3 Manfaat dari Rencana Tabungan Hemat
JANGAN LUPA MENABUNG | FRUGAL LIVING
Daftar Isi:
Oleh Forrest Baumhover
Pelajari lebih lanjut tentang Forrest di situs kami Tanyakan pada Penasihat
The Thrift Savings Plan, atau TSP - versi pemerintah dari 401 (k) untuk pegawai federal - memiliki pendukung dan pengkritiknya. Namun, berbagai fitur rencana, termasuk biaya rendah dan diversifikasi luas, menjadikannya sebagai sarana tabungan yang baik bagi orang-orang yang lebih menyukai rencana perawatan-sendiri yang rendah pemeliharaan. Ini juga rencana yang bagus untuk anggota dinas militer, berkat keuntungan bebas pajak khusus bagi anggota militer yang bertugas di zona perang.
Berikut ini adalah tiga fitur yang menjadikan TSP sebagai sarana tabungan yang baik.
1. Biaya rendah
Ketika menyangkut biaya investasi, tidak ada yang mengalahkan TSP. Dana TSP C, dana indeks yang melacak S & P 500, memiliki rasio biaya 0,029%, yang berarti bahwa untuk setiap $ 1.000 diinvestasikan, investor membayar biaya sebesar 29 sen.
Cerita terkait
Itu serendah yang didapatkan. Bandingkan saja dengan dana indeks Vanguard dan dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF. Indeks Vanguard 500 saham memiliki rasio biaya 0,17% ($ 1,70 untuk setiap $ 1.000 diinvestasikan), dan saham Admiral Vanguard memiliki biaya 0,05% (50 sen untuk setiap $ 1.000 yang diinvestasikan).
Biaya ini dianggap sebagai yang terbaik di industri, tetapi mereka tidak mendekati pencocokan TSP biaya rendah.
2. Diversifikasi
TSP memiliki lima dana indeks, serta dana tanggal target yang menetapkan alokasi aset dan secara otomatis menyeimbangkan kembali berdasarkan garis waktu yang diproyeksikan investor. Beberapa orang tidak menganggap pilihan investasi TSP menarik, tetapi akses ke berbagai obligasi pemerintah, Indeks Obligasi Gabungan AS, S & P 500, Indeks EAFE MSCI, dan Indeks Total Bursa Saham Dow Jones merupakan banyak diversifikasi untuk investor pasif.
3. Opsi Roth
Untuk warga sipil, Roth berencana mengaktifkan investasi setelah pajak dan penarikan bebas pajak. Pada 2012, pemerintah menambahkan fitur Roth ke TSP. Karena personel militer AS yang dikerahkan ke zona perang dapat mengecualikan pendapatan kotor dari pajak mereka, ini berarti yang terbaik dari kedua dunia dalam hal penghematan: Anggota layanan dapat menerima pendapatan bebas pajak dan kontribusi bebas pajak serta penghasilan dari Roth TSP mereka setelah mereka berhak untuk penarikan. Dengan kata lain, investasi mereka sepenuhnya bebas pajak.
Garis bawah
Ketika Anda menggabungkan ketiga fitur ini - biaya rendah, diversifikasi dana pasif, dan manfaat Roth untuk anggota yang dikerahkan - Anda mendapatkan kendaraan yang sempurna untuk menerapkan teknik pembangunan-kekayaan yang dikenal sebagai biaya dolar rata-rata. Biaya rata-rata dolar berarti secara teratur membeli sejumlah tetap investasi tertentu, terlepas dari harga saham. Ini mengambil keuntungan dari penurunan sementara di pasar, di mana kontribusi Anda membeli investasi dengan harga diskon, dan telah terbukti menjadi salah satu strategi investasi jangka panjang yang paling efektif.
Beberapa orang mungkin menolak TSP karena mereka tidak memberikan kontribusi yang sama kepada anggota layanan saat ini, seperti yang dilakukan oleh beberapa 401 (k) rencana perusahaan bagi karyawan. Namun, tidak semua pengusaha sipil mencocokkan kontribusi karyawan, dan hampir tidak ada program tunjangan pasti yang sesuai dengan sistem pensiun militer saat ini. Sementara ada pembicaraan tentang reformasi pensiun militer, menggabungkan TSP dengan sistem pensiun militer saat ini telah terbukti berulang-ulang. Plus, opsi Roth IRA hanya salah satu manfaat dari TSP.
Ada banyak keuntungan menjadi pegawai federal, dan TSP jelas salah satunya. Personil federal harus memastikan untuk menggunakan TSP sebagai bagian dari strategi pensiun jangka panjang mereka.
Forrest Baumhover adalah perencana keuangan biaya saja di Westchase Financial Planning.
