3 Rendah Stres Cara untuk Berinvestasi untuk Pensiun

Menjaga di atas keuangan Anda bukanlah prestasi yang sederhana. Itu mungkin mengapa orang Amerika menyebut keuangan mereka sebagai sumber utama stres, kedua setelah stres terkait pekerjaan, menurut survei oleh Fidelity Investments.

Tetapi menginvestasikan tabungan pensiun Anda bisa sangat mudah. Lihat tiga cara cerdas dan bertekanan rendah untuk menabung untuk masa depan. Pilih satu saja dan Anda akan melakukan perbuatan baik untuk diri pasca-kerja Anda.

1. Dana target-tanggal

Apa itu: Dana target-date adalah reksa dana yang berinvestasi dalam reksadana lain sehingga Anda tidak perlu melakukannya. Ini adalah toko serba ada. Karena dana target-date (mereka juga dikenal sebagai dana siklus hidup) berinvestasi dalam reksadana lain, ia menyediakan semua diversifikasi yang Anda butuhkan.

Faktanya, semua hal yang seharusnya Anda lakukan sebagai investor - seperti memastikan investasi Anda terdiversifikasi dan menyeimbangkan kembali akun Anda - semuanya diurus untuk Anda. Dan, bonus: Ketika Anda semakin dekat dengan pensiun, dana target-date berinvestasi lebih konservatif untuk memastikan tabungan pensiun Anda tidak tertekan oleh kemerosotan pasar.

Cara berinvestasi dalam satu: Jika Anda memiliki 401 (k) atau rencana pensiun lain di tempat kerja, kemungkinan besar Anda memiliki akses ke dana target-tanggal. Sekitar dua pertiga dari penawaran 401 (k), menurut Institut Perusahaan Investasi.

Jika Anda tidak memiliki rencana tempat kerja, mungkin masuk akal untuk membuka IRA. Anda dapat melakukannya dengan cepat dan mudah di pialang daring, dan Anda akan dapat berinvestasi dalam dana target-tanggal di sana. Berikut ini lebih lanjut tentang cara dan tempat membuka IRA.

Hal yang perlu diketahui: Pilih dana yang tepat sasaran-tanggal untuk Anda. "Tanggal" dalam namanya harus sesuai dengan tahun pensiun yang Anda harapkan. Tidak apa-apa untuk memperkirakan. Satu-satunya alasan pentingnya tanggal adalah bahwa dana target-tanggal ditetapkan untuk mendapatkan lebih konservatif dari waktu ke waktu, saat Anda mendekati pensiun. Setelah Anda benar-benar mendekati pensiun - seperti, lima atau 10 tahun - Anda harus memeriksa semua investasi Anda untuk memastikan mereka sesuai dengan situasi Anda. Tapi sampai saat itu, cukup bajak uang ke dana target-date Anda.

Juga, perhatikan biaya. Beberapa akses penawaran 401 (k) ke reksa dana murah, tetapi banyak yang tidak. Seberapa tinggi terlalu tinggi? Jika Anda membayar rasio biaya 0,66%, itu rata-rata - dan agak mahal. (Pertimbangkan bahwa dana target-date yang ditawarkan oleh Vanguard Group memiliki biaya rata-rata 0,13%.) Apa pun di atas 1% pasti terlalu tinggi. Jika investasi yang ditawarkan di 401 (k) Anda berada di sisi yang mahal, berinvestasilah cukup untuk mendapatkan kecocokan dengan perusahaan Anda dan kemudian pertimbangkan IRA, yang seharusnya menawarkan pilihan investasi yang lebih luas.

2. Reksa dana indeks berbasis luas

Apa itu: Reksa dana adalah cara bagi banyak investor untuk mengumpulkan uang mereka untuk membeli saham di perusahaan. Daripada mengumpulkan $ 500 sehingga Anda dapat membeli, katakanlah, sedikit sekali saham Apple, $ 500 Anda dapat membeli banyak saham dari satu reksa dana, yang pada gilirannya berinvestasi dalam potensi ratusan - atau bahkan ribuan - perusahaan atas nama Anda, memberikan Anda diversifikasi instan.

Bagaimana dengan kata “indeks” itu, Anda bertanya? Reksa dana indeks apa pun adalah, pada intinya, tentang auto-pilot: Ini disiapkan untuk melacak indeks utama, yang itu sendiri hanya sekelompok perusahaan. Misalnya, dana indeks "total pasar saham" akan berinvestasi di semua perusahaan di pasar saham AS. Dana indeks adalah kebalikan dari dana yang dikelola secara aktif, di mana seseorang meneliti perusahaan mana yang harus dibeli dan dijual.

Dan "berbasis luas" hanyalah sebuah reksa dana yang mencakup daftar panjang perusahaan, 3.000 hingga 4.000 dari mereka berpotensi, tergantung pada indeks. Tapi tidak kurang investor dari Warren Buffett mengatakan bahwa sebagian besar investor akan baik-baik saja dengan secara konsisten membeli reksadana yang melacak indeks S & P 500, yang mencakup 500 perusahaan besar AS yang diperdagangkan secara publik.

Cara berinvestasi dalam satu: Idealnya, rencana pensiun di tempat kerja Anda menawarkan dana indeks berbasis luas. Jika itu tidak terjadi, tetapi perusahaan Anda memang menawarkan kecocokan, kemudian cari reksadana berbiaya rendah di rencana tempat kerja Anda, masukkan cukup uang untuk mendapatkan pertandingan itu, dan kemudian berpikir tentang mencurahkan sisa uang tabungan pensiun Anda ke IRA atau Roth IRA. (Berikut adalah pilihan terbaik kami untuk penyedia akun IRA terbaik.)

Hal yang perlu diketahui: Sekarang, saya tahu saya katakan Anda hanya perlu satu reksa dana, dan jika Anda berusia 20-an dan siap untuk merangkul saham, maka satu reksadana mungkin baik-baik saja. Tetapi inilah masalahnya: Pasar saham bergejolak. Ia naik dan jatuh. Crash, terkadang. Jika Anda tidak panik, dan jika Anda menyimpan uang Anda, kemungkinan besar Anda akan menghasilkan uang dalam jangka panjang. Tetapi jika menonton akun Anda untuk sementara waktu seperti roller coaster yang tidak terkendali akan membuat Anda ingin meninggalkan saham sepenuhnya, maka Anda perlu menyeimbangkan investasi Anda dengan reksa dana obligasi. Itu karena saham memberikan potensi pertumbuhan jangka panjang, sementara obligasi menawarkan pengembalian yang lebih rendah tetapi juga volatilitas yang lebih rendah. Buat semuanya tetap sederhana dengan dana “total bond market”.

Dan apa yang saya katakan di atas, tentang biaya target-tanggal-dana? Hal yang sama berlaku untuk dana indeks. Dana indeks murah, seringkali dengan rasio biaya sekitar 0,20% atau lebih. Pasti tidak membayar apa pun mendekati 1%.

" Belajarlah lagi: Apa yang harus diinvestasikan

3. Seorang penasehat robo

Apa itu: Robo-advisor adalah firma penasihat keuangan yang menggunakan teknologi komputer untuk menyederhanakan proses investasi. Umumnya, penasihat robo membuat beberapa portofolio investasi dan memilih yang terbaik untuk investor perorangan berdasarkan tujuan keuangan dan toleransi orang itu terhadap risiko.

Dengan menggunakan teknologi untuk membangun portofolio, penasihat robo mengurangi biaya, sehingga membuka dunia nasihat keuangan untuk semua orang. Biaya berkisar dari sekitar 0,25% hingga sekitar 0,89%. Dan belakangan ini, banyak perusahaan seperti itu menawarkan akses ke penasihat keuangan hidup. Lihat pilihan teratas kami untuk penasehat robo untuk mencari tahu lebih lanjut.

Cara berinvestasi dalam satu: Umumnya, berinvestasi dengan penasihat-robo sepenuhnya terpisah dari investasi dalam 401 (k) atau rencana tempat kerja lainnya. (Blooom adalah satu pengecualian - ia menawarkan saran pada 401 (k) s.) Kebanyakan robos menawarkan IRA (Roth dan tradisional) untuk investasi pensiun.

Untuk berinvestasi dengan penasehat robo, Anda hanya perlu memilih satu dan mengisi kuesioner. Sama seperti penasihat keuangan langsung, robo perlu mengajukan pertanyaan untuk memastikan mereka menginvestasikan uang Anda dengan cara yang sesuai dengan situasi dan sasaran Anda. Terakhir, tautkan akun atau gulingkan uang.

Hal yang perlu diketahui: Ketika memilih penasihat-robo, pastikan perusahaan menawarkan jenis akun yang Anda butuhkan - katakanlah, Roth IRA - dan memiliki akun minimum yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Dan jika akses ke penasihat manusia adalah prioritas, pastikan penasihat robo Anda juga menawarkan itu.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.