Pemegang Kartu Pembayaran Kartu Kredit TD Pembayaran Plus (Kecuali Mereka Memiliki Kredit Besar)

Visa Pembayaran Plus Pembayaran TD menawarkan pengguna kartu kredit dan mereka yang memiliki saldo bergulir bulanan insentif untuk mendapatkan jalur menuju bebas hutang hidup lebih cepat. Jika Anda membayar 5-9,99% dari saldo saat ini, TD akan memberi Anda kredit senilai 25% dari biaya bunga bulan itu. Jika Anda membayar 10% atau lebih dari saldo saat ini, kredit tersebut bernilai 50% dari biaya bunga. “Penghargaan” ini sebagaimana yang mereka jelaskan, kemudian diterapkan sebagai kredit terhadap pernyataan Anda selanjutnya.

Ini mengirimkan pesan yang bagus …

Bagi orang yang berjuang untuk melunasi utang mereka, atau bagi mereka yang menderita suku bunga tinggi yang tidak masuk akal, kartu ini bertindak sebagai kartu kredit dengan bunga rendah. Jika Anda yakin dapat melunasi sepersepuluh atau lebih dari saldo Anda setiap bulan, Anda akan melihat tingkat bunga 21,24% secara efektif dibelah dua, hingga lebih dari 10%. Ini membuatnya ideal untuk orang-orang dengan kredit rata-rata atau terbatas, untuk siapa April seperti itu akan normal. Dengan melakukan pembayaran yang lebih tinggi, mereka akan dapat mencapai jenis suku bunga yang biasanya tidak akan mereka kenakan. Potongan harga separuh pada jaring bunga seperti pengguna dengan jenis tarif yang sama dengan yang mendapat kredit bagus (tingkat minimum pada kartu-kartu lain dari TD adalah sedikit di atas 9%).

TD berusaha untuk mendorong pelanggannya agar melunasi saldo mereka lebih awal: setiap detail pernyataan persis berapa banyak yang harus Anda bayarkan untuk mendapatkan imbalan Anda. Dan mereka juga tampaknya memahami psikologi aneh dari melunasi utang. Meskipun semua orang tahu bahwa melakukan lebih dari pembayaran minimum memang menghemat uang, sulit untuk memotivasi diri sendiri dengan sasaran abstrak membayar lebih sedikit uang yang belum Anda dapatkan. Kelambatan gresifikasi tertunda jika dibandingkan dengan terburu-buru langsung bonus uang tunai di muka.

Meskipun pernyataan kredit TD bukanlah gratifikasi langsung, dapat melihat nilai pasti dari uang yang Anda simpan, dan menerima uang itu lebih cepat daripada nanti, adalah insentif yang jauh lebih kuat. Bagi beberapa orang, itu bisa jadi hanya dorongan yang diperlukan untuk melunasi utang mereka lebih cepat.

… Tetapi itu tidak ideal untuk semua orang

Kartu ini tidak ditujukan untuk orang-orang dengan kredit yang bagus atau bagus, meskipun suku bunga merembes, dan fakta bahwa itu tidak membawa biaya tahunan. Pengguna ini dapat melakukan lebih baik dengan serikat kredit lokal, atau bahkan dengan mengajukan permohonan kartu APR rendah standar. Ada banyak di luar sana yang tarifnya jauh lebih rendah dari 10%, tanpa memerlukan pembayaran tambahan.

Dan promosi transfer saldo 0% pada Pembayaran TD Plus juga bukan masalah besar bagi pengguna yang dapat memenuhi syarat untuk kartu lain: itu berlangsung hanya enam bulan sebelum kurs naik. Sementara itu, Discover More menawarkan 0% untuk 18 bulan saat ini, demikian juga Citibank Platinum Select. Belum lagi bahwa kartu itu tidak menawarkan apa pun untuk pencari ganjaran, dan tidak akan mendapatkan manfaat bagi para pelancong berkat nilai tukar mata uang asing 3%.

Pendekatan baru untuk perbankan?

Ini adalah langkah cerdas pada bagian TD, karena pembayaran yang lebih tinggi dari minimum mengirim sinyal bahwa pemegang kartu tertentu kurang berisiko daripada skor kredit yang akan diimplikasikan, dan oleh karena itu layak mendapatkan persyaratan yang lebih baik. Ini membantu mereka mengelola risiko, dan meningkatkan loyalitas pelanggan.

Di masa kejayaan kredit sebelumnya, katakanlah, jatuhnya pada '07, bank berusaha mendapatkan konsumen untuk membelanjakan sebanyak mungkin, dan membayar sesedikit mungkin saldo mereka untuk mengeruk lebih banyak pembayaran bunga. Namun, dengan kenaikan suku bunga sangat dibatasi dan risiko kredit masih menjadi perhatian, kami dapat melihat lebih banyak transaksi seperti TD: suku bunga awal yang tinggi dan tidak ada imbalan, tetapi insentif untuk perilaku yang baik dalam bentuk tarif yang lebih masuk akal dan bonus lainnya.