Ketika Asuransi Jiwa untuk Lanjut Usia Masuk Akal

Orang-orang yang membeli asuransi jiwa umumnya mencari untuk menutupi tahun-tahun ketika keluarga mereka bergantung pada mereka untuk dukungan keuangan. Itu sering berarti berbelanja untuk asuransi jiwa ketika Anda menikah atau memiliki anak, tonggak yang biasanya terjadi di usia 20-an, 30-an dan 40-an.

Tapi kadang-kadang, jenis asuransi jiwa tertentu masuk akal untuk lansia di usia 60-an, 70-an dan bahkan lebih tua, biasanya ketika mereka memiliki tanggungan yang lebih muda.

Bagi kebanyakan orang, term life adalah pilihan terbaik. Anda memilih jangka waktu dan kebijakan membayar tunjangan kematian kepada ahli waris Anda jika Anda meninggal selama jangka waktu tersebut. Misalnya, Anda akan membeli jangka waktu untuk menutupi penggantian penghasilan selama masa kerja Anda atau selama bertahun-tahun yang mencakup pembayaran hipotek.

Beberapa orang terlalu tua untuk mendapatkan penawaran asuransi jiwa jangka panjang, tetapi batas usia untuk asuransi jiwa senior mungkin lebih tinggi dari yang Anda kira.

Pemotongan usia bervariasi menurut perusahaan, jangka waktu dan jenis kebijakan, tetapi pemadaman umum adalah:

• Usia 80 untuk jangka waktu 10 tahun
• Usia 75 untuk jangka waktu 15 tahun
• Usia 70 untuk jangka waktu 20 tahun
• Usia 55 untuk jangka waktu 25 tahun
• Usia 55 untuk jangka waktu 30 tahun

Sebuah cutoff usia yang khas untuk asuransi jiwa permanen, bentuk asuransi yang lebih mahal yang melindungi Anda selama sisa hidup Anda, adalah 75 atau 80. Beberapa perusahaan menawarkan asuransi  ”ff to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to to umumnya terbatas pada $ 40.000 atau kurang dan tidak dapat melunasi sama sekali jika tertanggung meninggal dalam dua tahun pertama.

Mengajukan permohonan asuransi jiwa berjangka di usia yang lebih tua

Tentu saja, asuransi jiwa menjadi lebih mahal seiring bertambahnya usia, karena tabel aktuaria menunjukkan bahwa Anda lebih mungkin meninggal.

» PERBANDINGAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami

Dan bahkan jika Anda tidak terlalu tua untuk membeli asuransi jiwa, begitu Anda melewati usia 50 tahun, Anda kemungkinan akan menemukan lebih banyak sarung tangan untuk dijalankan selama proses aplikasi. Anda mungkin diminta untuk melakukan lebih banyak tes medis, misalnya, terutama jika Anda melamar untuk jumlah cakupan yang tinggi.

Berikut beberapa contohnya:

Kebijakan MetLife untuk $ 250.000 hingga $ 2.500.000: Hingga usia 50 tahun, MetLife membutuhkan tes paramedis dengan tes darah dan urin. Untuk usia 51 tahun ke atas, MetLife menambahkan persyaratan untuk tes elektrokardiogram.

Kebijakan New York Life untuk $ 250,001 hingga $ 500.000: Untuk usia 40 hingga 59 tahun, New York Life membutuhkan tes paramedis dengan tes darah dan urin. Untuk usia 60 hingga 69 mereka menambahkan tes elektrokardiogram. Dan untuk usia 70 dan lebih tua, mereka juga membutuhkan tes fungsi kognitif dan fisik.

Kebijakan prudential untuk $ 250.000 hingga $ 499,999: Pelamar yang berusia 41 hingga 50 tahun akan membutuhkan tes paramedis dengan tes darah dan urin. Usia 51 dan lebih tinggi juga membutuhkan elektrokardiogram. Dan ketika Anda mencapai usia 71, Prudential juga menginginkan tes kognitif dan akan memeriksa database obat resep untuk obat-obatan yang Anda ambil.

Harga asuransi jiwa berjangka pada usia yang lebih tua

Menunda-nunda pembelian asuransi jiwa berjangka bisa jadi mahal. Kami melihat tarif rata-rata terendah untuk pembeli dari berbagai usia.

• Jika Anda berusia 40 tahun dan menunggu satu dekade untuk membeli, tarif Anda akan mudah berlipat ganda.
• Menunggu untuk membeli sampai setelah usia 60 sangat mahal. Antara usia 60 dan 70, tarif bisa tiga kali lipat untuk pria, dan hampir tiga kali lipat untuk wanita.

Tarif tahunan rata-rata terendah untuk $ 500.000, polis asuransi jiwa berjangka waktu 10 tahun untuk individu yang sehat dan tidak merokok
	Umur 40	Umur 50	Umur 60	Umur 70
Men	$242	$547	$1,476	$4,523
Perempuan	$211	$449	$986	$2,807
Metodologi: Investmentmatome rata-rata tiga tarif terendah yang ditemukan untuk setiap usia. Tarif berlaku hingga Juli 2015. Tarif Anda sendiri akan mencerminkan usia, jenis kelamin, kesehatan, dan faktor risiko lainnya.

Tingkat asuransi jiwa sangat bervariasi oleh perusahaan asuransi, jadi berapa pun usia Anda, Anda harus mendapatkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi dengan jumlah dan cakupan yang sama. Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami dapat membantu Anda memulai.

Barbara Marquand adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @barbaramarquand .

Gambar melalui iStock.