade, E-Trade, thinkorswim, Charles Schwab, dan lainnya mengenakan biaya dasar dan menawarkan semua lonceng dan peluit yang Anda butuhkan. Ini termasuk akses ke penawaran harga saham, berita, dan kemampuan untuk mengukur bagaimana kinerja portofolio Anda.

Jika Anda sudah mendapatkan uang Anda di bank tepercaya setempat, tanyakan tentang penawaran mereka, dan bandingkan dengan broker diskon yang tercantum di atas. Jika bank lokal Anda dapat mencocokkan biaya dan tingkat layanan mereka, maka mereka akan menjadi pilihan yang baik. Lakukan hal yang sama untuk perusahaan yang mengelola rencana pensiun Anda - perusahaan seperti T. Rowe Price, Fidelity Investments dan Vanguard - yang mungkin juga dapat menawarkan komisi perdagangan biaya rendah yang terhubung ke akun 401K atau IRA Anda.

Jika Anda pergi dengan firma penasihat keuangan seperti Merrill Lynch atau Morgan Stanley, bersiaplah membayar biaya yang lumayan besar. Perusahaan-perusahaan ini berada dalam bisnis nasihat, dan paling cocok untuk investor yang tidak ingin melakukan penelitian mereka sendiri atau membuat keputusan investasi pribadi. (Perbedaannya sedikit kabur. Misalnya, Merrill Lynch sekarang menawarkan Merrill Edge yang benar-benar hanya broker diskon yang dimuliakan - dan Anda mendapatkan akses ke penelitian Merrill Lynch juga.)

Hampir semua broker memiliki proses aplikasi online yang dapat membuat Anda berdagang dalam beberapa hari. Anda harus memberikan informasi pribadi, informasi pekerjaan, tanggal lahir Anda dan nomor jaminan sosial Anda. Anda juga harus memilih akun seperti apa yang Anda inginkan. Yang paling umum - dan paling cocok untuk pemula - adalah akun broker individu yang memungkinkan Anda untuk hanya membeli dan menjual saham.

Investor yang lebih maju dapat meningkatkan ke akun margin, yang sebenarnya memungkinkan Anda untuk meminjam uang untuk membeli saham. Investor berpengalaman juga dapat mendaftar untuk memperdagangkan opsi saham. Pilihan pada dasarnya adalah taruhan sisi pada saham, dan digunakan oleh investor dalam berbagai cara untuk memperbesar hasil, menghasilkan pendapatan, atau memberikan diversifikasi. Mereka sedikit di luar ruang lingkup jika tutorial pengantar ini, tetapi Anda dapat mempelajari lebih lanjut dengan membaca lebih banyak artikel InvestingAnswers (termasuk Opsi 101: A Primer untuk Investor Pilihan Rookie).

Materi yang Diperlukan: Buku Investasi

Seperti Anda mengatur ulang akun broker itu, Anda mungkin ingin menunda perdagangan sampai Anda telah memoles keterampilan Anda. Saya akan merekomendasikan membeli tiga buku.

1) Satu buku yang menjelaskan semua mekanisme investasi (seperti Stock Investing for Dummies atau Jason Kelly The Neatest Little Guide untuk Investasi Pasar Saham)

2) Satu buku yang dapat menjadi referensi yang berguna untuk analisis laporan keuangan sehingga Anda dapat mencari istilah-istilah kunci dan menyelidiki konsep-konsep kunci ketika muncul (seperti Bagaimana Menggunakan Laporan Keuangan: Panduan untuk Memahami Nomor)

3) Alkitab pribadi saya, The Wall Street Journal Guide untuk Memahami Uang dan Berinvestasi

Buku saja tidak cukup. Saya sangat menyarankan Anda menjadikannya kebiasaan untuk membaca bisnis harian secara berkala seperti The Wall Street Journal, Bisnis Investor Harian, The New York Times 'bagian bisnis, bersama dengan analisis investasi berbasis internet, seperti streetauthority.com kami sendiri.

Memulai

Pasar saham mencerminkan segala macam perusahaan, baik atau buruk. Jika Anda dapat fokus pada perusahaan-perusahaan berkualitas tinggi yang memiliki prospek cerah, maka Anda pasti akan melakukan lebih baik daripada dana indeks yang harus membeli semua perusahaan dalam kategori tertentu. Pakar bervariasi tentang jenis pengembalian seperti apa yang seharusnya Anda harapkan. Dan gerakan jangka pendek dapat mendistorsi gambar. Tahun 1990 adalah waktu yang tepat untuk berinvestasi. Dekade terakhir ini stunk. Dekade yang akan datang? Tidak ada yang bisa mengatakan dengan pasti. Tapi jelas daripada selama jangka waktu yang panjang, saham mewakili kendaraan pertumbuhan terbaik untuk dolar Anda dengan susah payah. Selama jangka panjang (berpikir dekade, bukan tahun), saham harus menghargai di mana saja dari + 5% hingga + 8% per tahun. Itu lebih baik dibandingkan dengan obligasi dan CD.

Salah satu hal yang paling membuat frustrasi tentang investasi adalah bahwa mereka cenderung naik perlahan dan turun dengan cepat. Jadi Anda lebih cenderung melihat pecundang -25% dalam sehari daripada pemenang + 25%. Meskipun saya hanya menasihati untuk memotong kerugian Anda, Anda tidak perlu melakukannya segera. Banyak kali, sebuah saham melampaui tanda pada sisi negatifnya, dan akhirnya rebound sedikit di hari-hari berikutnya. Saya cenderung menunggu kemungkinan rebound moderat sebelum akhirnya memotong kerugian saya.

Apa yang Harus Dibeli?

Sekarang, tujuan nomor satu untuk portofolio Anda adalah untuk melihat pertumbuhannya. Tetapi karena Anda akan segera menemukan, itu hanya terjadi dalam kesesuaian dan mulai. Saya sudah bertahun-tahun di mana investasi saya menginjak air atau bahkan tenggelam, dan tahun-tahun lainnya ketika mereka melaju ke depan. Pada awal karier investasi saya, semangat saya akan melambung ketika investasi yang diteliti dengan hati-hati naik ke ketinggian baru. Tetapi saya juga menjadi sedih ketika investasi berubah menjadi masam. (Dan jika ada satu pelajaran yang saya pelajari secara terlambat, itu adalah pentingnya memutuskan hubungan dengan investasi yang kalah secara tepat waktu.)

Berbicara tentang pelajaran, saya baru saja menyelesaikan daftar 11 Hal yang Harus Diketahui Setiap Pedagang. Saya telah merumuskan pengalaman investasi selama lebih dari 20 tahun ke dalam 11 saran yang berlaku bagi para pemula dan veteran beruban, dan menjelaskan masing-masing secara mendalam di artikel. Ini adalah bagian pendamping yang sempurna untuk artikel ini, jadi pastikan Anda kembali dan memeriksanya. (Tetapi jangan sampai Anda selesai dengan yang ini!)

Menggali Lebih Dalam dengan Saham

Saat Anda mencari saham untuk dibeli, Anda akan mendengar "ide hebat" dari berbagai saluran media keuangan. Itu bukan undangan untuk mengikuti saran mereka secara membabi buta. Sebaliknya, ini hanya kesempatan untuk melakukan lebih banyak riset sendiri.

Pelajari lebih lanjut tentang perusahaan, masa lalu, lingkungan kompetitifnya, dan yang paling penting, cari tahu apakah saham tampak murah dalam kaitannya dengan keuntungan atau asetnya.

Ketahuilah bahwa kiat-kiat saham selalu dimulai di suatu tempat dan pada saat mereka diteruskan kepada Anda, mereka sudah menjadi basi. Jadi ambil semua tips saham dengan pandangan skeptis. Untuk setiap saham yang Anda beli, Anda harus menyampaikan beberapa ide lain.

Selain itu, pastikan untuk menambahkan perusahaan ke portofolio Anda yang membawa keterpaparan ke berbagai bagian ekonomi. Memiliki Ford dan GM sama sekali tidak bijaksana, karena kedua perusahaan tunduk pada faktor ekonomi yang sama, dan cenderung berdagang dengan cara yang sama. Sebaliknya, fokuslah pada Ford atau GM dan kemudian cari perusahaan di bidang perbankan, teknologi tinggi, ritel, energi, dll. Sebuah portofolio yang ideal memiliki eksposur ke semua area ini.

Menambahkan Berbagi dengan Cara Bebas-Kesulitan

Sekali Anda memegang saham dalam akun pialang, ada cara murah untuk terus menambahkan lebih banyak dolar investasi dan memperoleh lebih banyak saham tanpa menimbulkan biaya transaksi yang mengganggu.

Ini disebut rencana reinvestasi pengembalian (DRIP) dan ini memungkinkan Anda untuk menerima tambahan saham sebagai pengganti pembayaran dividen tunai. Keindahan dari DRIP adalah bahwa mereka membantu portofolio tumbuh lebih cepat melalui peracikan - saham tambahan menyebabkan pembayaran dividen lebih banyak yang kemudian membeli lebih banyak saham yang mengarah ke pembayaran dividen lebih banyak, dan sebagainya.

DRIP ditawarkan langsung melalui perusahaan, jadi Anda tidak perlu berurusan dengan biaya transaksi mahal dari akun broker Anda. Anda dapat pergi ke situs web perusahaan mana saja dan melihat apakah itu menawarkan DRIP (tidak setiap perusahaan). Misalnya, tautan ini membawa Anda ke laman DRAP Coca-Cola (NYSE: KO) tempat Anda dapat mengunduh formulir untuk memulai.

Jika Anda ingin membuka akun DRIP dengan beberapa perusahaan, prosesnya bisa mulai menjadi rumit. Untuk mempermudah urusan administrasi, periksa sharebuilder.com, yang menawarkan berbagai opsi untuk meniru fitur terbaik dari DRIP tanpa banyak dokumen. (Jika Anda mentransfer akun ke Sharebuilder, mereka bahkan akan memasukkan $ 100 tambahan ke akun Anda).

Disiplin dan Ketekunan

Sekarang Anda mendapat $ 100 diinvestasikan, saatnya untuk mulai merencanakan ke depan. Akan sulit untuk mengubah $ 100 itu menjadi adonan nyata, jadi Anda harus terus menambahkan dana ke portofolio. Banyak investor tetap dengan rencana tetap, yaitu $ 25 per minggu atau $ 150 per bulan. Jumlah dana untuk diinvestasikan akan meningkat seiring dengan basis pengetahuan Anda yang semakin luas.

Sekarang, Anda akan melacak investasi pertama Anda saat memulai untuk melakukan riset berikutnya. Tapi tidak ada yang terburu-buru. Menonton dan menunggu sebelum melompat ke dalam saham dapat lebih bermanfaat daripada pendekatan "ambil pertama, ajukan pertanyaan kemudian" untuk berinvestasi.

Sejumlah situs web seperti Yahoo Finance dan Google Finance memungkinkan Anda untuk membuat portofolio hipotetis yang dapat Anda lacak. Saat saham ini bergerak naik atau turun, klik pada berita untuk melihat apa yang mendorong mereka.

Belakangan, Anda akan melihat pola yang jelas muncul. Sebagai contoh, jika sebuah saham naik pada berita baik dan kemudian jatuh kembali, dan ini terjadi berulang kali, itu mungkin menjadi pertanda bahwa beberapa investor tahu bahwa semua tidak seadanya. Ini adalah jenis saham yang ingin Anda jual ketika lonjakan, karena kemunduran berikutnya telah menjadi pola di tempat.

The Investing Answer : Banyak investor pemula ingin menunggu sampai mereka mengumpulkan beberapa ribu dolar sebelum mengarungi dunia investasi yang menakutkan. Itu kesalahan. Anda bisa mulai dengan $ 100, dan semakin cepat Anda memulai, semakin cepat keahlian Anda.