Dana Perwalian: Saran Keuangan dari ... Honey Boo Boo?

"Mama June sungguh memberi nasihat yang bagus," kata tidak seorang pun. Sampai sekarang.

Juni "Mama" Shannon, ibu dari Honey Boo Boo yang aneh tapi sayang, mungkin tidak tampak seperti tipe untuk "buku belajar", tetapi sebuah wawancara baru-baru ini mengungkapkan bahwa dia mungkin lebih secara finansial terpelajar dari kebanyakan orang Amerika.

Superstar TV reality mengatakan kepada TMZ bahwa $ 15.000 - $ 20.000 yang keluarganya hasilkan per episode "Here Comes Honey Boo Boo" juga dibagi menjadi dana perwalian untuk masing-masing anak-anaknya. Dana tidak dapat diakses sampai anak-anaknya berusia 21 tahun, kecuali dalam kasus darurat medis.

Sekarang, seperti yang ditunjukkan oleh Mama June dan Honey Boo Boo dengan sangat jelas, percaya bahwa dana tidak hanya disediakan untuk para pejudi, 1% biasanya kita kaitkan dengan kepercayaan - mereka adalah cara yang hebat untuk memastikan orang yang dicintai dirawat di masa depan., dengan bonus tambahan mengetahui dana akan digunakan dengan bijak.

Apa sebenarnya dana perwalian itu?

Kepercayaan hanyalah sebuah hubungan di mana aset seseorang dipegang oleh seorang wali untuk penerima yang ditentukan. Meskipun aset bukan lagi milik pemberi setelah ditransfer, seseorang dapat menempatkan ketentuan tentang distribusi aset.

Misalnya, Anda dapat meninggalkan dana perwalian kepada anak Anda yang berusia 18 tahun, tetapi Anda dapat memilih untuk membatasi aksesnya ketika berusia 21 tahun, atau bahkan sampai ia lulus kuliah. Uang itu mungkin bukan milik Anda, tetapi Anda bisa memastikannya digunakan dengan bijak.

Ada banyak manfaat dari menyiapkan dana perwalian - seperti perlindungan aset, keringanan pajak, dan privasi - tetapi terserah Anda untuk menentukan apakah manfaat tambahan itu sebanding dengan biayanya.

Jenis trust apa yang tersedia?

Ada banyak jenis kepercayaan - pada umumnya, ada kepercayaan yang hidup dan kepercayaan setelah kematian, yang dapat dianggap dapat dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan. Ada beberapa subkategori, membantu pemberi menyesuaikan kepercayaan untuk tujuan tertentu.

Salah satu kepercayaan yang lebih populer adalah kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, yang berarti itu diatur ketika donor masih hidup dan aset dapat dibatalkan (dapat diubah atas kebijakan donor). Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan tidak dapat diubah setelah dibuat, tetapi itu datang dengan manfaat tambahan mengurangi pajak properti seseorang. Perwalian Perjanjian menjadi operasional setelah pemberi sudah meninggal, dan, karena alasan yang jelas, tidak dapat dibatalkan.

Beberapa kepercayaan lainnya termasuk:

• Kepercayaan Pendidikan - Dana dalam kepercayaan hanya dapat digunakan untuk biaya pendidikan
• Kepercayaan Spendthrift - Jenis kepercayaan ini digunakan ketika penerima tidak dapat membuat keputusan keuangan yang baik untuk dirinya sendiri. Wali amanat memutuskan cara terbaik untuk membelanjakan dana untuk kepentingan penerima manfaat.
• Hadiah Kepercayaan - Jika Anda ingin mentransfer properti sebagai hadiah, Anda dapat membuat kepercayaan hadiah di mana wali akan mendistribusikan aset kepada penerima sesuai dengan persyaratan yang tercantum dalam perjanjian kepercayaan Anda. Opsi ini paling baik untuk aset dengan total setidaknya $ 100.000 karena tingginya biaya administrasi dan setoran.
• Kepercayaan Amal - Jenis kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan ini didirikan untuk tujuan amal di mana aset didistribusikan ke satu atau lebih organisasi amal.
• Kepercayaan Kebutuhan Khusus - Trust ini dirancang untuk keluarga yang memiliki anak dengan kebutuhan khusus. Sulit (jika tidak mustahil) untuk meninggalkan uang untuk kebutuhan khusus anak tanpa manfaatnya dicabut. Kepercayaan khusus membutuhkan menjabarkan pedoman khusus untuk memungkinkan kelancaran peralihan dana dari pemberi kepada penerima.

Pengacara Trust Pamela Parker mengatakan, "ini adalah hal yang paling penting yang dapat dilakukan orang tua untuk bersiap-siap untuk masa depan anak mereka - melestarikan manfaat mereka untuk memastikan mereka diurus, dan meninggalkan uang untuk kepercayaan kebutuhan khusus untuk memastikan mereka dapat hidup dengan kualitas yang baik."

Haruskah saya menyiapkan dana perwalian?

Dua alasan yang secara serius dipertimbangkan untuk menciptakan kepercayaan adalah perencanaan perumahan dan perceraian. Baik Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi atau di kelas menengah, sebagian besar keluarga dengan anak kecil harus memiliki semacam perencanaan perumahan, termasuk kepercayaan hidup atau kepercayaan.

Kepercayaan juga membantu jika terjadi perceraian. Ketegangan akan menjadi tinggi di tengah perceraian, jadi kepercayaan memastikan bahwa uang yang tersisa untuk anak tidak dapat disita dan disalahgunakan oleh mantan pasangan. CPA Clint A. Costa berkata, "Dalam situasi di mana orang tua yang bercerai tidak suka dan tidak percaya satu sama lain, mereka mungkin mengatur kepercayaan untuk memegang hasil asuransi jiwa." Jika terjadi perceraian yang buruk, Anda dapat melindungi aset dan pastikan hanya anak-anak Anda yang akan mendapat manfaat dari hasil asuransi jiwa Anda.

Tips untuk Menjaga Biaya Rendah

Kepercayaan menawarkan sejumlah manfaat, tetapi mereka datang dengan harga yang lumayan besar. Di antara biaya penyiapan, biaya pengacara, dan pemeliharaan rutin, trust dapat benar-benar menghasilkan tagihan yang mungkin lebih mahal dari yang seharusnya. Costa menyediakan beberapa cara untuk mencoba menjaga biayanya sesuai alasannya.

• Kerjakan pekerjaan rumahmu. Lakukan penelitian Anda dan tanyakan teman dan keluarga untuk rekomendasi apa pun. Costa juga menyarankan untuk check-in dengan asosiasi bar negara bagian atau lokal untuk referensi, dan tidak takut untuk membandingkan toko.Menurut Costa, "sebagian besar pengacara akan memberikan konsultasi awal gratis dan harus dapat memberikan perkiraan biaya yang cukup kuat, atau lebih baik lagi, mengutip biaya tetap jika masalahnya mudah." Seperti yang bisa diduga, tidak ada banyak keseragaman dalam biaya pengacara, jadi mendapatkan sampel besar adalah ide yang bagus.
• Lakukan sendiri (tetapi Anda tidak boleh melakukannya). Ada beberapa situs web yang menawarkan trust "do-it-yourself", tetapi itu bukan ide yang bagus. “Bentuk kepercayaan adalah bagian kecil dari meletakkan kepercayaan di tempat. Yang benar-benar Anda inginkan adalah seseorang dengan keahlian yang dapat… membantu Anda memikirkan apa yang Anda coba lakukan dan menentukan rencana tindakan yang efektif, ”kata Costa. Melakukannya sendiri adalah opsi biaya rendah, tetapi Anda akan membayar waktu dan upaya.

Sulit untuk memberi harga pada keamanan finansial masa depan. Suatu kepercayaan pasti layak dipertimbangkan dan dapat menyelamatkan Anda dan keluarga Anda banyak waktu dan usaha di masa depan.

Meskipun subjek yang suram, perencanaan keuangan setelah Anda lulus adalah langkah yang sangat penting dalam melindungi kekayaan bersih yang telah Anda kembangkan dengan sangat keras. Jangan biarkan pekerjaan hidup Anda sia-sia - kembangkan rencana sejak dini untuk memastikan upaya Anda akan dihargai untuk generasi yang akan datang.