Empat Hal Wanita Takut Paling Dalam Pensiun

Oleh Richard M. Rosso

Pelajari lebih lanjut tentang Richard di Situs kami Tanya Penasihat

Saya bertanya kepada para wanita, melalui berbagai saluran media sosial dan juga mereka di Konferensi Wanita California bulan lalu di Long Beach, California, tentang apa yang membuat mereka terjaga di malam hari tentang pensiun.

Tanggapannya luar biasa, dan saya kehilangan hitungan setelah 20, pengakuan yang kurang tidur. Aku dikuasai oleh kekhawatiran mereka, yang cukup membuatku terlempar dan berbalik juga.

Perencanaan pensiun adalah sumber utama kecemasan bagi banyak wanita, dari penerima upah primer untuk ibu rumah tangga, dengan keprihatinan menyeluruh mengurangi stres dan meningkatkan keamanan ketika datang untuk mengeksplorasi, pendanaan dan hidup melalui pensiun. Berikut adalah empat masalah utama mereka:

1. Saya akan ditinggal sendirian.

Sebagian besar wanita yakin bahwa mereka akan hidup paling tidak satu dekade terakhir dari masa pensiun sendirian ketika pasangan mereka meninggal, dan anak-anak mereka sibuk dengan kehidupan mereka sendiri. Pemikiran menangani kendala keuangan sendirian, terutama di sekitar biaya perawatan jangka panjang, adalah sumber kecemasan. Wanita takut menjadi beban bagi keluarga mereka, menjadi terisolasi dan menghadapi sendiri kerentanan luar biasa yang datang dengan penuaan.

Sebagian besar wanita mengatakan bahwa mereka belum menyuarakan sentimen ini dalam hubungan keuangan mereka saat ini. Anehnya, beberapa enggan membahas masalah ini dengan pasangan atau pasangan, mengatakan bahwa mereka tidak ingin terlihat konyol atau dramatis.

Karena wanita cenderung hidup lebih lama dari pasangannya, tidak ada yang konyol tentang hal ini: Data sensus AS menunjukkan bahwa sekitar 50% wanita berusia 65 tahun atau lebih tua sendiri - melalui perceraian, kematian pasangan atau mereka yang tidak pernah menikah.

Saya mendorong mereka untuk mengeksplorasi masalah ini lebih lanjut. Saya menyarankan agar mereka menuliskan pikiran mereka di atas kertas meskipun itu menyakitkan. Menulis adalah latihan kesadaran diri yang kuat.

Saya memberi tahu mereka untuk memvisualisasikan dan menguraikan apa yang memberi rasa takut ini - finansial atau lainnya. Semuanya berjalan. Tidak ada penilaian. Tidak ada yang terlarang. Apa pun yang berkontribusi terhadap kekhawatiran ini harus didokumentasikan.

Dari sana, mereka harus mengambil lompatan dan memutuskan untuk berkomunikasi dengan orang yang dicintai, orang lain yang signifikan, dan penasihat perencanaan keuangan yang akan mendengarkan, dan kemudian membantu mereka menetapkan tujuan yang dipersonalisasi berdasarkan strategi dan kemudian meminta mereka bertanggung jawab.

Profesional keuangan mungkin efektif dalam memfasilitasi diskusi yang dapat membantu wanita merasa lebih percaya diri selama mereka berempati dan menerima untuk berada di tengah sebagai dewan yang tidak menghakimi.

Tanpa komunikasi dan percakapan sebagai langkah pertama, keterlibatan dan pemberdayaan keuangan tidak akan terjadi.

2. Jaminan Sosial membingungkan.

Semua wanita yang saya ajak bicara percaya bahwa mereka perlu mengambil manfaat pensiun sedini usia 62, tidak menyadari apa yang mereka berikan di masa depan jika mereka menunggu sampai usia pensiun penuh atau lambat. Juga, spousal, manfaat selamat dan kekhawatiran pajak mengintimidasi banyak wanita.

Perlu ada diskusi yang serius dan berkelanjutan dengan para wanita tentang memaksimalkan Jaminan Sosial. Beberapa wanita mengatakan bahwa mereka diberitahu oleh penasihat keuangan mereka bahwa mereka harus memulai Jaminan Sosial pada usia dini, namun mereka tidak dapat memberi tahu saya mengapa ini adalah pilihan yang baik.

Jaminan Sosial adalah topik penting bagi perempuan dan mitra mereka untuk didiskusikan bersama karena keduanya mungkin dipengaruhi oleh keputusan akhir.

Salah satu kalkulator Jaminan Sosial yang lebih mengesankan tersedia di www.AARP.org. Metode yang mudah digunakan ini adalah awal untuk membuat kaki Anda basah. Dari sana, saya akan mencari profesional keuangan yang tidak takut untuk mengatasi masalah ini, dan yang memiliki semangat untuk mendapatkan manfaat terbaik untuk situasi Anda. Banyak penasihat keuangan belajar lebih banyak tentang Jaminan Sosial atau akan menggunakan teknologi untuk membantu Anda mendapatkan manfaat maksimal dari Anda.

3. Saya khawatir saya akan hidup lebih lama dari tabungan dan investasi saya.

Mayoritas perempuan menceritakan betapa khawatirnya mereka tentang umur panjang. Banyak yang memiliki orang tua yang berkembang pada usia 80 tahun dan lebih. Karena perempuan cenderung menjadi investor konservatif, kekhawatiran mereka atas aset pensiun yang habis masa berlakunya adalah sah.

Terus terang, profesi keuangan dibanjiri dengan studi dan teori tentang alokasi aset yang tepat untuk pensiun dan tingkat penarikan yang diperlukan untuk memastikan bahwa investasi, disesuaikan dengan inflasi, bertahan selama yang Anda lakukan.

Perspektif sangat penting: Anda harus mempertahankan pola pikir fleksibel ketika merancang strategi tabungan, investasi, dan penarikan yang disesuaikan untuk kebutuhan uang tunai di masa depan. Tentu, itu bagian sains. Namun, pasar, kebiasaan belanja dan siklus pensiun berputar dan berputar - Anda tahu, seperti hidup.

Dan tidak mengesampingkan anuitas, yang dapat menghasilkan pendapatan untuk Anda atau Anda dan pasangan 10 tahun atau lebih di masa mendatang. Anuitas penghasilan tangguhan membantu memberikan perlindungan jangka panjang untuk perencanaan pensiun. Mereka lebih rendah dalam biaya dan lebih mudah dipahami bila dibandingkan dengan anuitas variabel.

Anuitas variabel terlalu bervariasi. Dengan penghasilan anuitas yang ditangguhkan, Anda tahu jumlah pasti dari manfaat yang akan Anda terima. Jika Anda bermitra dengan seorang spesialis atau perencana asuransi berlisensi, mereka akan membantu Anda menghitung berapa banyak uang untuk dibayarkan ke suatu tunjangan, terutama untuk menutupi biaya-biaya non-pengeluaran di masa mendatang seperti hipotek, sewa, makanan, dan utilitas.

4. Saya tidak yakin tentang keputusan investasi saya.

Uang tunai tampaknya sama menyamankannya dengan Snuggie untuk wanita. Banyak wanita, tanpa memandang usia, mempertahankan lebih dari 50% aset pensiun mereka dalam investasi tunai seperti akun pasar uang, yang tidak efisien, namun, logika mereka tampak sehat.

Berbeda dengan melakukannya sendiri atau membuat koleksi saham dan reksadana tanpa memahami risiko, banyak wanita menceritakan kepada saya bagaimana mereka lebih suka hanya bertahan dengan uang tunai sampai "waktunya tepat." Mereka mengatakan bahwa mereka setidaknya Keputusan "bodoh" dan kehilangan modal akan dihindari.

Terus terang, saya pikir itu adalah alasan yang cukup bagus untuk tetap tunai. Mengapa berinvestasi tanpa strategi jual-beli dan pemahaman lengkap tentang bagaimana investasi bekerja bersama dari perspektif pengembalian risiko?

Yang mengejutkan saya adalah bagaimana para wanita terdidik tidak memiliki kepercayaan diri dalam kemampuan mereka untuk merangkul proses investasi dan betapa sulitnya bagi mereka untuk menemukan penasihat yang mendengarkan pendapat mereka. Lima wanita mengaku bahwa mereka terlalu sibuk menyulap karier dan keluarga untuk mencari penasihat.

Kemudian, saya menemukan bahwa ketika "waktu yang tepat" berarti menemukan orang atau firma hukum yang tepat untuk dipercaya. Semua mencari proses investasi bersama yang disepakati bersama dengan strategi untuk menerapkan dan memantau. Banyak yang mengatakan mereka melakukan pekerjaan rumah dengan meminta teman dan keluarga.

Empat dari 10 mengatakan bahwa mereka "dibicarakan" atau "tidak mendengarkan" atau sedang "dijual sesuatu" oleh calon mitra keuangan dan menyerah. Betapa mengecewakannya mendengar ini.

Saya terkejut mendengar bahwa sejumlah besar wanita belum pernah bertemu penasihat keuangan pasangan mereka. Mereka juga menyebutkan akun investasi yang tidak diperiksa oleh kedua mitra. Para suami melakukan urusan keuangan mereka, dan mereka melakukannya.

Sudah waktunya bagi wanita untuk lebih berani dalam hal uang. Transfer kekayaan terbesar akan terjadi ketika baby boomer mewarisi dari orang tua mereka, dan karena wanita umumnya hidup lebih lama daripada pria, aset akhirnya akan ada di tangan mereka.

Proses manajemen aset untuk perempuan dimulai dengan mencari perencana, lalu mengajukan pertanyaan sulit.

Perempuan harus lebih hadir dalam keputusan keuangan mereka sendiri. Ini melampaui pernyataan bank. Selalu begitu. Kearifan dan perspektif yang bisa diberikan wanita pada proses perencanaan tidak ternilai untuk membantu meningkatkan keuangan keluarga. Saatnya merangkul kontribusi mereka. Mintalah masukan mereka, dan dengarkan.

Lebih penting lagi, perempuan perlu berbicara dan memahami apa yang mereka bawa ke perencanaan pensiun dan proses investasi.