5 Alasan Memilih Masa Jiwa Lebih dari Asuransi Jiwa Permanen

Dalam membuat pilihan antara membeli asuransi jiwa atau asuransi jiwa permanen, istilah kehidupan muncul di atas bagi sebagian besar keluarga.

Pertama, penting untuk memahami perbedaan antara asuransi berjangka dan asuransi seumur hidup. Asuransi jiwa berjangka adalah perlindungan sementara yang menyediakan jaring pengaman keuangan untuk tanggungan Anda selama jangka waktu antara satu hingga 30 tahun.

Asuransi jiwa permanen, seperti kehidupan menyeluruh atau universal, memberikan perlindungan untuk seluruh hidup Anda, dan memiliki fitur tambahan yang membuatnya jauh lebih mahal daripada jangka waktu.

Jika Anda membutuhkan polis asuransi jiwa untuk mencakup periode waktu tertentu dan / atau utang tertentu, Anda mungkin ingin menggunakan istilah masa pakai. Inilah alasannya.

1. Jangka hidup lebih terjangkau.

Istilah kutipan asuransi jiwa adalah sebagian kecil dari kutipan asuransi jiwa permanen karena bersifat sementara. Seorang pria sehat berusia 30 tahun yang tidak merokok dapat membeli polis asuransi berjangka 20 tahun, $ 500.000 hanya dengan $ 245 per tahun, menurut studi situs kami. Biaya untuk wanita sehat berusia 30 tahun untuk kebijakan yang sama akan menjadi hanya $ 209 per tahun.

Kebijakan kehidupan universal yang serupa dapat memakan biaya $ 2.000 per tahun untuk pria, $ 1.700 untuk wanita; dan di tahun-tahun awal, kebijakan seumur hidup serupa bisa menghabiskan hampir $ 5.000 per tahun untuk pria dan $ 4.400 untuk wanita, menurut sampling suku bunga Investmentmatome.

2. Panjang istilah dapat sesuai dengan kebutuhan Anda.

Anda dapat memilih istilah untuk mencocokkan jumlah waktu yang Anda perlukan cakupannya, apakah lima, 10, 15, 20, 25, atau 30 tahun. Jenis pertanggungan yang paling umum disebut masa kehidupan level-premium, yang berarti premi tetap sama selama jangka waktu tersebut.

Untuk memutuskan berapa banyak cakupan yang harus dibeli, tambahkan kewajiban Anda, seperti utang, biaya rumah tangga dan dukungan untuk anak-anak, dan kurangi tabungan apa pun dan perlindungan asuransi jiwa lain yang Anda miliki.

Pilih sebuah istilah untuk mencakup tahun-tahun ketika orang yang Anda cintai akan membutuhkan dukungan Anda. Jika Anda memiliki anak kecil, misalnya, Anda mungkin membeli kebijakan kehidupan jangka 25 tahun untuk mendukung mereka selama bertahun-tahun mereka tumbuh dan memberikan uang untuk kuliah.

" MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami

3. Kebijakan lebih mudah dipahami.

Asuransi jiwa berjangka membayar tunjangan kematian kepada ahli waris Anda jika Anda meninggal saat polis berlaku. Setelah masa berakhir dan Anda berhenti membayar premi, polis berakhir. Asuransi jiwa permanen, sebaliknya, lebih rumit karena memiliki komponen investasi. Anda harus mengevaluasi kebijakan dengan saksama untuk memastikan Anda tahu apa yang Anda beli.

4. Perbandingan penawaran tersedia secara online.

Kesederhanaan asuransi jiwa berjangka memudahkan untuk membandingkan kutipan dari beberapa perusahaan asuransi.

Jika Anda ingin membeli polis asuransi jiwa permanen, konsultasikan dengan penasihat keuangan. Kebijakan asuransi jiwa permanen datang dalam banyak variasi dengan jaminan yang berbeda dan berbagai metode pengumpulan nilai tunai, yang membuatnya sulit untuk membandingkan penawaran dari perusahaan yang berbeda.

5. Menyesal? Term life dapat dikonversi menjadi asuransi jiwa permanen.

Khawatir bahwa Anda membuat pilihan yang salah bertahun-tahun setelah membeli polis asuransi jiwa Anda? Kebanyakan polis asuransi jiwa berjangka dapat dikonversi menjadi asuransi jiwa permanen. Jika Anda ingin membeli kebijakan yang akan menyediakan opsi ini:

• Pastikan konversi adalah opsi pada kebijakan jangka panjang sebelum membeli.
• Tinjau jenis kebijakan permanen yang akan tersedia jika Anda mengonversinya.
• Lacak batas waktu untuk konversi. Terkadang kesempatan berakhir bertahun-tahun sebelum polis berakhir.

Asuransi jiwa permanen adalah komitmen seumur hidup: Anda tidak ingin beralih ke cakupan sementara ketika Anda sudah membayar ribuan dolar ke dalam polis.

Meskipun asuransi jiwa permanen mengisi kebutuhan penting bagi sebagian konsumen, term life adalah cara untuk pergi jika Anda membutuhkan asuransi jiwa untuk sementara waktu. Opsi konversi memberi Anda keamanan tambahan, karena Anda tahu Anda dapat mengonversi ke cakupan permanen jika kebutuhan Anda berubah.

Barbara Marquand adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Gambar melalui iStock.