Apa Pengaduan Keuangan Teratas di Negara Anda pada tahun 2016?

Jika Anda berada di tengah-tengah pertengkaran finansial, Anda tidak sendirian. Konsumen mengajukan lebih dari 168.000 keluhan resmi kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen selama 11 bulan pertama tahun 2016. Keluhan terhadap bank, pemberi pinjaman dan perusahaan lain naik 9,3% dari periode yang sama tahun sebelumnya.

Analisis pengaduan Investmentmatome dari konsumen di seluruh AS sekitar 11 produk dan layanan keuangan menemukan bahwa mereka sebagian besar mengelompokkan sekitar tiga: pelaporan kredit, hipotek, dan penagihan utang. CFPB mengatakan tidak jelas apakah peningkatan keluhan disebabkan oleh kondisi yang memburuk atau kesadaran konsumen yang lebih besar dari upaya badan pemerintah AS.

Mendobraknya dengan tingkat keluhan

Pelaporan kredit

Keluhan pelaporan kredit didominasi di 21 negara bagian, sebagian besar berada di Selatan atau Midwest. Dari jumlah itu, tingkat keluhan Georgia 25,2 catatan per 100.000 penduduk adalah yang tertinggi, sementara tingkat Arkansas 6,0 per 100.000 adalah yang terendah. Di 15 negara bagian tersebut, keluhan pelaporan kredit menyumbang setidaknya seperempat dari total.

Secara nasional, dalam kasus ketika konsumen mengutip masalah tertentu dalam keluhan pelaporan kredit mereka, informasi yang salah pada laporan kredit sejauh ini merupakan masalah yang paling umum (73,8% dari keluhan). Isu kedua yang paling umum adalah investigasi oleh perusahaan pelaporan kredit (12,4% dari keluhan).

Hipotek

Di 15 negara bagian dan Washington, D.C., masalah hipotek menjadi perhatian utama. Dari mereka, tingkat pengaduan hipotek di Washington, D.C. sebesar 32,6 per 100.000 orang adalah yang tertinggi, sementara tingkat Wisconsin 6,5 per 100.000 adalah yang terendah. Di Rhode Island, keluhan KPR terdiri dari 29,3% dari semua keluhan, yang merupakan persentase tertinggi di negara bagian mana pun. Di tujuh negara bagian lainnya, pangsa keluhan hipotek melebihi 25% dari total. Di Minnesota, negara bagian di mana keluhan hipotek mewakili bagian saham terkecil, mereka masih menyumbang lebih dari seperlima dari semua keluhan.

Secara keseluruhan, 41,1% dari keluhan KPR nasional yang menyebut isu-isu spesifik yang dikutip masalah dengan pembayaran pinjaman, pembayaran atau rekening escrow. Hampir sebanyak - 39,6% - menyebutkan masalah dengan modifikasi pinjaman, pengumpulan atau penyitaan.

Penagihan hutang

Pengumpulan utang mengumpulkan paling banyak keluhan di 13 negara bagian, banyak di antaranya berlokasi di Midwest dan Mountain West. Di South Dakota, hampir tiga dari 10 keluhan tahun ini adalah tentang penagihan utang. Di Delaware, di mana jenis keluhan ini mayoritas adalah yang terkecil, bagiannya kira-kira dua dalam 10. Pada 23,2 catatan per 100.000 penduduk, tingkat pengaduan penagihan utang DC adalah yang tertinggi di negara ini, sementara tingkat Virginia Barat sebesar 3,9 per 100.000 orang adalah yang terendah.

Di antara konsumen nasional yang mengutip masalah penagihan utang tertentu, 40,9% menunjukkan upaya lanjutan perusahaan untuk menagih utang yang tidak terutang. Sekitar satu dari empat kasus (25,4%) melibatkan masalah tentang pengungkapan verifikasi utang. Menurut CFPB, beberapa contoh masalah tersebut adalah kurangnya pemberitahuan tepat waktu dan kegagalan kolektor untuk menyediakan dokumen pendukung.

Untuk tampilan tabel keluhan teratas menurut negara bagian dan tingkat keluhan, klik di sini.

Perbankan, kartu kredit

Jumlah keseluruhan keluhan tentang rekening atau layanan bank melonjak menjadi 18.845 tahun ini, meningkat 23,9% dibandingkan dengan tahun lalu. Namun, jumlah total pengaduan relatif kecil dibandingkan dengan pelaporan kredit (39.872), hipotek (36.680) dan penagihan utang (34.915).

Negara tempat keluhan perbankan merupakan bagian terbesar dari keseluruhan keluhan adalah Vermont (15,9%). Di 22 negara, keluhan bank terdiri kurang dari 10% dari total.

Konsumen nasional yang menyebut isu-isu spesifik dalam keluhan perbankan mereka menyebutkan pembukaan, penutupan atau manajemen akun 47,8% dari waktu. Itu hampir dua kali lipat dari jumlah yang diwakili oleh masalah paling umum kedua - simpanan dan penarikan (24,3% keluhan).

Vermont adalah satu-satunya negara tahun ini di mana keluhan tentang kartu kredit kalah jumlah dari kategori lain, yang terdiri dari 17,2% dari total. Itu adalah penurunan hampir 5 poin persentase dari level 2015.

Secara nasional, dalam kasus di mana konsumen menyebutkan masalah kartu kredit tertentu, sengketa penagihan merupakan yang paling banyak (17,2% keluhan). Pencurian identitas, penipuan atau penggelapan terdiri dari 11,5% keluhan.

District of Columbia memiliki perbedaan meragukan memiliki tingkat keluhan tertinggi di negara itu untuk 10 kategori produk keuangan. Untuk tiga produk - kartu kredit, rekening bank dan layanan, dan transfer uang - D.C. memiliki keluhan dua kali lebih banyak daripada negara di tempat kedua. Dalam kasus pinjaman mahasiswa, tingkat D.C. dari 13,8 pengaduan per 100.000 penduduk lebih dari tiga kali lipat dari peringkat ke-3 Vermont, yang memiliki 4 keluhan per 100.000.

Berikut ini adalah keluhan keuangan utama untuk setiap negara bagian dan tingkat keluhan.

Keluhan finansial teratas per negara bagian

Negara	Produk keuangan	2016 tingkat pengaduan per 100.000 penduduk
Alabama	Pelaporan kredit	11.13
Alaska	Pelaporan kredit	6.77
Arizona	Penagihan hutang	13.24
Arkansas	Pelaporan kredit	6.01
California	Hipotek	15.65
Colorado	Pelaporan kredit	13.16
Connecticut	Hipotek	13.01
Delaware	Penagihan hutang	17.23
District of Columbia	Hipotek	32.58
Florida	Pelaporan kredit	23.88
Georgia	Pelaporan kredit	25.22
Hawaii	Penagihan hutang	10.34
Idaho	Pelaporan kredit	9.12
Illinois	Pelaporan kredit	13.22
Indiana	Penagihan hutang	7.43
Iowa	Pelaporan kredit	8.96
Kansas	Penagihan hutang	7.73
Kentucky	Pelaporan kredit	7.37
Louisiana	Pelaporan kredit	11.07
Maine	Hipotek	9.03
Maryland	Hipotek	22.39
Massachusetts	Hipotek	11.47
Michigan	Pelaporan kredit	8.98
Minnesota	Hipotek	7.43
Mississippi	Pelaporan kredit	8.15
Missouri	Pelaporan kredit	9.21
Montana	Penagihan hutang	6.58
Nebraska	Penagihan hutang	6.80
Nevada	Pelaporan kredit	17.30
New Hampshire	Hipotek	11.57
Jersey baru	Hipotek	21.30
New Mexico	Pelaporan kredit	15.11
New York	Hipotek	13.67
Karolina utara	Pelaporan kredit	11.31
Dakota Utara	Penagihan hutang	5.55
Ohio	Penagihan hutang	10.05
Oklahoma	Penagihan hutang	8.49
Oregon	Hipotek	12.01
Pennsylvania	Hipotek	10.65
Pulau Rhode	Hipotek	11.83
Karolina selatan	Pelaporan kredit	12.77
Dakota Selatan	Penagihan hutang	7.69
Tennessee	Penagihan hutang	11.53
Texas	Pelaporan kredit	15.16
Utah	Hipotek	8.14
Vermont	Kartu kredit	6.23
Virginia	Pelaporan kredit	16.27
Washington	Hipotek	13.68
Virginia Barat	Pelaporan kredit	6.51
Wisconsin	Hipotek	6.53
Wyoming	Penagihan hutang	5.63

Caren Weiner Campbell adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGI

Data keluhan diambil dari basis data CFPB dan berlaku mulai 30 November 2016. Periode waktu yang dianalisis di sini adalah 1 Januari hingga 30 November 2016, dan 1 Januari hingga 30 November 2015. Jumlah terkait dengan keluhan dari 50 negara bagian dan District of Columbia, dan tidak termasuk catatan dari wilayah, persemakmuran, dan alamat militer luar negeri. Untuk menghitung tingkat keluhan per kapita (per 100.000 penduduk), kami menggunakan estimasi populasi negara 2015 dari Biro Sensus AS.