Apakah Kartu Kredit Toko Anda Akan Melawan 'Kiamat Ritel'?

Susuri mal lokal Anda dan Anda dapat melihat beberapa etalase kosong tempat para manekin pernah berdiri dalam mode terbaru - kemungkinan korban dari apa yang oleh sebagian orang dijuluki sebagai "kiamat ritel."

Tidak semua orang setuju bahwa itu semua adalah malapetaka dan kesuraman untuk toko-toko bata dan mortir, tetapi tentu saja ada tantangan. Pengecer besar telah mengumumkan rencana untuk menutup ribuan lokasi di AS, dan penghitungan akhir untuk tahun 2017 dapat berjumlah sekitar 9.500 toko, menurut proyeksi dari Fung Global Retail & Technology, sebuah think tank industri.

Tetapi hanya karena toko ternyata lampunya tidak berarti akhirnya juga dekat dengan kartu kredit toko Anda. Nasibnya tergantung pada rencana bisnis pengecer dan keputusan yang dibuat oleh bank yang menerbitkan kartu. Semakin baik Anda memahami prosesnya, semakin baik Anda dapat mengelola kredit dan mempertahankannya dalam reputasi baik.

Apa yang mungkin terjadi

Dampak penutupan ritel pada kartu kredit toko dapat bervariasi berdasarkan situasi dan penerbit, menurut David Boone, kepala kemitraan AS di TD Bank. Layanan TD Retail Card mengeluarkan kartu kredit berlabel pribadi, yang hanya dapat digunakan di toko tertentu, serta kartu kredit co-branded, yang memiliki logo Visa atau Mastercard dan diterima secara luas.

Saat toko tutup, hal-hal berikut mungkin terjadi terkait kartu kredit toko Anda:

• Anda harus berbelanja online untuk menggunakan kartu. Jika toko memindahkan penjualan secara online, Anda dapat terus menggunakan kartu kredit toko berlabel pribadi Anda di situs webnya dan melakukan pembayaran online, atau melalui telepon atau surat. Tentu saja, ini juga berarti Anda dapat dikenai biaya pengiriman. Jika kartu Anda adalah merek-bersama, itu masih harus diterima oleh sebagian besar pedagang.
• Penerbit kartu menawarkan Anda kartu kredit baru. Ketika pengecer keluar dari bisnis sepenuhnya, program hadiah akhirnya berjalan dengan itu. "Sebagian besar emiten akan berusaha untuk menemukan produk pengganti atau proposisi nilai hadiah untuk pelanggan," kata Boone. Produk pengganti mungkin termasuk kartu kredit cash-back atau satu dengan penawaran APR pengantar 0%.
• Penerbit menutup kartu Anda. Anda menyimpan kartu dapat sepenuhnya tertutup bersama dengan toko. Dalam hal ini, Anda mungkin akan diberitahu tentang tanggal kedaluwarsa hadiah. Kartu kredit berlabel pribadi lebih cenderung ditutup karena tidak dapat digunakan di tempat lain.
• Penerbit menjual akun kartu kredit Anda. Sebagian besar bank, kata Boone, lebih suka mempertahankan hubungan dengan pelanggan yang sudah ada. Tetapi penerbit benar-benar memiliki utang Anda dan karenanya dapat menjualnya ke penerbit lain. Jika itu terjadi, penerbit baru diperlukan oleh undang-undang federal untuk mengingatkan Anda untuk setiap perubahan signifikan terhadap ketentuan dengan pemberitahuan tertulis dimuka 45 hari, menurut Nessa Feddis, wakil presiden senior untuk perlindungan konsumen dan pembayaran di American Bankers Association.

Selalu perbarui informasi kontak Anda jika seorang penerbit perlu memberi tahu Anda tentang perubahan.

Kemungkinan dampak pada kredit Anda

Terlepas dari apa yang terjadi pada toko favorit Anda, Anda harus terus melakukan pembayaran pada kartu Anda atau berisiko merusak skor kredit Anda.

Kredit Anda dapat menderita jika Anda atau penerbit menutup akun, tetapi dampaknya tergantung pada berapa lama Anda memiliki kartu dan berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Keduanya merupakan faktor dalam model penilaian kredit populer.

"Jika seorang konsumen menutup kartu yang memiliki sejarah kredit yang panjang, atau salah satu yang mewakili sebagian besar dari penggunaan kredit mereka, menutup akun dapat memiliki efek negatif yang besar pada nilai kreditnya," kata John Danaher, presiden konsumen interaktif di TransUnion, dalam email. (TransUnion adalah mitra bisnis Investmentmatome.)

Jika kartu lebih baru atau memiliki batas kredit rendah, dampak negatif "kemungkinan kecil dan sementara," tambahnya.

Jika penerbit menutup akun Anda, periksa laporan kredit Anda untuk memastikannya didokumentasikan dengan benar.

Pilihan Anda

Anda tidak perlu duduk-duduk dan menunggu matahari terbenam di kartu kredit toko Anda; Anda dapat mencari pasangan yang lebih baik. Banyak kartu kredit dengan penerimaan luas juga menawarkan manfaat seperti hadiah dan periode bebas bunga pengantar.

Aplikasi untuk kartu kredit baru dapat mengurangi skor kredit Anda karena memicu "hard pull" dari penerbit pada laporan kredit Anda. Tetapi biasanya ini merupakan penyok sementara, dan mungkin akan sepadan jika Anda menemukan kartu yang berfungsi untuk Anda.

Periksa skor kredit Anda terlebih dahulu sehingga Anda dapat mengajukan permohonan kartu dalam batas kredit Anda dan meningkatkan peluang persetujuan Anda.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.