Alasan, Alasan Ketika Menunda Tabungan Pensiun

Oleh Gregory S. Ostrowski

Pelajari lebih lanjut di Situs kami, Minta Penasihat

Jangan salah tentang itu, kebanyakan orang Amerika yang bekerja di sektor swasta sendiri ketika datang untuk menabung untuk pensiun.

Menurut sebuah penelitian yang dirilis pada tahun 2013 oleh Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), pada 2011, hanya 18% dari segmen ini yang berpartisipasi dalam program pensiun (atau imbalan pasti). Sekitar dua dekade sebelumnya berdiri di 35%, hampir dua kali lipat. Terlebih lagi, hanya 10% dari perusahaan industri swasta yang bahkan menawarkan program pensiun.

Mengapa sekali rencana pensiun padat telah mengikis dari sektor swasta?

Salah satu alasannya adalah tenaga kerja telah bergeser lebih ke pasar global, membuatnya lebih menantang bagi perusahaan yang mempekerjakan pekerja rumah tangga untuk bersaing. Di negara-negara berkembang, tenaga kerja lebih murah dan perusahaan seringkali tidak perlu membayar uang pensiun.

Agar tetap kompetitif, perusahaan yang mempekerjakan pekerja di AS telah berusaha mengelola biaya, yang mencakup penghematan tenaga kerja. Pemotongan atau penghapusan program pensiun adalah versi buah rendah yang mereka miliki.

Masalahnya, setiap orang Amerika lambat untuk mengikuti tren ini dan belum mengalihkan tanggung jawab ke diri mereka sebanyak yang mereka perlukan.

Untuk beberapa, 401 (k) rencana yang disponsori oleh perusahaan mereka adalah awal yang baik, tetapi mereka tidak akan menyelesaikan semuanya.

BLS melaporkan tahun lalu bahwa hanya 66% perusahaan sektor swasta yang menawarkan akses ke tunjangan pensiun, dan hanya 49% karyawan sektor swasta yang berpartisipasi.

Bagaimana dengan Jaminan Sosial? Yah, itu membantu, tetapi apakah itu akan membuat orang dalam bentuk keuangan yang layak terbuka untuk diperdebatkan.

Jika Anda tidak memiliki pensiun dan lambat mendapatkan 401 (k) yang didanai, sekaranglah saatnya untuk mulai mempertimbangkan cara lain untuk memiliki aliran penghasilan bagi diri Anda di masa depan.

Tiga alasan (OK, alasan) orang mengutip karena tidak menabung lebih awal dalam karier mereka: Mereka tidak mampu; investasi mereka tidak akan menambah apa pun; dan mereka tidak tahu caranya.

Mari kita lihat masing-masing dan menawarkan beberapa solusi.

Saya tidak bisa menabung

Pengeluaran. Kita semua memilikinya. Mungkin itulah yang membuat Anda tidak perlu mengeluarkan uang ekstra. Mungkin Anda merasa bahwa Anda tidak punya tambahan untuk pergi berkeliling setiap bulan.

Ada realitas keuangan yang tidak dapat kami hindari: biaya perumahan, makanan, pakaian dan, bagi banyak orang, pinjaman mahasiswa. Tetapi kita tidak harus tinggal di daerah yang tidak mampu atau berbelanja di pengecer online mahal untuk celana jeans baru.

Pertama, lihat ke mana uang Anda pergi. Berikut adalah beberapa contoh dari apa yang keluarga rata-rata (didefinisikan oleh Biro Statistik Tenaga Kerja sebagai rumah tangga 1,8 orang dewasa dan 1,9 anak di bawah 18 tahun) menghabiskan pada item yang berbeda setiap bulan:

● Perumahan - $ 1.535 (termasuk tempat berlindung, utilitas, perabotan, dan peralatan) (BLS, 2015) ● Kendaraan, gas, dan pemeliharaan - $ 500 (BLS, 2015) ● TV Kabel - $ 99 (Berita NBC) ● Ponsel cerdas - $ 140 (J.D. Power and Associates, 2013) ● Netflix - $ 10 (Paket standar) ● Makanan jauh dari rumah - $ 250 (BLS, 2015) ● Kopi - $ 92 (Waktu / The Consumerist, 2012) ● Pakaian dan layanan - $ 155 (BLS, 2015) ● Minuman ringan - $ 70 (Waktu / The Consumerist, 2012)

Angka-angka ini mungkin atau mungkin tidak seperti yang Anda belanjakan. Misalnya, Anda tidak boleh minum soda, jadi Anda tidak akan memiliki minuman ringan. Tapi Anda mungkin menghabiskan lebih banyak makanan di perjalanan atau makan malam.

Juga, saya belum memasukkan hal-hal seperti liburan, karena mereka lebih banyak melakukan pembelian satu kali per tahun. Tetapi jangan mengabaikannya - ada penghematan nyata yang bisa didapat jika kami berbelanja lebih cerdas dan mengambil perjalanan yang lebih mudah dikelola.

Idenya adalah untuk melihat masing-masing kategori ini dan bertanya, "Apakah saya membutuhkan ini?"

Bisakah Anda mengendarai mobil yang sedikit lebih murah? Atau pindah ke area yang sedikit lebih terjangkau dengan perjalanan yang lebih singkat? Anda akan terkejut di mana Anda dapat menemukan uang.

Katakanlah Anda dapat menurunkan sewanya hingga $ 100 dengan pindah ke tempat yang lebih murah, menemukan paket telepon seluler dan paket kabel yang lebih baik untuk pengurangan lain sebesar $ 50, memotong beberapa kopi dan membuat makan malam di rumah satu malam ekstra untuk penghematan lain sebesar $ 50. Itu $ 200 per bulan.

Tabungan saya tidak akan menambah apa pun

Alasan lain orang menunda pendanaan 401 (k) mereka adalah mereka tidak percaya apa yang mereka investasikan akan berdampak.

Mari kembali ke contoh kita. Jika kita mengambil $ 200 setiap bulan dan menginvestasikannya, mulai saat kita berusia 25 tahun saat kita berusia 65 tahun, inilah yang akan kita dapatkan:

● Kontribusi tahunan - $ 2.400. ● Total tahun - 40. ● Jumlah pokok kontribusi - $ 96.000. ● Tingkat bunga - 5%. ● Bunga total - $ 209.000. ● Jumlah pokok dan bunga - $ 305.000.

Jadi, dengan memindahkan dua kota ke atas, tidak membayar data yang tidak Anda butuhkan atau tunjukkan bahwa Anda tidak menonton, dan merencanakan lebih banyak makanan, Anda berhasil menciptakan lebih dari $ 300.000 untuk telur sarang Anda. Itu bagus sekali.

Saya tidak tahu cara menabung

Di sinilah lanskap investasi saat ini sangat berbeda dari sebelumnya.Hambatan untuk menyimpan uang jauh lebih rendah daripada sebelumnya, dan Anda tidak perlu banyak uang tunai untuk diberikan kepada pialang untuk membeli saham bagi Anda.

Jika Anda memiliki 401 (k) yang disponsori perusahaan, mulailah dari sana. Terkadang Anda akan dapat memanfaatkan pertandingan perusahaan, yang pada dasarnya adalah hal terdekat dengan uang gratis yang dapat Anda temukan. Menetapkan akun 401 (k) Anda sering semudah mengunjungi kantor sumber daya manusia majikan Anda atau mendaftar secara daring.

Jika Anda berjuang untuk menyingkirkan apa pun, mulailah dengan bahkan 1% dari penghasilan Anda dan tingkatkan secara bertahap. Itu tidak terdengar seperti banyak, tetapi itu akan bertambah.

Jika Anda tidak memiliki akses ke 401 (k), buka akun pensiun individu, atau IRA. Ada banyak penyedia IRA, jadi pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk melihat opsi apa yang masuk akal untuk situasi pribadi Anda. Anda harus bekerja investasi lain ke dalam portofolio Anda selama karier Anda, tetapi ini adalah awal yang baik, terutama jika Anda baru mulai berinvestasi.

Jika Anda belum siap, pastikan Anda setidaknya memasukkan uang secara konsisten ke dalam rekening tabungan. Meskipun ini sendiri bukanlah strategi jangka panjang yang disarankan, itu akan membuat Anda terbiasa menyingkirkan sesuatu saat Anda memutuskan langkah berikutnya.

Meskipun ada tantangan dalam menabung untuk masa pensiun, Anda tidak perlu menundanya. Mulai hari ini dan masa depan Anda akan berterima kasih.

Gregory S. Ostrowski adalah perencana keuangan bersertifikat dan mitra pengelola Scarborough Capital Management.