Pernyataan Biaya & Contoh Pengambuhan |
DPP dan Tarif PPN
Daftar Isi:
Apa itu:
Biaya penyerahanadalah biaya yang dibayarkan oleh investor anuitas untuk menarik sebagian atau semua prinsipnya sebelum periode menyerah anuitas telah berakhir.
Bagaimana cara kerjanya (Contoh):
Anuitas adalah kontrak di mana investor melakukan pembayaran lump-sum ke perusahaan asuransi, bank atau keuangan lainnya lembaga yang memberikan imbalan setuju untuk memberikan investor baik pembayaran lump-sum yang lebih tinggi di masa depan atau serangkaian pembayaran terjamin. Periode penyerahan anuitas adalah waktu di mana investor harus menyimpan semua atau sebagian minimum dari uangnya dalam rekening anuitas atau yang lain menghadapi biaya penyerahan.
Mari kita asumsikan Anda membeli $ 100.000 10 tahun anuitas dengan tujuh tahun periode menyerah dan biaya penyerahan 10%. Ini berarti bahwa lembaga yang menjual Anda anuitas harus menyimpan dan menginvestasikan uang Anda untuk 10 tahun ke depan. Anda harus mulai menerima pembayaran rutin dari institusi setelah 10 tahun berlalu.
Tapi, mari kita asumsikan bahwa keadaan darurat telah terjadi dan dua tahun kemudian Anda membutuhkan $ 50.000 dari uang pokok Anda kembali. Karena periode menyerah pada anuitas belum kedaluwarsa (ingat, periode menyerah adalah tujuh tahun), Anda dapat menarik dana awal, tetapi Anda harus membayar biaya 10% (dalam hal ini, $ 50.000 x 10% atau $ 5.000) untuk menerima uang Anda.
Biasanya, biaya penyerahan adalah persentase dari jumlah penarikan. Dalam banyak kasus, biaya penyerahan menurun seiring waktu, yang berarti bahwa pada tahun pertama periode penyerahan, biaya mungkin 10%, kemudian 9% tahun depan, 8% tahun depan, dan seterusnya. Banyak perusahaan anuitas memungkinkan investor untuk menarik sebagian kecil dari pokok mereka setiap tahun tanpa menimbulkan biaya penyerahan, jadi penting bagi investor untuk mempelajari pengungkapan yang diberikan dengan anuitas mereka. Bahkan jika tidak ada biaya penyerahan, IRS dapat memungut pajak 10% sendiri pada penarikan awal, terutama jika investor lebih muda dari usia 59 1/2.
Penting untuk dicatat bahwa biaya menyerah yang menurun dapat benar-benar masih menghasilkan penalti yang lebih besar jika investasi telah berkembang dari waktu ke waktu. Dengan kata lain, biaya 10% yang diterapkan ke $ 100 hanya $ 10, tetapi jika $ 100 itu tumbuh hingga $ 1.000 dan biayanya turun menjadi 5%, biaya penyerahan masih sejumlah besar dolar ($ 1.000 x.05 = $ 50). Jika hasil anuitas sangat buruk, bagaimanapun, mungkin layak membayar biaya penyerahan untuk mendapatkan uang menjadi investasi yang lebih baik.
Juga, jika seorang investor membuat kontribusi tambahan untuk anuitas, dana tersebut mungkin memiliki periode penyerahan diri mereka sendiri. melekat, membuat beberapa subjek utama untuk menyerahkan biaya pada periode yang berbeda.
Mengapa Masalah:
Biaya penyerahan pada dasarnya adalah beban back-end yang mencegah investor membatalkan kontrak jangka panjang yang sering terjadi. Ini membatasi fleksibilitas investor untuk memindahkan uang jika anuitas tidak berkinerja baik. Namun, biaya penyerahan seringkali tidak menjadi masalah bagi investor yang tidak membutuhkan likuiditas atau menerima pengembalian di atas pasar.
Biaya penyerahan adalah salah satu dari beberapa jenis biaya yang terkait dengan anuitas: ada juga sering beban front-end, pajak negara bagian, biaya tahunan berdasarkan persentase dari nilai akun, dll. Biaya ini menjadi sumber utama kontroversi, dan mereka dapat mengimbangi banyak atau semua keuntungan pajak anuitas. Menekan taktik penjualan dan pengungkapan yang kurang transparan juga telah menodai citra anuitas, jadi investor yang bijak harus yakin untuk membaca materi pengungkapan ini dan menanyakan banyak pertanyaan kepada konsultan keuangannya.
[InvestingAnswers Guide: Panduan Pemula untuk Berinvestasi dalam CD]