10 Tips Terbaik untuk Kesejahteraan Keuangan

Oleh Jeff Stoffer, CFA, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Jeff di Investmentmatome's Ask an Advisor

Saya suka daftar seperti ini; mereka hampir selalu menyertakan setidaknya satu gagasan yang layak dikejar. Saya berharap hal yang sama akan berlaku untuk Anda di sini. Dalam menawarkan sepuluh kiat utama saya, harapan saya adalah membantu Anda memulai Tahun Baru membuat pilihan sadar tentang uang dan pengeluaran dengan cara-cara yang mendukung nilai-nilai Anda. Uang dan kualitas hidup merupakan bagian integral dari rasa kesejahteraan dan pandangan kita untuk masa depan. Dengan menyelaraskan nilai, tujuan, dan tindakan Anda, Anda mengambil langkah hari ini untuk menciptakan kehidupan dan masa depan yang lebih bermakna, terlepas dari sumber keuangan Anda.

1. Tetapkan niat untuk memulai Tahun Baru dengan benar. Sumpah untuk melihat dengan jujur ​​tentang kehidupan finansial Anda dan tanyakan pada diri Anda bagaimana hal itu bisa diperbaiki. Inilah kuncinya: maafkan diri Anda sendiri atas kesalahan masa lalu. Seperti yang dikatakan Vicki Robin dalam Uang Anda atau Kehidupan Anda, "tidak perlu malu, jangan disalahkan." Menyingkirkan menyalahkan diri sendiri dan rintangan emosional lainnya akan meningkatkan peluang keberhasilan finansial Anda. Pelajari sesuatu dan manfaat dari kesalahan. Lalu biarkan mereka pergi.
2. Jaga dirimu. Saya baru-baru membaca buku Wealth And Well Being, di mana penulis menggambarkan lingkaran yang bermanfaat. Kata-kata di sekeliling lingkaran itu berbunyi, "perawatan diri, harga diri, kekayaan bersih." Implikasinya adalah bahwa setiap konsep adalah bagian dari sebuah kontinum. Merawat diri sendiri membuat kita merasa lebih baik; merasa lebih baik meningkatkan rasa harga diri kita dan ini pada gilirannya diterjemahkan ke dalam kekayaan bersih yang lebih besar, memungkinkan kita untuk terus merawat diri kita dengan lebih baik, dan seterusnya. Dan tentu saja, salah satu cara terbaik untuk menghemat uang dalam masa pensiun adalah tetap sehat!
3. Tetapkan tujuan hidup dan petakan langkah untuk mencapainya. Mulai kecil jika Anda suka. Keberhasilan dalam mencapai sasaran kecil membantu meningkatkan kepercayaan diri untuk mengatasi masalah yang lebih besar. Dalam survei baru-baru ini tentang orang kaya, lebih dari separuh mengatakan mereka berharap mereka menghabiskan lebih banyak waktu untuk tujuan hidup - menjalani kehidupan yang lebih bermakna dan memuaskan - daripada pada tujuan keuangan.
4. Buat rencana pengeluaran. Setidaknya, lacak pengeluaran Anda hanya untuk satu bulan. Kemudian, lihat apakah Anda membelanjakan apa yang paling penting bagi Anda. Jika Anda melakukan latihan ini dengan pasangan, penting untuk tidak mengkritik pilihan pembelanjaan satu sama lain. Coba tanyakan pertanyaan, "Apakah kita menerima kepuasan dan nilai relatif terhadap jumlah uang yang dihabiskan untuk ini?" Dan "Apakah pengeluaran ini konsisten dengan nilai-nilai kita, dengan apa yang kita anggap paling penting?"
5. Pastikan Anda memiliki dana darurat, dan tambahkan jika diperlukan. Lebih baik lagi, memiliki beberapa sumber dana jika terjadi keadaan darurat. Ini menghemat Anda dari berhutang untuk setiap keadaan darurat atau harus mengetuk dana pensiun.
6. Tinjau kembali alokasi aset Anda (yaitu, persentase yang telah Anda investasikan di masing-masing kategori utama) dari 40lk Anda, dan semua akun pensiun lainnya. Statistik menunjukkan bahwa orang sering “mengatur dan melupakannya.” Anda mungkin memiliki campuran investasi yang Anda buat beberapa tahun yang lalu. Tanyakan pada diri sendiri apakah Anda mengambil terlalu banyak risiko, atau tidak cukup? Ini harus dikunjungi sekali setiap tahun, minimal. Menyeimbangkan kembali jika diperlukan.
7. Pastikan Anda memaksimalkan kontribusi pensiun Anda dan kontribusi baru sedang diinvestasikan. Namun, berhati-hatilah untuk tidak memaksimalkan kontribusi Anda jika Anda tidak memiliki dana darurat. Jika Anda membutuhkan uang tunai darurat, penting untuk tidak perlu meminjam, atau lebih buruk lagi, mengambil penarikan kesulitan dari dana pensiun.
8. Jual pecundang (atau dua) dari portofolio Anda. Anda tahu yang mana yang saya bicarakan - Anda membeli investasi ini bertahun-tahun yang lalu dan telah menunggu harga pulih sebelum menjualnya. Ini adalah skenario yang umum, dan juga tidak rasional. Orang-orang mengalami kesulitan menghadapi kesalahan keuangan. Ini bisa sangat mahal. (Lihat kiat # 1 - pelajari dan lepaskan.) Jika Anda tidak akan membeli lebih banyak dari investasi ini hari ini, Anda mungkin tidak menginginkannya sama sekali. Masukkan uang itu menjadi sesuatu dengan prospek yang lebih baik.
9. Tinjau manajemen risiko Anda. Periksa cakupan asuransi Anda untuk area eksposur keuangan. Memiliki anak dan pindah ke rumah yang lebih besar adalah perubahan hidup yang penting. Jika Anda belum melihat kebijakan ini dalam beberapa tahun, hal-hal mungkin sudah ketinggalan zaman dan Anda mungkin tidak dicakup secara memadai.
10. Jadikan prioritas untuk menjadi lebih berpengetahuan secara finansial di tahun mendatang. Berkomitmen untuk membaca sesuatu sekali sehari atau seminggu sekali dan ikuti! Mungkin sulit untuk menyortir banyak sumber informasi keuangan di luar sana. Caranya adalah menemukan beberapa sumber tepercaya yang berbicara kepada Anda di tingkat Anda, dan buat itu menyenangkan untuk dipelajari.

Semoga Anda semua kesehatan keuangan terbaik di tahun mendatang!