6 Cara Membangun Kredit Anda dalam Waktu Kurang dari Satu Jam

Itu benar - tidak ada jalan pintas untuk mencapai skor kredit yang bagus. Dibutuhkan waktu bertahun-tahun untuk membayar tagihan Anda tepat waktu dan penuh, menjaga saldo tetap rendah dan mengelola berbagai jenis utang.

Tetapi ada langkah-langkah kecil yang dapat Anda ambil untuk membantu kredit Anda, pada saat yang sama diperlukan untuk menonton episode drama Netflix favorit Anda. Opsi untuk membangun kredit Anda berbeda jika Anda memiliki riwayat kredit yang mapan atau jika Anda baru dalam kredit.

Jika Anda telah membuat kredit

1. Bayar utang

Salah satu faktor utama dalam perhitungan skor kredit Anda adalah pemanfaatan kredit, atau berapa banyak dari batas kredit yang Anda gunakan. Jika kartu kredit Anda hampir habis, membayar saldo akan menurunkan penggunaan Anda dan berpotensi membantu skor Anda.

Pakar kredit menyarankan untuk menyimpan semua saldo di bawah 30% dari batas kredit Anda - dan lebih rendah lebih baik.

2. Lakukan pembayaran tambahan dalam siklus penagihan

Jika Anda tidak mampu membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh sebulan sekali, membuat beberapa pembayaran kecil juga dapat menurunkan saldo Anda dan membantu skor Anda, kata John Ulzheimer, yang telah bekerja di perusahaan pencetak kredit FICO dan biro kredit Equifax. Penerbit kartu kredit biasanya melaporkan aktivitas pembayaran ke biro sebulan sekali.

3. Minta peningkatan batas kredit

Jika Anda secara teratur membayar tagihan tepat waktu, penerbit kartu kredit Anda mungkin setuju untuk meningkatkan batas kredit Anda, yang secara efektif menurunkan penggunaan Anda. Ini adalah pedang bermata dua, kata Ulzheimer, dan hanya berfungsi selama Anda menjaga keseimbangan tetap rendah.

Sebelum Anda menyetujui batas yang lebih tinggi, tanyakan kepada si penerbit jika menaikkannya membutuhkan tarikan kredit yang kuat, yang dapat menurunkan skor Anda untuk sementara hingga beberapa poin. Ulzheimer menyarankan kepada penerbit Anda berapa banyak yang dapat meningkatkan batas Anda tanpa memerlukan tarikan yang keras.

Jika Anda baru dalam kredit

4. Jadilah pengguna yang sah di kartu kredit orang lain

Ketika seorang anggota keluarga atau teman dengan kebiasaan kredit yang baik menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di kartu mereka, Anda dapat membuat tagihan ke kartu, tetapi pemegang kartu utama bertanggung jawab untuk membayar tagihan.

Anda tidak perlu menggunakan kartu; hanya menjadi pengguna resmi dapat membangun skor kredit Anda karena itu menciptakan riwayat kredit untuk Anda. "Ini seperti kartu kredit dengan roda pelatihan," kata Ulzheimer. Sebagian besar emiten melaporkan aktivitas pengguna yang sah kepada biro kredit, katanya, tetapi ada baiknya memeriksa dengan penerbit sebelum Anda menjadi satu.

5. Terapkan untuk pinjaman pembangun kredit

Pinjaman pembangun kredit, yang ditawarkan oleh credit union, bekerja secara berbeda dari pinjaman biasa. Daripada meminjam uang di muka, Anda melakukan pembayaran bulanan tetap ke rekening tabungan untuk jangka waktu tertentu. Credit union melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit, memungkinkan Anda untuk membangun skor kredit. Di akhir masa pinjaman, Anda dapat mengakses uang di rekening tabungan.

6. Dapatkan kartu kredit aman

Kartu kredit aman dirancang untuk pemula kredit. Anda membayar penerbit kartu kredit deposit keamanan yang sering sama dengan batas kredit Anda, katakanlah $ 500. Kemudian, Anda menggunakan kartu dan melakukan pembayaran seperti Anda menggunakan kartu kredit biasa. Penerbit melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit, yang membantu membangun skor Anda.

Jika Anda melewatkan pembayaran, bank dapat mengambil uang dari deposit Anda dan melaporkan pembayaran Anda yang terlewatkan, yang akan merugikan skor Anda.

Begitu Anda telah membangun skor kredit Anda sampai pada titik di mana Anda dapat disetujui untuk kartu kredit tanpa jaminan, Anda dapat menutup akun ini atau lulus ke kartu tanpa jaminan dengan bank yang sama dan mendapatkan setoran Anda kembali.

Kelemahan dari kartu aman, kata Ulzheimer, adalah batas kredit biasanya rendah, sehingga mudah untuk menjalankan saldo tinggi yang merugikan pemanfaatan Anda. Untuk menghindari ini, gunakan kartu aman untuk membayar biaya berulang kecil, seperti langganan Netflix.

Ada cara lain untuk bekerja pada skor Anda, tetapi itu membutuhkan waktu lebih lama, kata Jane DeLashmutt O’Mara, perencana keuangan bersertifikat di FBB Capital Partners di Bethesda, Maryland. Periksa laporan kredit Anda untuk kesalahan yang mungkin menyeret skor Anda, katanya. Jika ada kesalahan seperti pinjaman yang tidak Anda ambil atau tagihan yang terlambat dilaporkan karena Anda tahu Anda membayar tepat waktu, hubungi biro kredit untuk menyengketakannya.