Hentikan Scammers Dari Mencuri Pembayaran Down Anda

Penipuan baru yang panas menargetkan pembeli rumah: penipuan kawat pembayaran bawah.

Peretas mengirim email palsu, memberi tahu pembeli tempat mentransfer uang pembayaran. Uang yang dicuri hilang. Pembeli rumah berakhir dengan rekening bank kosong dan patah hati.

Ratusan juta dolar telah dicuri dengan cara ini. Tetapi Anda dapat menghindari nasib itu dengan melakukan satu panggilan telepon. Sesederhana itu.

Bagaimana penipuan hipotek terjadi

Stacy Hennessey, seorang agen real estate di Falls Church, Virginia, menjadi sasaran penipuan ini, tetapi dia tidak jatuh cinta padanya. Jika Anda mengikuti teladannya, Anda juga tidak akan ditipu.

Hennessey membeli rumah di Maryland. Sekitar seminggu sebelum penutupan yang dijadwalkan, ia menerima email yang tampaknya berasal dari agen real estatnya. Email itu memberi tahu dia bahwa instruksi untuk mengirim uang pembayaran telah berubah, dan itu memberinya nomor rekening yang harus dia kirim $ 30.000.

Hennessey curiga karena tiga alasan:

• “Mereka meminta saya untuk mentransfer pembayaran uang muka yang salah, lebih rendah dari yang seharusnya,” katanya. "Mengapa saya akan mentransfer sebagian deposito?"
• "Dan mengapa saya akan melakukannya sekarang, beberapa hari sebelum tutup?" Biasanya, uang muka pembayaran ditransfer hari sebelum tutup.
• Alamat email pengirim hampir, tapi tidak cukup, alamat email agennya.

Bagaimana cara menghentikan scammers

Hennessey mencegah penjahat mencuri uangnya sebesar $ 30.000 dengan membuat satu panggilan ke agen real estatnya.

"Saya berkata, 'Hei, apakah Anda mengirim saya ini kepada saya untuk mentransfer uang?' Dan mereka berkata, 'Tidak.' Dan saya berkata, 'Komputer Anda diretas karena mereka tahu bahwa saya adalah pembeli, segera tutup." ”

Seandainya Hennessey mengikuti instruksi scammer, dia hampir pasti akan kehilangan uang. Pada saat itu, dia bahkan tidak tahu siapa yang seharusnya dia panggil jika dia jatuh untuk penipuan.

Jika Anda tertipu, lepaskan semuanya dan segera hubungi bank Anda. Setelah itu, hubungi FBI dan Federal Trade Commission, dalam urutan itu.

Bangkit penipuan pembayaran uang muka

FBI menginvestigasi dan melacak penipuan ini, melaporkan bahwa jumlah keluhan untuk perusahaan-perusahaan gelar meledak 480% pada tahun 2016. Penipuan kawat pembayaran adalah salah satu dari banyak penipuan yang melibatkan akun email yang diretas dan transfer kawat palsu, sering terjadi dalam bisnis atau antara bisnis.

Pada tahun 2016, kategori penipuan ini menduduki tempat ke-16 dalam hal jumlah keluhan yang dilaporkan (12.005) tetapi menduduki tempat pertama dalam kerugian dolar (lebih dari $ 360 juta). Sebagian besar uang berakhir di Asia.

Jangan percaya, selalu verifikasi

"Konsumen harus curiga ketika memasang sejumlah besar uang untuk membeli properti," kata Cynthia Blair, seorang pengacara penutupan perumahan real estate di Columbia, Carolina Selatan.

Yang paling penting, Blair mengatakan: "Di mana pun Anda mendapatkan instruksi pemasangan kabel, Anda tetap menelepon dan memverifikasi."

Jika email itu berasal dari agen real estat Anda, hubungi agen. Jika email tampaknya berasal dari agen judul, perusahaan escrow atau kantor pengacara, hubungi kantor tersebut untuk mengonfirmasi, dan kemudian hubungi agen Anda, hanya untuk memastikan.

Tetapi lakukan dengan cerdas: Cari nomor telepon Anda sendiri. Jangan panggil nomor telepon yang tercantum di email. Asumsikan scammer akan menjawab dan berkata, 'Ya, itu adalah instruksi pemasangan kabel kami,' ”kata Blair.

Bagaimana cara mengatakan yang asli dari yang palsu

Jika agen real estat Anda atau perusahaan penyelesaian mengirimi Anda email instruksi pemberian uang, lengkap dengan nomor akun, mereka salah melakukannya.

Peringatan bersama kepada konsumen tahun lalu dari FTC dan National Association of Realtors mengatakan: “Jika Anda membeli rumah dan mendapatkan email dengan instruksi penginputan uang, STOP. Email bukanlah cara aman untuk mengirim informasi keuangan, dan perusahaan profesional atau perusahaan gelar Anda seharusnya tahu itu. ”

Lebih baik untuk menyampaikan informasi pengkabelan secara langsung atau melalui kurir.

Blair mengatakan firma hukumnya memiliki blok tanda tangan di bagian bawah setiap email karyawan yang mengatakan, dalam teks merah, bahwa perusahaan tidak akan pernah mengubah instruksi pemasangan kabelnya.

Dan ketika Anda mengumpulkan uang, minta bank Anda untuk mengonfirmasi nomor rekening dan nama di bagian penerima, American Land Title Association merekomendasikan dalam sebuah video animasi. Kemudian, segera setelah uang dikirim, hubungi agen Anda atau perusahaan judul untuk memverifikasi bahwa uang telah diterima.

Jika Anda jatuh karena penipuan kawat …

Anda mungkin dapat mengembalikan uang Anda jika Anda bertindak beberapa menit atau bahkan berjam-jam setelah menjadi korban penipuan ini. Hubungi bank Anda dan tekankan bahwa Anda adalah korban penipuan dan beri tahu bank Anda untuk menghubungi bank penerima untuk menginformasikan bahwa ada kawat palsu yang dikirim dan bahwa kawat itu harus ditolak.

Laporkan kejahatannya

Berikut cara melaporkan kejahatan:

1. Laporkan penipuan ke kantor FBI regional Anda. Katakan bahwa Anda adalah pembeli rumah dan bahwa Anda adalah target "kompromi akun email" di mana peretas menginstruksikan Anda untuk mentransfer uang pembayaran ke akun penipuan. Menurut FBI, biro itu mungkin bisa membantu mengembalikan atau membekukan uang.
2. Ajukan keluhan daring dengan Pusat Pengaduan Tindak Pidana Internet FBI.
3. Ajukan keluhan kepada FTC dengan memilih Scam dan Rip-off, kemudian Penipuan Impostor.

Jangan ragu dan jangan merasa malu. Ribuan orang menjadi korban kejahatan ini. Dengan bersikap waspada dan dengan membuat satu atau dua panggilan telepon, Anda dapat memastikan bahwa uang muka Anda berakhir di rekening bank yang benar.

Lebih dari Investmentmatome

• Cara menavigasi proses penutupan hipotek
• 8 tips untuk memotong biaya penutupan
• Bagaimana cara menghindari penipuan cek kasir