Perdagangan Saham dalam IRA Dapat Meminimalkan Pajak

Jika Anda seorang pensiunan investor yang ingin memperdagangkan saham, Anda mungkin tidak memiliki pilihan selain melakukannya dalam IRA Anda: 401 (k) rencana sering tidak memungkinkan perdagangan saham individu, dan banyak orang tidak cukup menabung per tahun untuk membenarkan pembukaan akun pialang (yang, dalam banyak situasi, harus diprioritaskan setelah Anda memaksimalkan pilihan penghematan pajak yang diuntungkan seperti 401 (k) IRA).

Tapi harus Anda memperdagangkan saham di IRA Anda? Mungkin. Seperti halnya semua hal berinvestasi, penting untuk memahami apa yang Anda hadapi.

Ketahuilah risiko sering berdagang

Sebagian besar investor pensiun melakukannya dengan baik dengan strategi buy-and-hold yang melibatkan investasi dalam campuran reksa dana - khususnya, dana indeks biaya rendah atau ETF - yang memungkinkan diversifikasi yang relatif mudah. Masih ada risiko di sini, terutama dengan dana ekuitas yang memegang saham, tetapi kurang berisiko daripada perdagangan individu dan membutuhkan lebih sedikit pekerjaan dari pihak investor.

“Kecuali Anda adalah seorang trader yang sangat terampil, Anda tidak akan keluar kedepan dalam jangka panjang dengan melakukan pembelian dan penjualan,” kata Kimberly J. Howard, perencana keuangan bersertifikat dengan KJH Financial Services di Newton, Massachusetts.

Perdagangan saham individu membutuhkan keahlian yang tidak dimiliki banyak investor - juga tidak punya waktu dan keinginan untuk mendapatkannya, yang memerlukan penelitian ekstensif ke dalam perusahaan dan dedikasi untuk mengikuti pasar.

Tetapi jika itu terdengar seperti sesuatu yang ingin Anda ambil, mulailah dari yang kecil, kata Howard. "Jika saya memiliki klien yang ingin berdagang, saya akan mengatakan kepada mereka untuk mengambil sebagian kecil dari portofolio mereka sebagai uang bermain," katanya.

Biasakan diri Anda dengan pajak keuntungan modal

Ketika Anda menjual aset - termasuk saham - lebih dari yang Anda bayarkan, Anda mungkin akan dikenakan pajak keuntungan modal.

Tingkat pajak keuntungan modal jangka panjang, yang berlaku ketika aset diadakan selama satu tahun atau lebih, jauh lebih rendah daripada pendapatan biasa, naik di 23,8%. Tetapi yang lebih penting bagi trader yang sering adalah keuntungan modal jangka pendek, yang berlaku pada aset yang dimiliki kurang dari setahun dan dikenakan pajak dengan tingkat yang sama seperti pendapatan biasa.

Kerugian modal dapat digunakan untuk mengimbangi keuntungan, jadi jika Anda menjual saham dengan keuntungan $ 500, dan lainnya dengan kerugian $ 400, Anda akan menyadari keuntungan modal hanya $ 100. Jika kerugian Anda melebihi keuntungan Anda, perbedaannya adalah pengurangan pajak, hingga batas $ 3.000 per tahun.

Mengapa ini penting? Karena akun di mana Anda melakukan perdagangan dapat menentukan apakah Anda membayar pajak tersebut sekarang, nanti atau … tidak pernah.

Memahami bagaimana akun IRA dikenakan pajak

Dalam akun pialang standar, Anda akan melaporkan setiap keuntungan dan kerugian modal pada pengembalian pajak tahunan Anda. Tapi IRA diperlakukan berbeda, kata Ed Slott, seorang ahli IRA dan pencipta IRAhelp.com.

“Anda dapat memiliki transaksi tak terbatas di IRA dan tidak perlu khawatir tentang pajak,” Slott menjelaskan. “Tidak hanya itu, tetapi tidak satu pun dari perdagangan saham yang pernah dilaporkan, karena keuntungan atau kerugian tidak disadari dalam batas IRA atau Roth IRA.”

Itu karena Roth dan IRA tradisional adalah akun pensiun yang diuntungkan pajak, meskipun strukturnya berbeda: IRA tradisional menawarkan pengurangan pajak langsung atas kontribusi, tetapi distribusi dikenakan pajak pada masa pensiun. A Roth IRA tidak memiliki pengurangan pajak langsung, tetapi distribusinya bebas pajak.

Itu berarti kedua akun memungkinkan Anda untuk menghindari membayar pajak apa pun atas penghasilan investasi sekarang, selama uang tetap berada di dalam akun, Slott mengatakan, dan Roth IRA memungkinkan Anda menghindari membayar pajak itu sama sekali.

“Anda dapat memperoleh $ 1 juta keuntungan dari saham di IRA dan itu tidak dikenakan pajak sementara uangnya ada di IRA,” Slott menjelaskan. "Dengan Roth IRA, semuanya bebas pajak."

Timbang opsi akun Anda

Dalam IRA tradisional, Anda akan menangguhkan pajak hingga pensiun, pada titik mana, Anda akan membayar pajak penghasilan biasa pada distribusi. Tentu, Anda mungkin kehilangan keuntungan jangka panjang, tetapi Anda juga tidak akan mendapatkan keuntungan modal jangka pendek - kunci bagi pedagang biasa - dan Anda akan menendang semua pajak di jalan, yang umumnya dianggap pintar strategi pajak.

Tetapi Roth IRA adalah pemenang sesungguhnya di sini: Jika Anda memperdagangkan jenis akun tersebut, Anda akan menghindari membayar pajak atas penghasilan investasi, titik. Tidak ada pajak keuntungan modal, tidak ada pajak penghasilan biasa atas penghasilan, selama Anda mengikuti aturan penarikan Roth. Jika Anda memenuhi syarat untuk Roth, yang membuat ini tidak punya otak.

Garis bawah

Perdagangan, seperti yang disebutkan, berisiko, terutama dengan dana pensiun, yang dirancang untuk tumbuh dalam jangka waktu yang lama. Anda tidak perlu melakukan pertaruhan besar untuk memaksimalkan keuntungan saat Anda memiliki bunga majemuk di pihak Anda.

Tetapi jika saham individu adalah investasi pilihan Anda, Anda harus menggunakan Roth IRA untuk menukarkannya. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk Roth, IRA tradisional adalah pilihan cadangan terbaik.

Lebih dari Investmentmatome:

• 3 Perdagangan Dagang Online. Kesalahan yang Harus Dihindari
• Apakah Anda Membayar Terlalu Banyak dalam Komisi Broker Online?
• Penyedia Akun IRA Terbaik

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @arioshea .

Gambar melalui iStock.